Возвращаем законно страховку по автокредиту: как вернуть, заявление на возврат страховки, порядок действий

При заключении кредитного соглашения в некоторых финансовых учреждениях непременно оформляется услуга страхования. Часто клиентам дают подписать заявление на присоединение к коллективному страховому договору, попутно объясняя, что его заключение обязательно для людей, которые хотят получить деньги от банка.

image

Главные моменты

Если клиент при оформлении кредита подписал страховой договор или согласился на присоединение к коллективному страховому соглашению, он вправе отказаться от оказанной услуги. Многие понимают, насколько страховка увеличивает размер ежемесячных платежей, только спокойно изучив подписанные документы дома.

Чтобы отказаться от навязанной услуги, нужно знать, когда и кому необходимо обращаться, на какие нормативные документы опираться при написании заявлений. Исключением являются ситуации, когда страховка является существенным условием контракта. Отказаться нельзя от КАСКО на автомобиль, купленный в кредит. Также страхуется недвижимость, приобретенная с помощью ипотечного кредитования. Обязанность страховать имущество, которое является залогом банка, оговаривается в статье 343 ГК РФ.

Срок подачи

От страховки легче отказаться во время действия периода охлаждения. Ранее его длительность была 5 дней, но решением Центробанка с 2018 г. продолжительность периода увеличили до 14 суток.

Если за указанное время банк не успел перечислить страховую премию страховщику, то клиент никаких финансовых потерь не понесет. В ситуации, когда платеж страховой фирме был отправлен, договор уже начал действовать, то возврат денег за страховку осуществляется частично. Страховщику остается сумма, рассчитанная пропорционально тому количеству дней, в течение которых действовало страховое соглашение.

Отказаться от страховых услуг клиент вправе в любой момент, но перед отказом желательно разобраться с условиями возврата средств по договору. Если средства страховщику банк перечислил одной суммой после подписания контракта, то рассчитывать следует лишь на частичное возмещение. Исключения составляют случаи, когда компания добровольно возвращает платежи. При ежемесячном перечислении страховой премии клиент теряет лишь ранее уплаченные средства.

Образец заполнения бланка

Часть страховых компаний предлагают стандартные формы отказа. Чтобы отказаться от услуг, необходимо заполнить готовый бланк или использовать образец заявления на возврат страховки по кредиту.

При заполнении стандартной формы заявления на возврат не придется писать юридическое обоснование. Достаточно указать данные заявителя, реквизиты соглашения и счет, на который будут перечислены деньги.

Заявление на патент для ИП

Вернуть страховые взносы, которые предприниматели платят за патент невозможно.

Они не подлежат возврату даже в том случае, если ИП перестанет заниматься деятельностью, подлежащей патентованию. Использовать образец заявления отказа, который составлен для возврата страховых платежей по кредитным договорам, нельзя.

Читайте также  Кредитный брокер – правила выбора специалиста, преимущества сотрудничества

Заявление на возврат страховки по кредиту в Сбербанке

Клиенты Сбербанка могут вернуть страховые взносы.

Возврат они могут оформить как в банковском отделении, так и в филиале страховщика. Отказаться от страхования клиент вправе во время действия кредитного договора или после досрочного погашения займа.

Сбербанк лояльно относится к желанию клиентов оформить отказ. Достаточно написать соответствующее обращение в банк. Образец отказа по запросу представят банковские служащие.

Условия досрочного прекращения страхования

Прекратить действие страхового контракта разрешается досрочно. Для этого нужно подать заявление, в котором обозначены намерения, страховщику. Чтобы отказаться от страховки и вернуть средства частично или в полном объеме, нужно действовать, пока страховой договор не расторгнут.

Все уплаченные деньги будут возвращены, если клиент обратится с заявлением во время действия периода охлаждения.

Возможность прекратить действие страховки описана в Гражданском кодексе. При досрочном отказе перечисленная премия возвращается в случаях, когда это предусмотрено условиями контракта.

image

Порядок возвращения страховки при погашении займа до срока

При досрочном возврате займа многие кредитополучатели хотят вернуть деньги, которые были перечислены страховой фирме после оформления кредита. Сумма премии страховщика рассчитывается на весь период действия кредитного соглашения. Поэтому средства за неиспользованный оставшийся период можно попытаться забрать.

Если в договоре написано, что страховая сумма тождественна величине задолженности, уменьшаются они вместе, то при погашении займа страховая сумма будет равна 0. В такой ситуации возврат части страховой премии возможен. В иных ситуациях страховщик вправе отказаться добровольно возвращать полученные деньги.

Первый этап

После окончательного погашения задолженности перед банком необходимо взять документы, которые это подтверждают. Затем нужно написать по образцу в страховую компанию заявление и приложить подтверждающую документацию.

Возврат денег, перечисленных за страховку, не все компании делают добровольно. Если в ответ на письменное обращение банк или страховщик отказались возвращать средства, то можно попробовать использовать другие пути.

Читайте также  Список аккредитованных страховых компаний ВТБ – помощь заемщику

Второй этап

В рамках проведения досудебных разбирательств, получив отказ страховщика частично возвращать страховую премию за неиспользованный период, заемщик вправе обратиться в Роспотребнадзор. Обращение в эту организацию, которая занимается защитой потребительских прав, можно подать и в том случае, если заявление осталось без ответа.

При написании обращения в Роспотребнадзор рекомендуется указать, как были нарушены права кредитополучателя со ссылками на договор и законодательные акты. Если было нарушено законодательство или условия заключенного договора, то контролирующий орган выдаст решение, в соответствии с которым страховая либо кредитная организация обязаны устранить допущенные нарушения.

Но не всегда Роспотребнадзор выносит решение в пользу заемщика. При получении отказа застрахованное лицо вправе подать судебный иск.

Третий этап

Если получить возмещение не удалось даже с помощью Роспотребнадзора, то гражданин вправе обратиться в суд. При этом есть риск, что судья встанет на сторону страховой фирмы. В этой ситуации гражданин только потратит деньги на оплату судебных издержек, адвоката.

Но во многих случаях суды удовлетворяют иски, обязывая страховщиков сделать частичный возврат.

Образец заявления

Перед подачей заявления в Роспотребнадзор или суд необходимо ознакомиться с образцами схожих документов. Ориентируясь на них, можно составить обращение, иск с указанием законодательных норм, в соответствии с которыми страховщик должен вернуть страховые взносы.

Вопросы и ответы:

К каким законам обращаться?

Все условия потребительского кредитования оговорены в законе № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. Клиенты, оформившие кредит без предоставления залога, вправе отказаться от страховки в любой момент. В статье 7 указанного закона указывается, что страхование — дополнительная услуга, которая предоставляется по желанию клиента при выдаче беззалоговых кредитов.

Узнать, что кредитополучатель обязан страховать, можно из 935 статьи ГК РФ. Общим нормативно-правовым актом, который регулирует взаимоотношения между сторонами, является закон, регулирующий защиту потребительских прав. В нем оговорена возможность отказа от услуг, в которых клиент не нуждается. Законодательные нормы в 2021 году не менялись.

Куда обращаться?

Решив отказаться от услуг страховой фирмы, клиент должен разобраться, кому писать заявление на возврат страховки по кредиту. При оформлении страхового полиса в банке или присоединении к коллективному страховому соглашению обращаться нужно в финансово-кредитное учреждение. При подписании соглашения непосредственно со страховщиком обращаться придется в страховую фирму.

Если добровольно банковское учреждение, страховая компания отказываются разорвать договор и пересчитать размер ежемесячных платежей либо вернуть оплаченную премию, то придется обращаться в суд. В рамках досудебного урегулирования вопроса можно обратиться в Роспотребнадзор.

Каким образом и куда подавать заявление на возврат страховки по кредиту?

При желании прекратить действие страхового полиса необходимо подготовить заявление на отказ от страховки по кредиту. Пишется оно в 2 экземплярах. В письме нужно указать все реквизиты заключенного соглашения и причины отказа от страховки.

Читайте также  Кредит без справок в 2021 году – заявка, требования, программы банков

Его можно подать лично представителю банка либо менеджеру страховой фирмы. Необходимо проследить, чтобы на копии заявителя представитель организации оставил отметку о получении с указанием даты. Если личная подача невозможна, то заявление отправляется почтой письмом с уведомлением.

Какие нужны документы?

Вместе с заявлением, которым заемщик отказывается от страхования, в банк придется подать следующие документы:

  • копию кредитного договора;
  • копию страхового полиса или соглашения (при наличии);
  • чеки, подтверждающие погашение кредита;
  • копию гражданского паспорта.

Если страховка оплачивалась отдельно, то необходимо приложить копии чеков, подтверждающих внесение в срок платежей в пользу страховщика.

На что обратить внимание?

Возмещение средств, уплаченных страховой фирме, возможно при расторжении заключенного с ней договора. При его аннулировании нужно отдельно написать требование о возврате денежных средств.

Перед подачей заявления желательно ознакомиться со всеми условиями заключенного соглашения. Если в нем прописано, что при расторжении страхового контракта взносы не возвращаются, то вернуть перечисленные деньги будет сложно. Специалисты советуют обращаться к юристам, возврат денег за страховку возможен через суд.

Как правильно написать заявление?

Установленной формы претензии нет. Но в заявлении должны быть отображены такие данные:

  • сведения о заявителе;
  • реквизиты организации, выдавшей кредит (их можно найти в договоре или на сайте банка, выдавшего заем);
  • информация о заключенном соглашении (номер, дата подписания);
  • юридическое обоснование отказа;
  • указание норм закона «О защите прав потребителей»;
  • суммы средств, переведенных на счет страховщика;
  • реквизиты счета, на который нужно перечислить возвращенные средства.

Указывать необходимо только те счета, которые принадлежат физическим лицам.

Что предпринять, если страховка содержится в комплекте дополнительных услуг?

Случаи, когда страховка является дополнительной услугой, распространены. Банки часто присоединяют клиентов к коллективному страхованию. О согласии свидетельствуют поставленные галочки, подписи в соответствующих полях.

Отказаться от такой формы страховки проще всего в период охлаждения. Но клиенты вправе написать отказ в любое время, пока действует договор страхования.

Читайте также на эту тему:

Каким образом отказаться от страховки по кредиту после получения кредита?

Читайте также на эту тему:

Как вернуть страховку по кредитам – виды страхования, условия возврата

Читайте также на эту тему:

Можно ли вернуть страховку по кредиту после погашения кредита? Особенности, способы

Одной из самых популярных услуг, предлагаемых банком при оформлении займа, это страхование кредита. Суть такой страховки очень проста – если клиент, оформивший страховку по кредиту, становится жертвой страхового случая, то он полностью освобождается от ответственности и больше не должен оплачивать заем. При этом имущество, приобретенное в кредит, остается за клиентом.

Страхование кредита очень полезно как для заемщика, так и для банка. Однако не каждый клиент хочет его оформлять по различным причинам. Поэтому часто возникает вопрос: обязательна ли страховка по кредиту?

На самом деле обязателен только один вид страховки по кредиту – страхование автомобиля. Связано это с тем, что каждый автомобиль должен иметь полис ОСАГО, иначе передвижение на нем будет незаконно. Все остальные виды страховки по кредиту не установлены законодательством как обязательные.

На деле же все обстоит иначе. Когда клиент обращается в банк с просьбой о выдаче займа, ему скорее всего сразу же предложат кредит застраховать. При этом в большинстве банков сделать это можно либо в собственной страховой банковской организации, либо у сотрудничающего с банком страховщика. При отказе же клиенту либо не выдадут заем вовсе, либо значительно увеличат процентную ставку (порой итоговая сумма выплат будет превышать возможные выплаты по кредиту вместе со страховкой). При этом оба варианта действия банка абсолютно законны.

Обязательной для банка являются оформление страховки по кредиту в следующих случаях:

  • Выдача нецелевого кредита на крупную сумму;
  • Выдача займа на покупку жилплощади;
  • Автокредит.

Существует два вида страховки. Оба вида освободят должника и его семью от выплат при наступлении страхового случая – обязанность по выплатам перейдет страховой организации, которая и должна будет урегулировать вопрос с банком.

  • Страхование здоровья и жизни. В этом виде страхование предусмотрены те случаи, которые могут лишить плательщика трудоспособности. Так, если плательщик более не способен трудиться из – за несчастного случая, считающегося страховым, то ему больше не придется беспокоиться о кредите – за него его выплатит страховщик. То же самое касается гибели заемщика – если он был застрахован, то родственники должника будут освобождены от необходимости выплачивать долг.
  • Страхование имущества. Оформляется только при целевых кредитах, таких как кредит на покупку квартиры. Он подразумевает следующее: если во время срока выплаты кредита произойдет страховой случай (например, в застрахованной квартире произойдет пожар), то клиент страховой организации и банка будет освобожден от ответственности за выплату кредита.

Далеко не всем нравится то, что вместе с кредитом приходится оплачивать еще и страховые взносы. Поэтому банковской системой предусмотрена такая процедура, как возврат страховки. Она подразумевает под собой расторжение договора страхования по кредиту и возврат части денежных средств.

Не стоит думать, что банк обрадуется возврату страховки. Зачастую он будет идти на уловки с целью не дать вам отказаться от страхования. Поэтому о возврате страховки следует задуматься еще на этапе заключения договора. Обратите внимание на то, предусматривает ли ваш договор кредитования возврат страховки вообще. Так же обратите внимание на минимальный срок, который вам придется выплачивать ваши страховые взносы.

  • При расторжении договора с банком;
  • По собственному желанию, если это предусмотрено договором;
  • При досрочном погашении займа.

Первый случай подразумевает ибо прекращение выплат, либо прекращение действия договора по иным причинам. Для того, чтобы вернуть свои средства, в этом случае потребуется написать заявление на возврат страховки по кредиту.

Если вы решили писать заявление на возврат страховки по кредиту, то стоит помнить следующее: как и любое другое подобное заявление, оно пишется в свободной форме, но при этом должно содержать только определенную информацию и состоять из трех частей.

Заглавная часть (шапка)

  • Полное наименование страховой организации;
  • Информация о клиенте страховой организации (то есть о вас);
  • Ваши контакты для связи.

Информационная часть:

  • Информация по договору кредитования;
  • Сроки его действия;
  • Расчет суммы, выплаченной по договору кредитования на момент возврата страховки;
  • Требование по возврату страховки;
  • Обоснование вышеописанных требований к страховой организации.

Заключение:

  • Своеобразная “опись” приложенных к заявлению требований;
  • Подпись и дата подачи

Самый простой способ вернуть страховку – погасить кредит досрочно. В этом случае процесс возврата пройдет всего в три шага:

  • Возьмите в банке выписку о досрочном погашении;
  • Обратитесь с выпиской к страховщику и возьмите бланк;
  • Напишите заявление на возврат страховки по кредиту по бланку и подайте его вместе с квитанцией.

В этом случае ваш договор страхования будет прекращен, а вы сможете получить часть средств обратно при условии, что возврат прописан в вашем договоре страхования.

Иногда даже при наличии всех законных оснований вам могут дать отказ. В этом случае у вас есть три выхода:

  • Подать жалобу в Центральный Банк;
  • Написать заявление в прокуратуру;
  • Подать иск в суд.

Самое эффективное – обратиться сразу в суд. Однако делать так стоит только в том случае, если вы уверены в своей правоте. Для подготовки иска и защиты ваших интересов вам потребуется помощь грамотного юриста.

Оформление практически любого кредита сопровождается приобретением страхового полиса. Многие банки просто отказывают в выдаче кредита при отсутствии такого полиса. Обязательным является страхование только имущества, покупаемого за счет заемных средств и передаваемого самому банковскому учреждению в залог.

Но все равно многие заемщики для получения займа вынуждены оформлять страхование жизни или покупать полис, страхующий от потери работы.

Как оформляется возврат страховки при досрочном погашении

Каждый человек по закону может без применения штрафных санкций со стороны банка досрочно погашать кредиты. Страховка может оформляться на весь срок кредитования или покупаться ежегодно.

В любом случае, если досрочно гасится займ, то страховка по-прежнему еще действует, поэтому имеется возможность вернуть некоторую часть уплаченных за нее денег. Процедура считается несложной, если хорошо разобраться в ней.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно! Как вернуть страховку по кредиту? Фото:creditoshka.ru

Условия

Возвращение денег за страховку должно производиться на основании условий самого договора и требований законодательства. При этом учитываются определенные временные рамки:

  • Если после покупки полиса не прошло одного месяца, то составляется заявление о возврате средств, передающееся страховой компании или банку, если в нем покупался полис. Если принимается положительное решение в отношении выплаты денег, то они перечисляются на счет заявителя. Из этих денег вычитаются затраты, связанные с оформлением страхового договора.
  • Если прошло уже больше месяца, то рассчитывается фактическое количество времени использования страховки.

Обычно решение о выплате средств принимается страховыми компаниями в течение месяца. Непосредственно в соглашении должны иметься сведения о возможности возвращения средств за полис, а иначе велика вероятность, что заявитель получит отказ в получении денег.

Если принимается по заявлению отрицательное решение, то заемщик может обратиться в суд, но не всегда решение принимается в его пользу. Поэтому каждый человек должен тщательно изучать договор перед подписанием, чтобы избежать в будущем сложностей с получением денег от страховой компании.

Куда надо обращаться

Если страховая фирма отказывает в выплате денег, то обращаться для решения проблемы можно не только в суд, но и в Роспотребнадзор. Первоначально надо написать заявление в саму организацию, к которому прикладываются документы:

  • кредитный договор;
  • паспорт заявителя;
  • справка, полученная в банке и указывающая на досрочное погашение кредита.

Пишется заявление, в котором указывается на досрочное прекращение отношений с банком, поэтому требуется вернуть некоторую часть ранее уплаченных денег за страховку. Образец заявления, можно скачать ниже.

Скачать образец заявления.

Многие граждане идут с этими документами в банк, но нужно обращаться непосредственно в страховую компанию, выдавшую полис.

Досудебного урегулирования спора

Непременно первоначально заемщик должен попытаться вернуть деньги без привлечения посторонних организаций. Для этого составляется заявление и подготавливаются документы, после чего данная документация направляется страховой компании.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита, расскажет это видео:

Заявка формируется в двух экземплярах, так как одна отдается работнику организации, а на другой он должен поставить отметку о принятии документа. Не всегда у граждан имеется возможность для самостоятельного посещения компании, поэтому они могут отправить документы по почте или воспользоваться помощью представителя.

Только после получения отказа от страховой компании возвращать деньги, составляется заявление в Роспотребнадзор и подается иск в суд.

Нюансы обращения к контролирующим органам

Именно Роспотребнадзор занимается регулированием деятельности страховых компаний, поэтому при возникновении конфликтов с ними требуется обращаться именно в эту организацию.

Для этого заемщик формирует заявление, в котором подробно описывает возникшую ситуацию. Желательно скачать образец в интернете, чтобы не упустить важных моментов. К заявлению прикладывается копия претензии, переданная страховой компании, а также полученный ответ.

Особенности подачи иска в суд

Можно обращаться в суд без предварительного составления заявления в Роспотребнадзор. Для этого составляется грамотно исковое заявление. Ошибки в исковом заявлении станут основанием его непринятия, поэтому оно должно составляться на основании грамотных образцов.

Какие готовятся документы

При обращении к страховой компании, суду или другим инстанциям надо не только грамотно формировать заявление, но и подготовить другие документы, к которым относится:

  • кредитный договор;
  • соглашение, составленное и подписанное со страховой компанией;
  • справка, полученная из банка, в которой подтверждается, что кредит действительно был погашен заранее;
  • расчетные документы, в которых указываются перечисления денег страховой компании;
  • копия заявления и ответа от страховой фирмы, если документы подготавливаются для суда или Роспотребнадзора.

Достаточно редко удается заемщикам возвратить значительную часть средств за страховку, поэтому предварительно надо убедиться перед подписанием договора, что в нем имеется пункт о возможности получения денег при досрочном погашении займа.

В этом случае обычно страховые компании добровольно и оперативно после получения заявления с другими документами перечисляют нужную сумму денег на счет заявителя.

Сумма возврата

Возвращаемые средства зависят от фактически прошедшего количества времени после подписания соглашения. Для этого производится правильный расчет, причем сами заемщики могут определить эту сумму.

Заполнение заявления на возврат страховки при досрочном погашении. Фото:creditoshka.ru

Важно! В интернете существуют специальные калькуляторы, позволяющие быстро получить актуальные сведения, для чего вводится дата заключения контракта, день досрочного полного погашения кредита и стоимость страховки.

Законодательная база

В ст. 958 ГК содержится информация о том, что если кредит погашается досрочно, то и договор страхования можно расторгнуть, так как страховые риски становятся ничтожными.

ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. 2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. 3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Поэтому некоторая часть денег должна обязательно возвращаться клиенту. В ФЗ №4015-1 указывается, что каждый заемщик действительно имеет право получить деньги за те дни, которые были не использованы по страховому договору.

Это же прописывается в письме Минфина №03-04-05/4-420, причем здесь содержатся сведения о том, что заемщик должен получить часть страховой суммы, которая уменьшается на использованный период. С этой суммы освобождаются граждане с уплаты налогов.

Как поступить, если страховка является дополнительной услугой банка

Нередко страхуются граждане непосредственно в банковских учреждениях, пользуясь специальными программами, а в этом случае отсутствует третья сторона. Непосредственным страхователем является банк.

За счет отсутствия отдельного договора со страховой компанией невозможно ориентироваться на часть соглашения, имеющую отношение к досрочному расторжению. Банк включает страховую сумму в обслуживание займа, поэтому она выступает в качестве комиссии.

Именно поэтому многие банковские учреждения начали пользоваться специальными пакетными услугами, которые считаются достаточно привлекательными для заемщиков, но полностью отсутствует возможность для них после досрочного погашения кредита вернуть некоторую часть страховой суммы.

Выходом из такой ситуации может выступить схема, при которой сам заемщик во время заключения договора страхования указывает себя в качестве выгодоприобретателя. Данный процесс должен выполняться до непосредственного подписания кредитного договора.

По каким причинам отказывают в возврате

Наиболее часто отказ обусловлен отсутствием в договоре возможности для расторжения договора при досрочном погашении кредита. Также при банковском страховании вернуть страховку невероятно сложно, так как она распределена по ежемесячным платежам и используется в качестве комиссии.

Как вернуть страховку в различных банках, смотрите в этом видео:

При покупке полиса в банке невозможно во время подачи иска в суд ориентироваться на нормы законодательства, имеющие отношение к страховым компаниям. Поэтому перед заключением кредитного договора необходимо тщательно изучать его условия, чтобы в будущем не возникло проблем с получением страховки.

Заключение

Таким образом, вернуть некоторую часть стоимости страховки при досрочном погашении займа достаточно сложно. Для этого сначала надо обратиться в саму страховую компанию, а только после получения отказа формируются заявления в суд или Роспотребнадзор.

Чтобы не возникало сложностей с такой ситуацией, надо тщательно изучать договор перед подписанием. Если же вовсе страховаться в банке, то получить страховку практически невозможно.

Бесплатная консультацияВнимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Возврат страховой суммы по кредиту необходимо выполнять только в случае расторжения договора страхования, а также при досрочном погашении займа гражданином. Несмотря на предоставленную возможность, лишь единицы страховщиков обращаются за возмещением денежных средств, считая, что это займет немало времени и не принесет должной пользы.

[sc:docObr id=»https://grazhdaninu.com/wp-content/uploads/2018/04/Zayavlenie-na-vozvrat-strahovki.docx» mytext=»Скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту»]

Чтобы воспользоваться своим законным правом и в то же время не расходовать много времени, следует внимательно изучить процедуру получения денежных средств и выполнить все надлежащие действия. В своей статье мы расскажем о том, как подать заявление на возврат страховки по кредиту и где взять образец такого обращения.

Как вернуть страховку при досрочном погашении ссуды?

По закону, досрочное погашение займа в любом банке дает право любому гражданину подать заявление на возврат страховой суммы. Данное условие прописано в соглашении о страховании и является вполне логичным результатом, если сама услуга непосредственно оказана не была.

Как мы уже отмечали, для получения денежных средств гражданину придется подавать в банк соответствующую заявку. Важно, чтобы документ содержал все необходимые данные, позволяющие получить деньги назад. Несмотря на строго определенный порядок, заемщику следует учитывать, что существует ряд нюансов по возмещению сбережений. В частности, речь идет об увеличении срока рассмотрения обращения.

В стандартном виде он может составлять 30 суток, однако банк вправе продлить период. Впрочем, банки редко идут на такой шаг, поскольку автоматически возникает право у гражданина рассчитать и предъявить к возмещению проценты за пользование чужими денежными средствами. Итоговая сумма рассчитывается как сумма процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент исчисления. Лучше всего свои намерения изложить непосредственно в обращении, чтобы представители финансово-кредитного учреждения полностью осознавали свою ответственность.

Каким образом вернуть страховку после оплаты кредита и можно ли это сделать?

Многие граждане задаются вопросом, могут ли они рассчитывать на получение какой-либо части страховки, если кредит был выплачен полностью, но страхового случая так и не возникло? На самом деле, осуществить возмещение такого характера не представляется возможным по ряду причин, а если и можно, то только при определенных обстоятельствах.

Выполнить возврат страховой суммы можно только тогда, когда гражданин средствами не пользовался и услугу не получал. Как правило, такая возможность действует лишь в течение первого месяца кредитного срока, предусмотренного итоговым соглашением. В других ситуациях вопрос с возмещением страховки обстоит несколько иначе. К примеру, если ссуда была оформлена на три года и страховка оформлена на это же срок, а фактически деньги были возвращены за первые два года, получается, что в течение 12 месяцев страховка не будет использована, а значит, у заемщика возникает право вернуть средства за указанный период времени.

Особенности и нюансы составления обращения на возврат денег?

Возмещение стразовых средств производится в заявительном порядке. Именно этому вопросу следует уделить особое внимание. Прежде всего, необходимо найти подходящий образец для составления обращения. Данный документ, как правило, составляется в произвольной, но обязательно в письменной форме.

Часто банки или страховые компании предоставляют собственные бланки, которые гражданину остается только заполнить. Если такого документа нет, то следует учесть, что в обращении должны содержаться следующие пункты:

  • название обращения;
  • личные данные заявителя, в том числе контактный номер телефона и адрес;
  • сведения о компании или банке с адресом и дополнительными реквизитами;
  • информация о заключенном соглашении: номер, дата, размер страховки и порядок внесения средств;
  • данные о кредитном соглашении: сумма, сроки, сведения об исполнении кредитных обязательств;
  • просьба о принятии решения в установленные сроки, а также порядок действий в случае отсутствия такого решения.

Если в установленный срок гражданин не получит соответствующее уведомление, то он может обращаться в судебную инстанцию с исковым заявлением, где указать полную сумму к возмещению, а также объем процентов за период, в который банк пользовался данным средствами.

Важно отметить, что некоторые банки отказывают в возврате неиспользованной суммы страховых средств, руководствуясь содержанием кредитного договора, однако такой шаг является нарушением прав граждан, и суды, как правило, принимают сторону заемщиков. В редких случаях судья принимает сторону финансового-кредитного учреждения.

Заключение

Несмотря на некоторые сложности, стоит попытаться вернуть денежные средства, уплаченные по страховке кредита, поскольку это может составить немалую сумму. Кроме того, такое право закреплено за гражданином на законодательном уровне и обусловлено неполучением заемщиком заявленной услуги. Порядок действий по взысканию денежных средств оговорен в действующем законодательстве и предполагает подачу официального заявления в страховую компанию или непосредственно в банк.

image Бесплатная консультация юриста по телефону: 8 (804) 333-01-43

При расторжении страхового договора или досрочном погашении долга, заемщик вправе претендовать на денежную компенсацию, уплаченную за оформление полиса. Как осуществляется возврат страховки по автокредиту и как правильно оформить заявление читайте в актуальной статье.

Порядок возврата страховки по автокредиту

При оформлении автокредита многие банки требуют застраховать жизнь заемщика, а также автомобиль от несчастных случаев. Каким бы видом страховка не была, гражданин вправе получить денежную компенсацию при добровольном расторжении соглашения с СК или в случае досрочного погашения займа. Денежный сбор оплачивается только если за время действия полиса страховой случай так и не наступил. Такое условие предусмотрено договором страхования, а также ФЗ №40.

Для того чтобы вернуть уплаченную сумму за неиспользованный полис ОСАГО или КАСКО необходимо обратиться в банк с заявлением. Здесь необходимо учитывать, что кредитор может устанавливать свой срок удовлетворения требований клиента (не более 1 месяца). По истечение времени, заемщик вправе начислять ООО проценты за пользование денежными средствами. Стоимость пени рассчитывается по ставке рефинансирования Центральным банком РФ. По этим и иным причинам кредиторы редко затягивают выплату.

Стоимость полиса перечисляется на банковский счет, указанный в заявлении о возврате страховки. На полное возмещение клиент может рассчитывать только в том случае, если он не воспользовался услугами СК:

  • в течение первого месяца, если автокредит был погашен досрочно;
  • при расторжении страхового договора в первые 30 дней после оформления ссуды.

В других случаях вернуть стоимость страховки возможно в размере платежей, выплаченных за оставшийся период страхования. Также клиент может рассчитывать только на частичную выплату, так как СК подстраховывала заем и услуга по договору была оказана.

Порядок возврата страховки по автокредиту

Порядок действий для возврата страховки по автокредиту:

  1. Обратиться в банк, в котором оформлялся автокредит;
  2. Погасить задолженность по займу или предоставить копию расторжения страхового договора
  3. Написать заявление о возврате стоимости неиспользованной страховки;
  4. Предоставить менеджеру банка удостоверение личности, страховое соглашение, кредитный договор, а также реквизиты банковского счета для перечисления денежных средств;
  5. Дождаться решения кредитора, в случае отказа, подать иск в суд.

Право на возврат уплаченных денежных средств по страховке возникает в случае если заем погашен досрочно, или страховой договор расторгнут в первые 30 дней после получения автокредита. СК, на условиях партнерского соглашения с банком, возвращает частичную стоимость страховых денег в соответствии со временем действия страховки и только тогда, когда страховой случай не наступил.

Если кредит был погашен в срок, то деньги за полис вернуть уже не получится. Однако если заем оплачен и больше нет надобности в страховании кредита, то клиент вправе получить компенсацию.

Образец заявления

При обращении к кредитору для возврата денежных средств по кредиту необходимо написать заявление, в котором указывается личная информация заемщика, данные по автокредиту, а также страховой компании. Документ составляется в двух экземплярах, один из которых отдается менеджеру банка под роспись. Дубликат заявления, с отметкой о принятии, возвращается клиенту. Также прилагаются:

  • копия удостоверения личности заемщика
  • кредитный договор
  • квитанции по оплате ежемесячных взносов
  • страховой полис КАСКО или ОСАГО
  • график платежей по автокредиту.

В содержании заявления указывается следующая информация:

  • наименование ООО — кредитора, адрес местонахождения, реквизиты;
  • ФИО заемщика, контактный телефон;
  • дата оформления займа, наименование автокредита;
  • порядковый номер кредитного договора;
  • стоимость ссуды;
  • срок действия;
  • номер страхового договора;
  • сумма страховки;
  • серия и номер страхового полиса;
  • дата досрочного погашения кредита;
  • стоимость денежных средств по страховке, подлежащих возврату;
  • требования заемщика;
  • дата подачи заявления, роспись;
  • список прилагаемых документов.

Скачайте образец заявления о возврате денежных средств по страховке по ссылке:

Что делать в случае отказа?

Право возврата денежных средств по страховке регламентировано статьями ФЗ №40 «Об ОСАГО». Несмотря на предписания закона, многие банки отказывают в возврате денежных средств, ссылаясь на то, что выплаченные, но не использованные в связи с досрочным исполнением долговых обязательств денежные средства (в т. ч. проценты по кредиту и страховка), возврату не подлежат. Эти и другие условия могут быть прописаны в страховом и кредитном договоре, которые заемщик подписывал перед взятием займа. Подобные указания противоречат закону, поэтому заемщик вправе оспорить решение банка в судебном порядке. Согласно ГК РФ, денежные средства взимаются только по действующим договорам, а неиспользованная часть подлежит возврату.

В случае отказа от компенсации денежных средств по страховке составляется исковое заявление в арбитражный суд по месту жительства заемщика. В тексте документа указывается следующая информация:

  • ФИО истца;
  • реквизиты банка — кредитора;
  • наименование страховой компании;
  • дата заключения кредитного соглашения;
  • срок погашения займа;
  • стоимость страхового полиса, подлежащая возврату;
  • требования истца;
  • порядок досудебного разрешения конфликта;
  • ссылка на законодательный акт, подтверждающая возможность взыскания страховки;
  • дата подачи заявления, роспись.

В качестве доказательств прилагаются заявление о возврате денежных средств, а также документы по кредиту. За срок, который банк удерживает деньги налагается пеня, размер которой высчитывается по 1/300 ставке рефинансирования Центробанком.

Исковое заявление о возврате денежных средств по страховке: образец 2018.

Бесплатная консультация юриста по телефону: 8 (804) 333-01-43

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий