Срок исковой давности по кредиту: как определить срок и что делать после истечения срока

Содержание

В процессе договорных взаимоотношений у сторон кредитных сделок порой возникают претензии друг к другу. Разногласия нередко приводят к обращениям в суд. Порядок рассмотрения претензий четко прописан действующим законодательством. В частности, период времени, на протяжении которого можно подать иск, определяется на основании срока давности.

Что такое исковая давность по кредитному договору?

Под исковой давностью следует понимать срок, на протяжении которого стороны сделки вправе защищать свои интересы путем обращения в суд. Применительно к кредитованию предполагается промежуток времени, когда права кредиторов и заемщиков защищаются на основании судебных решений.

Понятию, видам и особенностям расчета сроков исковой давности посвящена глава 12 части первой ГК РФ. Специальные условия закреплены в отдельных кодексах, законах и прочих нормативных актах.

Какие сроки исковой давности в России?

Законодательство предусматривает исковую давность, которая отсчитывается с даты окончания срока действия кредитного договора. Этот период не должен превышать 3 года с момента несоблюдения законных интересов истца. Любые другие сроки, отличающиеся в большую или в меньшую сторону, считаются специальными, поэтому определяются исходя из регламентирующих их норм права.

Специальные сроки обычно короче общего периода исковой давности. Например, для споров в связи с договорами кредитного страхования, период обращения в судебные органы равен 24 месяцам. По закону отсчет прекращается после своевременной подачи иска.

Как и с какого момента отсчитывается срок исковой давности?

Начало отсчёта исковой давности определяется датой, когда истец получил сведения об ущемлении своих прав. Решающее значение для грамотного расчета сроков имеет причина возникновения разногласий между сторонами. При этом должен быть известен нарушитель, являющийся ответчиком.

Варианты расчета срока исковой давности:

  1. По невозвращенным кредитам. В стандартных кредитных договорах начало срока исковой давности обусловлено наступлением установленных сторонами событий. Как правило, речь идет о крайних датах погашения задолженности. Если возврат кредита запланирован на конкретное число, исковая давность отсчитывается со следующего дня после возникновения просроченной задолженности.
  2. По просроченным платежам. Исковая давность в отношении дел о взыскании регулярных выплат, предусмотренных согласованным графиком, считается отдельно для каждого платежа. Эта схема отсчета применяется в отношении банковских карт, кредитных линий и ипотеки. Начало срока определяется первым днем возникновения просрочки по погашению проблемной задолженности.
  3. По скрытым платежам. Для подтверждения недействительности положений кредитного договора о начислении комиссий, штрафов и вознаграждений начальной датой срока исковой давности признается день фактического исполнения обязательств заемщиком. Даже если гражданин не знал, что дополнительные условия являются незаконными, обжаловать договор можно в течение 3 лет с даты внесения первого платежа, включающего скрытую комиссию.

image

Как заемщику воспользоваться сроком исковой давности?

Заемщик может использовать исковую давность для двух целей.

  • Во-первых, своевременное обращение в суд позволяет защитить права.
  • Во-вторых, после окончания срока можно списать долги, но для этого придется подать встречное ходатайство.

Защита прав заемщика

Если заемщик уверен в том, что финансовая организация умышленно нарушает его права, необходимо сперва попытаться решить вопрос мирным путем. Например, можно предъявить письменную претензию. Запрос с требованиями клиенту необходимо отправить в банк. Заниматься подготовкой документов для судебного разбирательства следует после отклонения претензии и только при условии полной уверенности в своей правоте.

Истец должен подать заявление по собственному желанию. Дело рассматривается по имеющимся материалам, поэтому понадобятся доказательства. Исковая давность применяется только по ходатайству, поступившему до момента вынесения судебного вердикта.

Суд не уполномочен уведомлять участников договорных отношений о сроках давности. Как правило, всю необходимую информацию можно получить у квалифицированного юриста. Изредка полезные сведения указываются прямо в договорах.

Списание долгов заемщика

Злостные неплательщики могут пользоваться сроком давности, если пропуск платежей произошел более 3 лет назад. Второе важное условие — отсутствие какой-либо активности со стороны кредитора во время срока исковой давности. День получения заявления указывается работниками секретариата на первой странице документа и на официальном сайте суда.

Учитывая попытки досудебного урегулирования, к моменту передачи дела в суд продолжительность просроченных выплат может превышать трехлетний срок. Для заёмщика это прекрасная возможность избежать взыскания. Чтобы претендовать на списание задолженности, придется принять участие в судебном заседании и доказать факт пропуска банком утвержденных законом сроков.

Когда срок исковой давности приостанавливается?

В отличие от юридических лиц, граждане вправе восстановить через суд пропущенный срок исковой давности. Допускается также вариант с отсрочкой, при которой отсчет исковой давности временно приостанавливается. В любом случае понадобится доказать наличие уважительной причины.

Срок исковой давности приостанавливается в следующих случаях:

  • Наступление обстоятельств чрезвычайного характера, не позволяющих предъявить иск.
  • Служба истца или ответчика в армии.
  • Введение правительством моратория на выполнение долговых обязательств.
  • Потеря юридической силы нормативным актом, который регулирует исковую давность.
  • Проведение внесудебных процедур для урегулирования разногласий.

Может ли кредитор требовать погашение займа после истечения срока давности?

Требовать погашение займа после истечения срока давности кредитор вправе только при условии возникновения обстоятельств, которые доказывают противозаконные действия со стороны клиента. В противном случае происходит списание просроченной задолженности.

Когда должник письменно признает задолженность с истекшим сроком, отсчет исковой давности начинается заново. Это следует учитывать заемщикам, которые надеются на списание просроченных платежей. Юристы не рекомендуют подписывать документы, свидетельствующие о согласии с долгами.

Что происходит с просроченной задолженностью после истечения исковой давности?

После истечения исковой давности долг невозможно взыскать через суд. Когда факт пропущенных сроков доказан ответчиком, в удовлетворении исковых требований будет отказано. Дело не рассматривается по существу, поэтому долг признается безнадежным и списывается.

Если заемщик не приходит в суд или не предпринимает иные меры, направленные на защиту своих прав, решение выносится в интересах кредитора. Заявленная сумма подлежит взысканию, если факт истечения срока исковой давности не доказан.

Применимо ли в отношении кредитов такое понятие как «срок давности»? — отвечает наш кредитный эксперт.

Вас также может заинтересовать:

Банк звонит по чужому кредиту: что делать? image

Наша жизнь все более тесно становится связана с нашими мобильными телефонами, и далеко не все звонки приятны и желанны. Что делать, если звонят из банка, и требуют вернуть кредит, который вы не брали?

Как банки устанавливают крайний срок погашения кредитов?

От каких факторов зависит продолжительность кредитной сделки, как различаются кредиты по сроку действия, в какие сроки оптимально погасить задолженность, что оказывает влияние на график платежей, как избежать возникновение просроченных платежей — узнайте в нашем материале.

Банковская тайна

Всё о банковской тайне: какие конфиденциальные данные клиента защищаются, популярные способы защиты информации, какие государственные органы могут претендовать на получение конфиденциальной информации в рамках банковской тайны.

Срок давности по кредиту: как его правильно считать?

Если у вас возникли проблемы с погашением кредитного долга, если вы не хотите признать себя банкротом, а надеетесь дождаться окончания срока давности, прочтите эту статью.

Добавить комментарий

    Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ. Поделиться Поделиться Класснуть Плюсануть Твитнуть

  • Creditar.ru
  • Потребительские кредиты
  • Срок исковой давности по кредитному договору

Семья Петровых попала в трудное финансовое положение. Отец, основной кормилец семьи, заболел. Впереди семью ждали многие годы борьбы с раком близкого человека и большие денежные траты.

Долг в банк отдавать стало нечем. Перестали платить ежемесячные взносы. Первое время банк еще напоминал о себе, а потом наступила тишина. Друзья-советчики ответственно заявили семье: молчите и вы, а через три года срок давности по кредиту пройдет и вас в покое оставят.

Можно ли надеяться на то, что за давностью все забудется и простится, в том числе, и долг?

Содержание

Исковая давность по кредиту

Срока давности по кредиту нет.

Юристы и банкиры оперируют термином — «срок исковой давности». Из самого термина понятно, что речь идет о временном отрезке, когда можно предъявить иск с претензиями.

В области кредитования это означает, что кредитор только в это время может законно требовать возврата долга сам, в судебном порядке, через коллекторов. По истечении срока исковой давности банк теряет право требовать возврата долга у должника любым указанным выше способом. Срок исковой давности определен статьей 199 ГК РФ в 3 года.

Возникает вопрос, с какого момента начинать отсчитывать эти три года? Точку отчета закон не определил. И этот пробел в законодательстве позволяет по-разному начинать его считать:

  1. Часть юристов придерживается мнения, что отчет следует начинать с даты прекращения действия кредитного договора. Не понятно, что делать в таком случае с должниками по кредитным картам. Когда к ним предъявлять претензии, если срок действия некоторых карт  не указан.
  2. Большинство юристов за начало отчета срока исковой давности принимают дату последнего взноса по кредиту, после которого погашение долга прекратилось.
  3. Верховный суд, решая спор по данному вопросу, выносит решение №43 от 29.09.09 г., что срок исковой давности считать с момента, когда кредитор узнал о неспособности заемщика вернуть кредит. При подаче иска в суд исходить надо именно из этого варианта. Если истец (банк) докажет, что встречался с должником по поводу погашения долга спустя некоторое время после первой просрочки, то суд примет точкой отчета срока исковой давности дату этой встречи. Например, заемщик не внес очередной платеж. Ему звонили (запись разговора), посылали уведомления, встречались вне стен банка (видеозапись встречи). Переговоры велись в течение длительного времени (два-три месяца, например). Официальный контакт банковского служащего и должника подтвержден: дата встречи — дата отчета исковой давности. Уведомление, полученное по почте или рассыльного, не является для судей фактом контакта сторон договора.
  4. Этот вариант отчета касается ситуации, когда суд уже состоялся и решение принято.

Для службы приставов срок ведения искового производства ограничен тремя месяцами. Но через три года после приостановления, исполнительный лист по просьбе кредитора вновь может быть предъявлен должнику в надежде на то, что у него появилась возможность расплатиться.

Срок исковой давности отсчитывается по одним правилам и физическим, и юридическим лицам. На юридическое лицо банкиры подают иск в Арбитражный суд, претензии к должнику- физическому лицу рассматривает суд общей юрисдикции.

Приостановка течения срока исковой давности

Ст. 202 ГК РФ называет случаи, когда течение срока исковой давности «замораживается»:

  • внесены изменения в закон о сроках исковой давности;
  • возникновение форс-мажорных обстоятельств, не зависящих от воли сторон (землетрясение или всемирный потоп, например);
  • введение моратория на исполнение закона;
  • призыв должника на службу в ВС РФ;
  • введение в стране военного положения;
  • смерть должника.

Последнее обговорим подробно. Со смертью должника его долг банку не умирает. Он достается наследникам (ст. 1112 ГК РФ). Срок исковой давности по кредиту в этом случае обнуляется на шесть месяцев, пока правопреемник не вступит в права.

Не отказался от наследства — срок исковой давности начинает исчисляться с даты вступления в права наследования. Не платить по долгу умершего возможно только при официальном отказе от его имущества.

Исковая давность по срокам для поручителей

Ст.367 ГК РФ не прекращает обязательств поручителя после смерти основного лица по договору кредита. Должник умер, а поручитель должен платить по долгу, если наследник не принял наследство вместе с долгом на себя.

Период исковой давности для поручителя меньше — один год с даты завершения срока договора. При условии: в договоре не был указан срок поручительства.

Срок исковой давности истек. Что будет дальше с долгом? С должником?

По закону банк с окончанием срока исковой давности должен перестать общаться со своим должником по поводу возврата денег. На практике такое происходит редко. Банкиры не привыкли отказываться от своего:

  1. Ваш долг просто продадут коллекторам, которые не всегда считаются с Гражданским кодексом. Помочь в таком случае могут только заявления в полицию на действия коллекторов.
  2. Направят на вас иск в суд даже при истекшем сроке исковой давности. Вам придется доказывать, что последний официальный контакт со стороной договора (банком) по поводу долга был у вас больше трех лет назад. Писать в прокуратуру жалобу на незаконные действия банкиров по отношению к вам (ст. 199 ГК РФ).
  3. Сотрудники банка продолжат названивать вам по поводу долга. Вносите тогда их в «черный список» своей телефонной книги или обращайтесь за помощью в полицию. А в сам банк необходимо подать заявление на отзыв своих персональных данных на основании утраченного доверия.

Сколько времени могут продлиться ваши разборки? Теоретически, десятки лет. Практически, быстрее. Но должник банком наказан будет:

  • на 15 лет испорчена кредитная история (лишь после 15 лет история обнуляется). Взять выгодный кредит в течение этого времени вряд ли удастся;
  • взять в долг в этом же банке уже будет невозможно до конца жизни;
  • банковские структуры откажут в приеме на работу людям, которые не платят по долгам. Такой человек для них — ненадежный и клиент, и сотрудник.

Подведем итог сказанному

  1. Срок исковой давности по кредиту равен трем годам. За это время кредитор имеет право предпринять все имеющиеся в его распоряжении законные действия для взыскания долга с заемщика.
  2. Отчет трех лет начинается с момента, когда кредитор узнал о факте того, что деньги возвращать не планируют (последний платеж или последняя официальная встреча сторон кредитного договора).
  3. После истечения срока исковой давности все контакты кредитора с должником незаконны.
  4. Человек, не вернувший долг банку, в дальнейшем будет испытывать проблемы с кредитованием.
  5. Скрываться от кредитора три года гораздо сложнее, чем договориться с банкирами о доступном погашении долга: реструктуризация, рефинансирование.

У кредитора есть три года, чтобы обратиться в суд за взысканием долга

С каждым годом количество судебных споров между кредиторами и должниками только увеличивается. Кредитор имеет право обратиться в суд, если должник нарушил взятые на себя обязательства. По общему правилу, на это кредитору дается три года с момента последнего платежа – столько составляет срок исковой давности по кредиту в 2019 году. Если иск подан после истечение трех лет, должник вправе заявить о пропуске срока давности, что само по себе является основанием для отказа в удовлетворении требований истца.

Расскажем подробнее, что такое срок исковой давности по кредиту в банке и какой установлен порядок его применения.

Что это такое?

Срок исковой давности (далее по тексту будет употребляться аббревиатура СИД) это период времени, в течение которого возможна защита нарушенных прав в суде. Это разновидность так называемого пресекательного срока. С его истечением прекращаются правомочия истца по защите своих интересов в судебном порядке. Это вполне логично, иначе судебные органы погрязли бы в разбирательстве дел многолетней давности, по которым невозможно собрать доказательственную базу.

Данное определение дано в соответствии со ст. 196 ГК РФ. В ст. 199 установлен порядок применения СИД:

  • пропуск СИД не препятствует подаче иска,
  • СИД применяется только по отдельному заявлению, ходатайству стороны ответчика,
  • если о применении СИД заявлено, это является для суда безусловной причиной отказа в удовлетворении требований истца.

Общий срок – 3 года. Законодатель оставляет за собой право устанавливать специальные сроки или правила его подсчета для отдельных требований, однако СИД не может быть более 10 лет (ст. 196 ГК РФ).

«Кредитная амнистия — 2018». Реально ли списать долг по кредиту физическому лицу?

Как СИД применяется к кредитной задолженности судебная практика

Есть особенности в том, как рассчитывается срок исковой давности по кредиту. Судебная практика в 2019 году исходит из того, что началом его течения является дата, когда банк узнал о нарушении своего права. Это соответствует правилам ст. 200 ГК РФ. Когда образуется просрочка платежа по кредиту, банку становится об этом известно, и он уже вправе обратиться за защитой своих прав. Суд может с учетом обстоятельств дела определить и иной момент начала течения срока, например, дату составления определенных сводных документов о задолженности, однако чаще всего, он максимально приближен к дате последнего произведенного платежа.

Ранее существовавшая судебная практика об отсчете СИД с момента окончания договора сейчас не распространена. Она давала большие возможности банкам по злоупотреблению своими правами, ведь можно было насчитывать пени и штрафные санкции за весь установленный период действия договора и подавать в суд только после того, как он закончится, хотя руководству кредитной организации уже понятно, что заемщик не намерен исполнять свои обязательства.

Если срок исковой давности истек

Не следует думать, что когда истекает СИД, все взаимоотношения между сторонами прекращаются автоматически. У банков есть возможность взыскать просроченный кредит, срок исковой давности не применяется судом самостоятельно, для этого нужно заявление ответчика. Образец можно найти не информационных стендах в суде, заполнить его не представляет труда, главное, необходимо указать на пропуск СИД. Однако необходимо быть готовым к тому, что в суде придется доказать дату отсчета СИД.

Кроме того, банк может продать долг и часто этим пользуется. Коллекторы же обычно не прибегают к принудительному взысканию и помощи приставов, применяя свои собственные методы взаимодействия с должником.

Скачать образец ходатайства о применении срока исковой давности

Обращаем особое внимание: в соответствии со ст. 203 ГК РФ течение СИД прерывается действиями должника, свидетельствующими о том, что он согласен с требованиями кредитора. К числу таких действий, согласно разъяснениям Верховного суда относятся, в частности:

  • признание предъявленной претензии с указанием суммы и признания долга,
  • изменение договора самостоятельно или через представителя (реструктуризация и т.д.),
  • подписание акта сверки.

После перерыва СИД начинает течь заново, то есть, опять отсчитываются три года.

Обзор статьи 46 (часть 1, пункты 4 и 3) ФЗ «Об исполнительном производстве»

В формате вопрос-ответ

Существует ли специальный срок исковой давности для требований кредиторов, возникших из договора потребительского кредита?

Нет, законом специальные сроки для таких требований не предусмотрены, действует общий СИД. Закон не регулирует отдельно сроки исковой давности по кредитам физических лиц, статья 196 ГК РФ применяется для всех рановидностей кредитов. Однако есть особенности, связанные с правилами определения даты начала течения срока.

Как отсчитывается срок исковой давности после отмены судебного приказа?

Есть такое понятие в законодательстве, как перерыв течения срока. Это касается и срока исковой давности. До внесения в ГК РФ изменений в 2013 году СИД прерывался подачей иска (или заявления о выдаче судебного приказа, по логике закона) в суд, теперь только совершением действий, свидетельствующих о признании требований истца.

Согласно ст. 204 ГК РФ на время судебного разбирательства течение срока «замораживается». При этом в части второй статьи установлено, что в случае оставления иска без рассмотрения течение срока продолжается. Эти положения можно распространить и на судебный приказ. В случае его отмены течение СИД, начавшееся до момента обращения с требованием, продолжается с момента вынесения соответствующего определения судом. В этом и есть принципиальное различие. После перерыва срока исковой давности начинает течь заново, в соответствии с законом, то есть, заново отсчитываются три года. В случае же с отменой судебного приказа отсчет срока не возобновляется, он продолжается.

Сколько длится срок исковой давности по кредиторской задолженности в 2019 году?

Общий срок определен законом 3 года. Это правило действует, если не установлено иное.

Какие правила подсчета СИД установлены для поручителя?

Поручительство ограничено по сроку действия периодом, установленным в договоре. Если такой срок не указан, поручительство в соответствии со ст. 367 ГК РФ действует еще в течение года после окончания кредитного договора. То есть, если в течение этого периода времени банк не подал иск к поручителю, у последнего появляется возможность заявить о пропуске СИД.

Не плачу кредит 3 года – истек ли срок давности?

СИД истек, если в течение этих лет банк не обращался за судебной защитой в отношении должника. Бывает так, что должники даже не знают, что в отношении них открыто исполнительное производство на основании судебного акта. Проверить открытые исполнительные производства можно в Базе данных исполнительных производств на сайте ФССП. Если там нет информации, то волноваться не о чем. В случае обращения банка в суд за взысканием долга, необходимо будет заявить о пропуске банком срока исковой давности по кредитам, который составляет 3 года.

Кредитование

Оформляя кредит, люди часто не учитывают свои реальные возможности для его возврата. Неплательщики годами скрываются от банка в надежде, что он забудет или простит долг. Как долго банк может преследовать заемщика? Что такое срок исковой давности?

Общий срок исковой давности, согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ, составляет 3 года. К долговым обязательствам применяются общие сроки.

Содержание

Часто задаваемые вопросы

  • Что происходит после истечения периода давности?
  • Можно ли не платить кредит, а дождаться окончания срока?
  • Является ли выжидание времени мошенничеством?
  • Может ли банк требовать возврата долга, если 3 года уже прошло?

Если заемщику нечем оплачивать взятый кредит, волей-неволей возникают подобные вопросы. В этой публикации мы дадим на них ответы, а также подробно рассмотрим права, обязанности и ответственность сторон.

Понятие срока исковой давности

Давайте начнём с определения:

Исковая давность – это время, предоставленное лицу, право которого нарушено, для обжалования данного обстоятельства через суд. Применяя к долговым обязательствам, это период, данный кредитору для взыскания задолженности с заемщика через суд.

Таким образом, этот отрезок времени дается не должнику, как дополнительная возможность для возврата займа (как многие ошибочно полагают), а кредитору, для защиты своих прав. Довольно часто случается так, что клиент не возвращает взятые по договору кредитные средства, нарушает сроки оплаты ежемесячных взносов, игнорирует предложения банка по улучшению условий возврата кредита (рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы). Банку ничего не остается, как требовать возврат долга через суд.

От какой даты идет отсчет срока исковой давности

С этим вопросом также часто возникают споры и непонимания. Чтобы ответить на него обратимся к Гражданскому кодексу РФ, в котором говорится:

  • Если кредитор предъявляет требования по исполнению обязательств, то отсчет давности начинается от даты, указанной в требовании.
  • Если должник вносит хоть какой-нибудь платеж или дает обещание исполнить обязательства (письменное), то время считается от следующей даты платежа по договору или от обещанного срока оплаты.

Следовательно, датой отсчета времени для подачи иска является день последнего нарушения обязательств должником: дата просроченного платежа, окончания периода требования, данного обещания и т.п.

Перенос и приостановление сроков

В некоторых случаях возможен перенос или временное приостановление срока отсчета исковой давности. Согласно ст.202 ГК РФ он может быть приостановлен, если:

  • иск не был предъявлен вовремя из-за действия непреодолимой силы;
  • какая-либо из сторон мобилизована Российской Федерацией и принимает участие в военных действиях;
  • Правительством РФ объявлен мораторий (отсрочка) по данному виду обязательств;
  • прекращен акт, регулирующий эти отношения;
  • стороны пришли к соглашению о внесудебном рассмотрении дела (период приостановления до 6 месяцев).

Как только обстоятельство, послужившее поводом для приостановления, прекратится, отсчет срока будет продолжен.

Исковая деятельность прерывается, если заемщик полностью или частично признал свой долг. Таким свидетельством является:

  • прием претензии банка;
  • запрос на изменение договора, согласие с изменением кредитного соглашения;
  • подписанный клиентом акт сверки с расчетами между заемщиком и банком;
  • совершение очередного ежемесячного платежа.

После прерывания, срок для подачи иска не продолжается, а начинается заново.

Приведем пример: по договору клиент должен оплачивать ежемесячный платеж 1-го числа каждого месяца. С 1 марта он перестал выплачивать платежи. Именно с этой даты идет отсчет срока давности. Но 1 ноября он закрыл накопившийся долг одним платежом, а 1 декабря снова не оплатил взнос. В данном случае срок пойдет с 1 декабря и составит ровно 3 года. Через год 1 декабря заемщик написал заявление о реструктуризации кредита, но снова не внес платеж, назначенный на 25 декабря. Новый срок исковой давности начинается с 25 декабря и составит также 3 года (год, который прошел до этого события, не учитывается).

Срок подачи документа в суд с учетом приостановок и переносов не может превышать 10 лет от даты окончания действия кредитного договора.

Как влияет на срок подачи судебных исков банкротство банка или потеря лицензии

В условиях финансового кризиса деятельности многих небольших банков прекращается или приостанавливается. Вне зависимости от причины закрытия банка ответственность с заемщика не снимается. Во избежание начисления штрафов за просрочку оплаты, клиент продолжает оплачивать ссуду согласно условиям договора.

Прекращение (приостановление) действия лицензии у банка-кредитора не снимает с него права требования возврата выданных заемных средств. У банка, объявившего себя банкротом, обязательно появится преемник, который будет вести его финансовые дела.

Никто не спишет ваш долг, о нем не забудут, он не погасится сам собой. Требования по погашению задолженности все равно поступят, на просроченные платежи будут наложены штрафы и пени.

Период исковой давности не приостанавливается и не прекращается при объявлении банкротства или лишении лицензии банка-кредитора. Но может быть перенесен, если у клиента нет возможности совершить платеж не по своей вине (закрылся офис банка, нет банкомата и т.п.), вступает в силу ст. 202 ГК РФ – действие непреодолимой силы.

Можно ли дождаться истечения срока исковой давности и не оплачивать долг

А что, если не платить кредит, выждать три года, и долг сам аннулируется? Возможно ли такое?

На практике, ни один банк не упустит возможность вернуть свои деньги, иначе они давно бы разорились. Кредитный договор включает все риски невозвращения заемных средств – в нем прописаны штрафы и пени за каждый день просрочки, которые будут копиться как снежный ком. Если вдруг вы решили не выплачивать кредит, посчитайте, хотя бы примерно, во сколько вам обойдется год просрочки. Знайте, эти деньги банк все равно с вас получит.

Случаи, когда банки «прощают» долг и не начинают судебный процесс, ничтожно малы, касаются незначительных для банка сумм кредитов. Рассчитывать на такой исход не стоит.

Кроме того, если есть доказательства, что заемщик умышленно не оплачивает кредит, хотя имеет такую возможность, возбуждается уголовное дело по статье 159 УК РФ, также уголовно наказуем невозврат долга на сумму более 2,25 млн. рублей ст. 177 УК РФ.

Не стоит дожидаться истечения срока подачи иска в суд. На практике, банк не допустит его окончания и передаст дело в суд или продаст долг коллекторскому агентству, которое может сильно испортить вам жизнь.

Может ли банк требовать возврата денег, если все сроки давности истекли

Банк может подать иск с требованием возврата долга, даже если срок предъявления требований подошел к концу. Это право предоставлено ст. 199 п. 1 ГК РФ. Иск будет рассмотрен и даже удовлетворен. Но заемщик может оспорить этот иск, ссылаясь на истечение срока подачи заявления в суд, и этот иск тоже будет удовлетворен, если не будет доказан факт переноса сроков, и не было подтверждения долговых обязательств от клиента.

Согласно ст. 206 ГК РФ, если должник признает свою ответственность после окончания срока давности в письменном виде (например, подписав акт сверки с банком), то с этой даты исковая деятельность возобновляется.

Если исковая деятельность не была начата в указанный период, все обязательства по оплате основного долга, начисленных штрафов и пени (даже если они были начислены позже) с заемщика снимаются. Должник полностью освобождается от обязанностей по данному договору. Такие случаи в кредитной сфере крайне редки.

Не доводите кредитные дела до судебных разбирательств. Выжидание срока давности даст огромную психологическую нагрузку на вашу семью и не избавит от кредита. Есть и другие способы погасить кредит. Как только вы поняли, что выплачивать долг для вас не по силам – обратитесь к кредитору. Совместно вы обязательно решите эту проблему.

Рекомендуем почитать:

Очерёдность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве

Банкротство юридического или физического лица не освобождает его от исполнения финансовых обязательств перед кредиторами. Чтобы избежать споров в определении очерёдности удовлетворения требований, заявителей распределяют на три группы.

Что делать, если звонят и угрожают коллекторы

Как понять, когда коллекторы действуют законно, а когда превышают свои полномочия? Как защитить свою семью от их запугиваний, и как правильно разговаривать с коллекторами по телефону?

Как узнать задолженность по кредиту

Давайте рассмотрим основные способы получения информации о задолженности по своим и чужим кредитам.

Наши группы:⇧ Чтобы в 2021 году ограничить право кредитора на предъявление требований, а заемщика не держать под вечной угрозой предъявления иска, в гражданском законодательстве России существует понятие — срок исковой давности по кредиту. Это понятие означает некий срок, по истечению которого кредитор не вправе рассчитывать на возврат долга, а заемщик считается свободным от денежных обязательств. В гражданском кодексе РФ к кредитным обязательствам установлен общий срок исковой давности – 3 года. Но в юридической практике не все однозначно с решением целого ряда вопросов, связанных с данной нормой права. Содержание статьи:

  • Когда начинается исчисление срока
  • Перемена лиц в договоре
  • Законные причины продления исковой давности
  • Предъявление иска по истечении срока исковой давности

Когда начинается исчисление срока

Из определения срока исковой давности в России не понятно, с какого момента начинается исчисление срока. Многие недобросовестные заемщики, прекратившие платежи в счет погашения кредитной задолженности, думают, что если в течение 3 лет с момента заключения договора банк не подаст иск в суд, о взыскании долга, то они автоматически освобождаются от него. Практика и теория предусматривает ряд обстоятельств, в соответствии с которыми исковая давность может исчисляться с различных сроков. Общее правило – истечение срока начинается с момента, когда лицу, в данном случае — кредитной организации (банку), становиться известно о нарушении его права. Это происходит на следующий день, после просрочки обязательного платежа, установленного договором кредитования. На практике такое случается только в том случае, если банк не предпринимает действий, направленных на урегулирование назревающего конфликта. Для этого должник извещается, предусмотренными в договоре способами о том, что он допустил нарушение условий договора. Единственным доказательством того, что банк надлежащим образом уведомил должника о необходимости исполнить обязательства является письменная форма, направленная по почте письмом с уведомлением о вручении. На корешке отрывного талона о вручении должна стоять подпись должника о том, что почтовое отправление ему вручено. Подпись любого иного лица не является доказательством вручения претензии банка. Поэтому, если за должника расписались родители, супруги, дети, совместно проживающие с ним лица – их действия являются недействительными. У должника всегда будет возможность сослаться на то, что письмо ему не было передано, таким образом, о претензиях кредитной организации он не был уведомлен надлежащим образом. Следует помнить, что телефонный звонок, СМС-сообщение, простое письмо опущенное в почтовый ящик или «подсунутое под дверь» надлежащим уведомлением не является. Подавляющее большинство должников идут на нарушения кредитного договора и прекращают погашение кредита не умышленно, а в силу сложившихся обстоятельств – снижения платежеспособности. Но на протяжении какого-то периода они пытаются погашать платежи по мере возможностей. Тем самым, они признают наличие долга и тем самым отсрачивают момент начала течения исковой давности. Это же относиться к любым письменным документам:

  • переход долга по наследству.

Во всех перечисленных случаях течение исковой давности начинается с момента повторного неисполнения принятых обязательств.

Перемена лиц в договоре

Существует практика передачи долговых обязательств по кредитным договорам от банка (МФО) третьему лицу – коллекторской компании, которая скупает у банка проблемные долги и с момента заключения такого договора начинает самостоятельно предпринимать шаги по взысканию задолженности. В соответствии с законодательством должник должен быть надлежащим образом уведомлен о переходе права требования задолженности к другому лицу. Причем, такое уведомление должно исходить от банка, а не от коллекторской фирмы. Это обусловлено тем, что должник может не согласиться на перемену лиц в договоре и настаивать на том, что он способен исполнить обязательства, но только в отношении банка, с которым заключал договор. По общему правилу перемена лиц в обязательстве не влечет возникновение течения срока исковой давности. Иными словами, если банк за полгода до истечения срока исковой давности продаст долг коллекторам, то у последних останется 6 месяцев на урегулирование спора. Однако, существует уловка, которой пользуются коллекторы, чтобы продлить этот срок. Такой уловкой является возобновление переговоров об условиях погашения долга. Достаточно документально зафиксировать, что должник по кредиту признает наличие задолженности перед банком, как течение срока возобновляется.

Законные причины продления исковой давности

Гражданский кодекс предусматривает законные причины, по которым срок предъявления иска приостанавливается и продолжает исчисляться после прекращения этих причин: Форс-мажорные обстоятельства, наступившие для кредитора или должника. К ним относятся:

  • отмена или приостановление действия закона, обязывающего должника выплатить долг кредитору.

Следует помнить, что в перечисленных случаях течение исковой давности не возобновляется, а продолжается.

Предъявление иска по истечении срока исковой давности

Важным моментом, который следует помнить должникам, является правило, по которому истечение срока не лишает кредитора права на предъявление иска. То есть, и по истечение 3-х лет банк или коллекторы могут предъявить иск. Если должник официально не уведомит суд об истечении срока исковой давности, тем самым он признает существование обязательств по кредитному договору. Суд будет рассматривать иск. Другое дело, что обязать должника исполнить обязательства в полном объеме он уже не сможет. Исполнению подлежат лишь те обязательства, которые могли бы быть исполнены в течении времени, прошедшего после истечения исковой давности. На практике, такое случается редко, поскольку сам факт истечения давности предъявления иска является основанием для отказа в удовлетворении требований кредитора. Истечение срока исковой давности является универсальным механизмом, позволяющим прекратить возникшие правоотношения. Для должника это выгодно, в плане снятия психологического давления со стороны кредитора, но несет ряд негативных последствий:

  1. навсегда испорченная кредитная история;
  2. перемену места жительства или оформление номеров мобильной связи на посторонних лиц.

Учитывая большое количество нюансов и тонкостей, которые хорошо известны юридической службе кредиторов, сделав ставку на истечение срока исковой давности по кредиту, должнику целесообразно каждый свой шаг согласовывать с юристом-консультантом, который не допустит возобновления срока исковой давности необдуманными действиями должника.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий