Страховая задерживает выплату по ОСАГО: жалоба и порядок действий в 2021 году

Содержание

Содержание

По современному законодательству, каждый владелец транспортного средства обязан оформлять полис ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности). По этому полису в случае ДТП застрахованное лицо имеет право на компенсацию.

image

Часто недобросовестные страховые компании намеренно затягивают выплату таких компенсаций. В таком случае владелец полиса имеет право на выплату неустойки. Что же это такое и как добиться выплаты по ОСАГО?

Что такое неустойка по ОСАГО?

ОСАГО — это договор между владельцем транспортного  средства и страховой компанией. В данном виде отношений неустойка применяется только к одной стороне договора – к страховщику.

Если компания – страховщик не выполняет своих обязательств (не производит выплаты,  затягивает сроки выплаты или ремонта), за каждый день просрочки  она обязана выплатить неустойку, которая рассчитывается по определенной формуле.

Конфликт со страховой компанией можно урегулировать, не обращаясь в суд, если досудебное разбирательство не помогло – смело обращайтесь в суд.

Основания для выплтаты неустойки

Существуют несколько оснований  для требования неустойки:

  • Нарушен срок выплаты по страховке
  • Нарушен срок возврата страховой премии
  • Незаконный отказ в выплате страховки
  • Выплата произведена не полностью
  • Нарушены сроки проведения ремонтных работ

Закон о неустойке по ОСАГО

Все отношения страхователя и страховщика в данном случае регулируются несколькими законными актами:

  1. Гражданский кодекс РФ. В нем разъяснены понятия «неустойка» и «законная неустойка»
  2. Закон о страховом деле в РФ. Данный закон относится к любым видам страховых компаний
  3. Закон об ОСАГО. Здесь можно найти информацию о начислении неустойки и ее размерах
  4. ФЗ РФ №223. Закон об изменениях в правовых актах по начислению неустойки. Действует с 2014 года.

Основной среди этих документов – ФЗ №40 «Об ОСАГО». Данный нормативный акт рассматривает все детали, как по выплате самих страховок, так и по начислению неустоек.

По закону сроки выплаты и рассмотрения заявлений по страховому случаю таковы:

  • 20 календарных дней, не считая нерабочих и праздничных для тех, у кого полис оформлен после 01.01. 2014. Для тех, кто оформил полис до этой даты, срок – 30 календарных дней. По истечение этого срока должна состояться выплата всех положенных средств в полном объеме.
  • 5 рабочих дней на рассмотрение заявления страхователя

Сроки могут быть изменены, только в случае не предоставления полного пакета документов или если страхователь не допустил страхового агента к осмотру транспортного средства. Также сроки меняются, если ведется уголовное или административное следствие.

Права и обязанности страховщика

К обязанностям страховщика относятся:

  • Сообщить страхователю все правила страхования
  • Соблюдение конфиденциальности данных, которые страхователь предоставляет страховщику
  • Контроль качества и сроков по ремонту ТС. Если сроки ремонта нарушены или ТС  имеет недостатки ремонта – страхователь также имеет право потребовать неустойку. Страховщик в таком случае имеет право отправить ТС на устранение брака. Срок в таком случае увеличивается.
  • В течение 20 дней с момента предоставления полного пакета документов, выплатить полностью положенную страховую сумму или дать направление на ремонт ТС
  • Выдать дубликат полиса, в случае его утери страхователем

Права страховщика:

  • При заключении договора ОСАГО осмотреть ТС
  • При совершении ДТП назначить экспертизу для выявления размеров ущерба и вреда здоровью страхователя
  • Выявить самостоятельно причину наступления страхового случая, для этого сделать запросы в правоохранительные органы и другие организации, которые располагают нужной информацией
  • Потребовать расторжения договора страхования, если страхователь сообщил о себе ложные сведения
  • Потребовать повышения страховых взносов, если увеличилась степень риска
  • В случае, когда страховая компания полностью выполнила свои обязательства, а нарушение сроков произошло не по их вине (а, например, по вине страхователя или по вине непреодолимой силы), страховая компания может быть освобождена от выплаты
  • Не может быть взыскана неустойка, размер и основания для которой не предусмотрены законом.
  • Страховщик имеет право участвовать в переговорах с третьими лицами, которые пострадали по вине страхователя, для урегулирования конфликта

Права и обязанности страхователя

Обязанности страхователя:

  • Правдиво сообщить страховщику все сведения, которые могут повлиять на определения степени риска
  • Предоставить страховщику возможность провести осмотр ТС и ознакомиться со всеми документами, которые относятся к данному ТС
  • Выплачивать страховые взносы согласно договору, не нарушая сроки, установленные в данном договоре
  • Если наступает страховой случай, страхователь обязан следовать всем инструкциям страховщика, для уменьшения размера ущерба.

Права страхователя:

  • На условиях, предусмотренных законодательством РФ и непосредственно договором страхования, может досрочно прекратить действие договора
  • Имеет право пожаловаться на компанию страховщика в контрольный орган. По закону контролировать деятельность страховых компаний должен ЦБ РФ. Жалобу можно подать через интернет – приемную Центробанка. Таким образом, экономится время. Образец жалобы находится на этом же ресурсе.

Расчет неустойки по ОСАГО

Расчет производится в зависимости от причины, по которой она возмещается. Например, если неустойка назначается за невыплату страховки или за нарушение сроков выплат, расчет производится так: 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

Если компания страховщик должна была выплатить 170000 и задержала выплату на 20 дней, то неустойка составит: 170 000 x 0.01×20 = 34 000руб.

Важно! Размер неустойки не должен превышать сумму компенсации. Если затянулись сроки ремонта ТС, неустойка рассчитывается исходя из стоимости ремонта и износа.

Неустойка рассчитывается только на недоплаченную сумму. Например, если страхователю должны были выплатить 240000 руб, а выплатили 180000, то неустойка считается на оставшиеся 60000 руб.

С какого дня считается неустойка?

Если страховая компания мотивировала отказ по невыплате, но по каким либо причинам его не выслала страхователю, неустойка взимается до дня получения отказа, в размере 0.5% от предполагаемой суммы выплаты за каждый день.

Неустойка рассчитывается с 21 дня (если полис оформлен после 01.09.2014). Считать от дня предоставления страховой компании всех документов. Последний день – когда произвели расчет со страхователем, включая этот день.

Минимальные и максимальные размеры неустойки

По закону минимальный размер начисляемой выплаты за просрочку ограничен 0.2% за каждый день просрочки от суммы страховки. Максимальная величина – 90% от общей суммы выплат.

Все остальные начисления будут судом отменены. По ФЗ №40 установлены максимальные суммы по страховке – 500000 по возмещению вреда жизни и здоровья и 400000 – ущерб имуществу.

Правила оформления претензии

Тогда возникает конфликтная ситуация между страховщиком и страхователем, законом предусмотрено досудебное урегулирование. Для этого в компанию страховщика отправляется письменная претензия. Отправить ее можно по почте или вручить лично.

Важно учесть, что при обращении в суд учитывается наличие досудебного урегулирования. Если вы сразу обратитесь в судебные органы, ваш иск не примут.

Когда могут отказать в выплатах?

Стоит учесть, что есть ряд  законных оснований, по которым страховая компания может отказать страхователю:

  1. Предоставлен неполный пакет документов
  2. Нарушены условия договора или предоставлены неправдивые или неполные сведения
  3. Данный случай не является страховым, предусмотренным в договоре
  4. Зафиксирован факт мошенничества со стороны страхователя
  5. Пропущен срок подачи документов

В некоторых случаях отказать в выплате неустойки могут не только страховщики, но и судебные органы.

Процедура взыскания неустойки через суд

Если досудебная претензия отклонена или не рассмотрена страховой компанией, для взыскания следует обращаться в суд. Для этого составляем исковое заявление, передаем его в суд. Это можно сделать по почте или занести лично.

В заявлении надо указать:

  • Наименование судебного органа, куда подается заявление
  • Данные истца, данные его представителя (если таковой имеется), адрес и телефон, также место работы и должность
  • Данные ответчика, включая адрес организации и все ее контактные данные
  • Описать обстоятельства ДТП со всеми подробностями
  • Указать размер неустойки и основания, по которым ответчик должен ее выплатить
  • Перечислить документы, которые прилагаются к заявлению
  • Подпись истца с расшифровкой. Точная дата (дата составления и дата подачи должны совпадать!)

Также в исковом заявлении можно потребовать от ответчика оплатить юридические услуги и штраф за нарушение прав потребителя. Стоит учест, если компания страховщик добровольно произведет все выплаты, штраф не назначается.

К исковому заявлению приложить копию паспорта и все возможные документы, регулирующие отношения истца и ответчика. Обязательно приложить копию досудебной претензии, ответ на нее.

Если страхователь добросовестно выполняет условия договора и при этом наступает страховой случай, компания обязана выплатить страховку. Если СК не выполняет своих обязанностей, подаем на нее иск, требуем неустойку.

Главное четко рассчитать сумму выплат, приложить все документы, обязательно провести досудебное регулирование конфликта. Суды в большинстве своем встают на сторону страхователей.

Бесплатная онлайн-консультация автоюриста

Бесплатная онлайн-консультация автоюриста

imageНеустойка по ОСАГО – это выплаты, которые обязана сделать страховая компания, в случае нарушения своих страховых обязательств, просрочки выплаты, недоплаты, других нарушений договора. Расчет неустойки выполняется по стандартным, закрепленным законодательством, формулам, если в договоре не указывается иное. СуществуетФЗ-40 закон о страховании, который предусматривает ответственность страховой компании.

В законе прописаны как штрафные санкции, так и выплаты по страховому случаю и компенсационные выплаты, если страховая не спешит ремонтировать авто, оплачивать счета за ремонт или выплачивать условленную сумму. Как грамотно заставить страховщиков поторопиться и на что вы можете рассчитывать по решению суда.

Страхование автомобиля на данный момент обязательно, это закон, и его приходится соблюдать. Но при этом страхование носит договорной характер. То есть по закону мы обязаны договариваться. Естественно, страховые компании этим пользуются и пытаются навязать свои договоренности, особые условия, страховку на особых условиях привязывают к автокредитам, акциям, скидкам.

В стандартные документы сразу вносятся различные дополнения и условия, максимально снижающие риск выплат и люди соглашаются, потому что страховка –это часть сделки, акции, кредитования.

Согласно договору о страховании, при аварии в обязанности страховой компании входит выплата компенсации или ремонт ТС.

В случае неисполнения условий договора в надлежащие сроки, задержка должна компенсироваться дополнительными денежными выплатами, сверх начисленных согласно регламенту выплат по страховке.

Суммы неустоек по автострахованию значительные, но имеют существенные ограничения. Страховщикам выгодно решить вопросы в срок, и не затягивать решение проблем.

Порядок расчета неустойки по ОСАГО

  1. Отсчет времени по неустойке начинается со следующего дня после завершения срока принятия решения. Завершение отсчета – день исполнения страховой компанией обязательств по факту.
  2. Сумма рассчитывается по следующей формуле: 1% суммы недоплаты или невыплаты умножается на количество дней просрочки.
  3. При невозврате страховой премии, сумма неустойки не может превышать сумму выплаты.

При несоблюдении сроков выплаты возмещений ущерба в ДТП согласно страховке и при отсутствии документально подтвержденного отказа в выплате, законом предусматриваются дополнительные финансовые санкции и штрафы в пользу заявителей.

  • Расчет санкций производится по формуле 5% за каждый день задержки платежа, исходя из страхового максимума, предусмотренного законодательством. Выплаты рассчитывается на каждого пострадавшего.
  • Лимиты по суммам определены в ФЗ 40, 7 статья. По имуществу лимит выплат составляет 400 тысяч рублей. По ущербу жизни и здоровья лимит составляет 500 тысяч.

Независимо от количества дней просрочки, максимальная выплата не может превышать сумму максимальной выплаты в соответствии с причиненным вредом.

Порядок действий при подаче документов:

  1. Необходимо отправить исковое заявление в страховую с требованием выплаты неустойки с указанием суммы.
  2. Одновременно составляется жалоба в Банк России на страховую компанию.
  3. Если претензии не решаются в досудебном порядке, выполняется обращение в суд.
  4. Все действия о досудебном решении споров решаются ст 16.1 закона о страховании ФЗ 40.

Важный момент. Если компания соглашается с вашими претензиями и готова пойти навстречу, решить финансовые проблемы и споры в досудебном порядке, это не значит, что пени и неустойку можно не платить.

Если страховая забывает об этом, приходится напоминать об этом в суде при повторном обращении.

Как узнать стандартные сроки выплат

Изменения в ФЗ 40 по выплатам страховых компаний регламентируются ФЗ 233.

  1. Согласно новым требованиям, оплата страховки должна осуществляться в срок до 20 рабочих дней, не считая праздников и выходных.
  2. По старому полису будут действовать нормы до принятия изменений. В этом случае срок рассмотрения документов и выплат определяется как 30 рабочих дней.

Этот срок рассчитывается с момента принятия заявления о выплате по страховке с полным пакетом сопровождающих документов установленного образца.

Список документов можно посмотреть в договоре или в приложению к договору ОСАГО.

Калькулятор расчета выплат пени при повторном судебном обращении следующий:

После вынесения положительного судебного решения, вам должны выплатить пени и штраф. Сумма штрафа составляет 50% от разницы между уже выплаченной в досудебном порядке и указанной в судебном решении.

При подсчете пени не учитываются дополнительные выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, финансовые санкции.

На какие законы ориентироваться:

Если у вас старый полис, заключенный до 1 сентября 2014 года, то для вас действует старая редакция ФЗЗФ No40 о страховании. Договора, заключенные позже, будут рассматриваться по новой редакции того же закона.

Согласно новой редакции, выплата неустойки осуществляется всего в двух случаях:

  1. Нарушение срока выплаты компенсации или времени для направления на ремонт, нарушение установленных сроков ремонта автомобиля.
  2. Нарушение срока возврата страховой премии.

При направлении ТС на ремонт в обязательном порядке должны быть указаны сроки работ.

  • Если автомобиль отправлен на ремонт и по истечении установленного срока ремонта выявляются недостатки, они должны быть устранены. Срок ремонта автомобиля увеличивается.
  • В этом случае заявление о выплате пени должно быть рассмотрено в течение 5 дней.

Достаточно любого из этих оснований для подачи искового заявления о взыскании средств.

Технически, для оформления претензии по неустойке достаточно заявления с указанием ваших реквизитов для выплат и формы расчета.

На каком основании выплачивается неустойка

Реальная ситуация на рынке обязательного страхования такова, что получить реальные компенсации довольно сложно. Казалось бы, существует закон о страховании, который предусматривает все возможные ситуации, финансовые санкции, сроки и условия.

Невыплата по договору страхования или задержка исполнения обязательств возможна в соответствии с законом, исключительно в случае возникновения обстоятельства непреодолимой силы — это катастрофы, стихийные бедствия, или по вине самого пострадавшего в ДТП.

Если ваша вина запротоколирована, это может стать причиной отказа в страховой выплате.

Но при наличии дополнительных условий в договоре, в выплатах может быть отказано и по другим причинам.

Например, в договоре может быть указано, что учитывается только ущерб автотранспортному средству, учтенный штатным специалистом компании. В этом случае разницу между реальной стоимостью ремонта и начисленной суммой вам придется оплачивать самостоятельно. По стандартному договору вы вправе взыскать разницу стоимости ремонта в судебном порядке. В этом случае судебная практика рекомендует исходить из результатов оценки стоимости независимой экспертизой.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, договорные отношения регламентируются текстом договора, который имеет приоритет. Все, что прописано в договоре – имеет реальную юридическую силу.

Читайте мелкий шрифт, вникайте в детали, отнесите документ юристу на проверку, чтобы выяснить все шансы и подводные камни.

Разберитесь в значении каждой запятой. Это нужно сделать перед подписанием договора, вы имеете на это право.

Все условия, под которыми вы подписываетесь, даже самые нелепые, после подписания, получают юридическую силу, и оспорить их будет непросто.

На данный момент стандартный договор страхования ОСАГО включает в себя пункт о неустойке и дополнительной денежной компенсации.

Этот пункт можно убрать из стандартного текста, в этом случае за нарушение сроков исполнения страховых обязательств, страховая не будет нести никакой ответственности. Можно добавить дополнительные условия, которые снизят вероятность выплат. Не полагайтесь на взаимное доверие, внимательно читайте текст любых договоров, если пункт о неустойке отсутствует – требуйте его внесения.

Вы вправе требовать, чтобы страховые обязательства соответствовали нормам законодательства и не были ограничены дополнительными условиями.

В каких случаях вам могут отказать в выплате

Если страховщики не отправили мотивированного отказа в выплате или не произвели выплаты в положенный срок, уже можно начинать вести отсчет по неустойке и подавать иск.

Мотивация отказа в выплате может опираться на положения, прописанные в законе об ОСАГО – это обстоятельства непреодолимой силы или вина собственника, что соответствует законодательству или на положения подписанного договора. Последний пункт зависит уже от вашей внимательности.

Если страховщик может доказать в суде, что он выполнил свои обязательства в полном объеме или что задержка ремонта произошла по вине потерпевшего, он полностью освобождается от необходимости выплачивать пени.

Хитрости страховых компаний

Нередко бывает, что вам постфактум сообщают об изменениях в стандартном договоре. Барышня на телефоне говорит, что теперь стандартные договора другие, а старые договора и полисы недействительны. По крайней мере ей так кажется. Это не так.

Старый полис действителен все заранее оговоренное время действия. Срок действия любого документа четко прописан. Если ДТП случилось в установленный срок – требуйте компенсации, и вам ее обязаны выплатить.

При отказе выплат, мотивации письменного отказа, несоблюдение срока осуществления прописанных в договоре гарантий, подавайте в суд. Для составления искового заявления с неустойкой достаточно действующего на момент аварии договора.

Важный момент. Если любые изменения были внесены в договор уже после подписания и никак не оформлены, например, как подписанные вами дополнительные соглашения – изменения недействительны.

Для вас они носят характер пожеланий. Вы можете оспорить навязываемые изменения в судебном порядке и гарантированно выиграть.

Судебная практика рассматривает такие случаи в пользу истца, если только вы не подпишете новое соглашение. Барышня на телефоне, которая не в курсе тонкостей и работает второй день в компании уже 5 лет, нужна для отсеивания нерешительных и доверчивых клиентов. Ничего криминального, кстати, она вам не скажет.

Просто удивится, что у вас старый договор, сообщит, что теперь они работают с новыми, и вам лучше подъехать и подписать, что это в ваших интересах и поможет вам быстрее получить деньги.

Не верьте пустым словам, особенно по телефону. Доверчивость может обойтись вам очень дорого. Девочку на телефоне, как максимум, уволят. Ей не страшно, ее уже увольняли сегодня 4 раза до обеда и 2 раза после. Проблема в том, что если вы поверите очаровательной барышне и подпишете бумаги, компания сможет отказать вам в любых выплатах на основании дополнительных соглашений.

Доверяйте только тому, что напечатано на бумаге, заверено подписью и печатью компании. Потому что такой документ можно опротестовать в суде.

Для того, чтобы получить то, что вам причитается по страховке и компенсировать затраты на ремонт автомобиля, придется проявить настойчивость, педантичность, ответственность и честность.

Видео

Одним из «пряников», предоставленных законодателем потерпевшим по договору ОСАГО, является высокая неустойка при нарушении страховщиком возложенных на него обязательств. Размеры неустойки превышают обычно применяемые в равносторонних гражданских отношениях и более характерны для отношений с потребителями. Разберёмся, на что может рассчитывать в этой части пострадавший автовладелец, столкнувшийся с некачественными страховыми услугами.

Размер неустойки по ОСАГО

Размер неустойки по ОСАГО определил Верховный суд РФ в постановление пленума № 2 от года, п.55,п.56:

За несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта Закона об ОСАГО).

Неустойка за нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт или за нарушение срока выполнения такого ремонта исчисляется в размере 1 процента за каждый день просрочки от размера страховой выплаты, определенной в соответствии со статьей 12 Закона об ОСАГО.

Неустойка за просрочку выплаты по ОСАГО исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

Как видите максимальный размер неустойки по ОСАГО законом не установлен, она взыскивается в процентном соотношении.

В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта, либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

Это интересно: Пени за просрочку страховой выплаты

Случаи выплаты неустойки по ОСАГО

Пеня за просрочку выплаты по ОСАГО страховая компания должна перечислить в следующих случаях:

  1. страховщик отказал в выплате без установленных законом оснований;
  2. страховщик выплатил страховое возмещение несвоевременно, нарушив установленные законом сроки;
  3. страховщик выплатил страховку не в полном размере, уменьшив сумму выплаты;
  4. отказ в выдаче направления на восстановительные работы;
  5. несвоевременная выдача направления на ремонт;
  6. нарушение сроков проведены ремонтных работы;
  7. запоздалый ответ об отказе в признании страхового случая.

Что значит неустойка по договору ОСАГО?

Неустойка по ОСАГО – это санкции, которые СК должна выплатить страхователю, если не произвела выплату компенсацию в течение 20 рабочих дней, как и требовалось по закону.

Стоит отметить, что неустойкой не будет считаться задержка выплат по вине потерпевшего лица, когда тот вовремя не предоставил авто для экспертизы либо по другим причинам.

Порядок выплаты неустойки

Рассчитав неустойку, автовладелец или гражданин, кому причинен вред здоровью, должен подать в страховую специальное заявление на выплату пеней и санкций. То есть подается отдельный документ помимо основного заявления на страховую выплату.

Заявление о неустойке пишется в свободной форме. В нем указывается:

  • Данные страховой организации;
  • Данные гражданина;
  • Основание и расчет пеней;
  • Способ уплаты пеней (из кассы или переводом);
  • Банковские реквизиты, если будет безналичный перевод на счет потерпевшего.

Четкого срока на выплату неустойки для страховщика законом не предусмотрено. И, как показывает практика, страховые компании редко добровольно уплачивают эти суммы. Поэтому такой денежный вопрос разрешается в судебном порядке.

Когда выплачивается и как рассчитывается

Страховая компания обязана выплатить страхователю неустойку в случаях:

  • незаконного отказа в выплате;
  • затягивания сроков выплаты;
  • выплаты страхового возмещения в неполном объеме;
  • ненадлежащего исполнения обязательств по ремонту, на который поврежденная машина была направлена страховщиком, в том числе за нарушение сроков ремонтных работ.

В перечисленных случаях потерпевшему должна быть уплачена неустойка (пеня) в 1% от страхового возмещения по конкретному страховому случаю потерпевшего, за вычетом сумм, выплаченных страховщиком добровольно в установленные законом сроки.

Неустойка исчисляется за каждый день просрочки, со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был принять решение о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору (п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от № 2).

Размер неустойки = Сумма недоплаты х 0,01 х Количество дней просрочки.

ВАЖНО! Если страховая компания в положенные сроки не выплатила страховое возмещение по ОСАГО и не направила мотивированный отказ, то вместе с неустойкой со страховщика взыскивается и финансовая санкция.

За несоблюдение сроков направления мотивированного отказа в выплате страховщик обязан выплатить финансовую санкцию за каждый день просрочки в размере 0,05% от максимальной страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, предусмотренной ст. 7 Закона об ОСАГО №40-ФЗ (400 тыс. рублей — по ущербу имуществу; 500 тыс. рублей — по ущербу жизни и здоровью).

Исчисляется со дня, следующего за днем, в который должно было быть принято решение о страховой выплате, и до дня направления мотивированного отказа страхователю, а при его не направлении — до дня присуждения финансовой санкции судом.

Размер финансовой санкции = 400 000 рублей : 100 х 0,05 х Количество дней просрочки.

ВАЖНО! Независимо от продолжительности просрочки, начисленная неустойка не может превышать максимальную страховую сумму по виду причиненного вреда, установленную Законом об ОСАГО (п.4.22 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Центрального Банка РФ от №431-П). А в случае несоблюдения срока возврата страховой премии — не может превышать сумму страховой премии (ст. 16.1, п. 4 Закона об ОСАГО №40-ФЗ).

Неустойка и финансовая санкция уплачиваются на основании поданного потерпевшим заявления о выплате неустойки или финансовой санкции, с указанием формы расчета (наличный или безналичный), и банковских реквизитов (если выбирается безналичный расчет). Дополнительные документы не требуются.

Это интересно: Погиб виновник ДТП ОСАГО — освещаем по полочкам

Как рассчитать неустойку

–>

image

Если автомобиль попал в ДТП не по вине его водителя, то страховая компания по полису обязательного автострахования обязана выплатить возмещение или направить на ремонт.

Что такое неустойка по ОСАГО

Одна из обязательных страховок ответственности перед третьими лицами, которая распространяется на владельцев автотранспортных средств. Если автомобиль был поврежден в ДТП не по вине страхователя, по закону ОСАГО потерпевший автовладелец должен получить компенсацию.

Полис обязательного автострахования защищает водителей, которые могут непреднамеренно стать виновниками автокатастрофы. Также этот документ защищает и тех, кто в аварии выступает потерпевшим, а не ее инициатором.

Если машина и ее водитель пострадали в ДТП, страховая компания выплачивает компенсацию, достаточную, чтобы восстановить прежний вид и функциональность автотранспортного средства, а также здоровье потерпевшего.

В том случае, если автомобилист пренебрежет правилами оформления полиса, ему грозит наказание – штраф 800 рублей. Если на следующий день водитель так и не оформит автостраховку, он может быть оштрафован повторно.

При наличии полиса страхователь, ставший жертвой ДТП вправе рассчитывать на компенсацию ущерба с виновника или его страховой компании. Компания может выплатить лишь определенную сумму, пределы которой устанавливаются на законодательном уровне.

image

Потерпевший вправе получить от страховщика максимальную сумму:

  • 500 000 рублей, для восстановления здоровья;
  • 400 000 рублей, для починка автотранспортного средства.

Сумма, которая будет положена потерпевшему рассчитывается независимой экспертизой на основе полученного ущерба. Если страховщик своевременно не выплатит полную сумму, не отправит на ремонт или откажется от выплаты, с него можно взыскать неустойку по Каско или ОСАГО в зависимости от ситуации и наличия полиса добровольного автострахования.

На выплату по закону отводится определенное время, если компания просрочит эти сроки, начнут начисляться пени по ОСАГО, выплачиваемые сверх той суммы, которая была установлена изначально в качестве компенсации за ущерб.

Сама неустойка по ОСАГО в 2020 году равна 1% от невыплаченной суммы, умноженной на срок, которому равно время просрочки.

Права и обязанности сторон

Когда компания предоставляет услуги по автострахованию, это подразумевает, что она берет на себя обязательства, защиты в случае наступления страхового случая.

image

Заключая договор ОСАГО со страховой компанией, автомобилист также берет на себя некие обязательства, при несоблюдении которых может последовать отказ от выплаты компенсации.

Если по договору добровольного страхования автовладелец защитил свое авто от угона, но при этом выяснилось, что он не запер его и оставил там ключи с документами, то страховщик вправе отказать в выплате.

В случае с обязательным страхованием происходит аналогично. Если выяснится, что потерпевший находился под алкогольным опьянением или нарушил иные правила страхования, компенсация ему не положена.

Когда все происходит по правилам, пострадавший автомобилист вправе рассчитывать на возмещение понесенного вреда. Если страховщик не выполнит свою обязанность в срок, то за просрочку грозит штраф, помимо обязательства выплаты компенсации.

Неустойка в законе об ОСАГО может быть взыскана со страховой организации, если она не выполнила своих обязательств в установленные сроки. Подобное правило касается и автовладельца, так как он обязан своевременно известить компанию о ДТП и подать заявление на выплату.

Сроки страховых выплат

За несоблюдение срока могут пострадать оба участника. По договору ОСАГО неустойка взимается со страховщика, если он нарушил правила, а если их нарушил страхователь, то он не вправе требовать выплаты с компании.

Страховщикам отводится 20 дней на то, чтобы произвести выплату компенсации потерпевшему, необходимой на восстановление понесенного ущерба. В свою очередь, автовладелец должен обратиться в компанию в течение 5 дней с момента происшествия.

Если происходит несоблюдение срока осуществления страховой выплаты, владелец поврежденного авто вправе направить жалобу и получить полную компенсацию вкупе с пени, которые «набегут» за просроченные дни.

image

Причины для неустойки и ее размер

Часто автовладельцы пострадавшие в автокатастрофе не довольны размером компенсации, а также рассчитывают на завышенную сумму неустойки по своему запросу. Чтобы избежать недоразумений, по закону установлен максимальный размер неустойки ОСАГО, который не может превышать выплату в размере 500 или 400 тыс. рублей.

image

Понесенный вред может быть больше максимальной суммы, но в этом случае доплата осуществляется виновником происшествия, а не страховой компанией. Не по каждому случаю можно рассчитывать на неустойку.

Начисление пени будет актуальным:

  • Страховщик не выплатил компенсацию полностью в течение 20 дней;
  • Компания выплатила в 20-дневный срок лишь часть требуемой суммы;
  • Сроки отправления на ремонт (натуральное возмещение) прошли;
  • В выплате незаконно отказали.

Может ли некачественный ремонт стать поводом для неустойки

В 2020 году пострадавшие в ДТП автотранспортные средства направляются на восстановительный ремонт по ОСАГО. Потерпевший не получает деньги, а сразу направляется в мастерскую, где на указанную сумму будут производить восстановительные работы.

Чтобы вернуть автотранспортному средству надлежащее состояние выделяется определенная сумма, которая была определена благодаря экспертизе. Автомобилист не получит деньги, а получит уже отремонтированное авто. Страховщик несет ответственность за качество и скорость ремонта.

Если автотранспортное средство направили в мастерскую в срок, но был произведен некачественный ремонт (несоответствующий сумме ущерба), страхователь вправе требовать с компании возмещение ущерба вкупе с моральным вредом.

Как рассчитывается неустойка по ОСАГО

Прежде чем требовать с компании компенсацию за простой по ремонту или другим выплатам, необходимо правильно рассчитать неустойку по ОСАГО, чтобы она соответствовала реальной сумме. Результаты нужно указать в заявлении.

image

Страхователи могут использовать калькулятор неустойки по ОСАГО, который в режиме онлайн позволяет узнать точную сумму выплаты. Для этого необходимо указать сколько дней прошло с момента, отведенного 20-дневного срока, а также точную сумму положенной компенсации.

Также существует стандартная формула расчета неустойки по ОСАГО, с помощью которой можно произвести вычисления самостоятельно. Формула позволит наглядно понять суть начисления пени.

Сн = Ск * 1% * Сд

  • Сн – сумма неустойки;
  • Ск – сумма компенсации;
  • Сд – количество дней.

Чтобы понять, как рассчитывается неустойка, приведем пример. Страхователь после проведенной экспертизы должен был получить компенсацию в размере 75 000 рублей. Компании было выделено 20 дней на выплату возмещения, но страховщик не выполнил своих обязательств в указанный срок и просрочил выплату на 47 дней.

Чтобы узнать начисленное пени, достаточно подставить указанные сведения в формулу:

  • Ск – 75 000;
  • Сд – 47;
  • Сн = 75 000 * 0,01 * 47 = 35 250 рублей.

По данному расчету получается, что один день простоя в выплате оценивается в 750 рублей. Пени, которые обязан выплатить страховщик 35 250 рублей, а также 75 000 рублей компенсации. Если выплата не последует и дальше, то сумму, полученную за один день нужно умножить на то количество суток, которые просрочил страховщик.

Как получить неустойку по договору ОСАГО

Решение о назначении штрафа выписывает суд, но прежде чем обращаться куда-либо необходимо разрешить ситуацию мирным путем. Судебная практика по ОСАГО показывает, что заявление от истца принимается в том случае, если до обращения в суд владелец автотранспортного средства обратился напрямую к страховщику.

Все претензии по ОСАГО в 2020 году принимаются только после получения отказа или игнорирования со стороны страховщика на заявления и жалобы страхователя.

Досудебная практика по неустойке по ОСАГО

image

По закону, все претензии к страховщику решаются в досудебном порядке, требовать неустойку нужно с компании напрямую. Как правило, с подобным заявлением можно обращаться с 21-го дня, отведенного на выплату или направление на ремонт.

Для примера, независимая экспертиза установила, что автовладелец потерпел ущерб на сумму 340 000 рублей. Страховщик предоставил направление только на 45 день с момента получения страхователем решения. То есть, компания опоздала на 25 дней.

В результате чего, 3 400 рублей нужно умножить на 25. После обращения с заявлением к страховщику страхователь обязан получить необходимый ремонт и получить сверху компенсацию в размере 85 000 рублей.

Документы к СК:

  • Заявление с просьбой выплатить неустойку;
  • Копию жалобы о задержке выплаты на имя руководителя Банка России.

Судебная практика по неустойке по ОСАГО в 2020

Разбирательств в судебной практике по ОСАГО довольно много и автовладельцам они выгодны, так как в этом случае можно получить не только пени за просрочку сроков, но и компенсацию морального вреда и издержки.

Вынесение решение суда о взыскании неустойки по ОСАГО возможно только после неудовлетворительного досудебного урегулирования со страховщиком, о котором указывается в заявлении.

Судебная практика по регрессу по ОСАГО с виновника ДТП

После наступления страхового случая, компания имеет право взыскать регресс по ОСАГО с виновника ДТП, сумму денег, выплаченную потерпевшему. Происходит это только в том случае, если были нарушены правила страхования по договору.

image

Страховщик вправе требовать выплату со своего клиента только в том случае, если сам выплатил компенсацию пострадавшему. Следовательно, если компания отказала в выплате истцу, она не вправе требовать эту сумму с инициатора аварии.

Взимаются с виновника ДТП только в том случае, если:

  1. При наступлении страхового случая не был вписан в страховой сертификат;
  2. Находился под алкогольным или наркотическим опьянением;
  3. Полис ОСАГО у виновника на момент ДТП был просрочен;
  4. Причинение вреда было намеренным;
  5. Отсутствовало водительское удостоверение;
  6. Виновник скрылся с места происшествия.

Обзор судебной практики по ОСАГО говорит о том, что регрессное требование наступает только в определенных случаях и, если был установлен факт нарушения со стороны инициатора происшествия.

Порядок обращения за судебной защитой

Компаниям невыгодны судебные разбирательства, поэтому в большинстве случаев они стараются решить проблему с истцом мирным способом.

Если этого не произошло, порядок взыскания с компании пени начинается с предоставления в суд следующих документов:

  • Соглашение о защите или оригинал бланка ОСАГО;
  • Документы, подтверждающие факт просрочки со стороны страховщика;
  • Досудебная претензия, направленная в компанию и оставшаяся без ответа (заявление о выплате неустойки);
  • Требуемая сумма, рассчитанная на отдельном листе или в тексте заявления;
  • Квитанция об оплате госпошлины.

Снижение неустойки ОСАГО

В судебной практике известны случаи, когда страховщик на законных основаниях недоплачивает неустойку истцу. Это происходит тогда, когда суд снижает по ОСАГО запрашиваемую страхователем сумму, на основании ответного заявления со стороны ответчика.

По правилам, решение о снижении неустойки по ОСАГО самостоятельно судом не выносится. Все назначения принимаются по закону и на основании предоставленных документов. Ответчик должен обратиться с заявлением, где указывает и доказывает, что сумма неустойки по ОСАГО велика и он требует ее снижения.

Решение суда по снижению пени запрашиваемое истцом не должно привести к отмене взыскания штрафа со страховой компании. В то же время потерпевшему нужно знать, что он вправе оспорить данное решение, если будут предоставлены доказательства.

Сумма, которую запрашивает истец не должна превышать максимальный размер компенсационных выплат, установленных по закону.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий