Расторжение договора КАСКО со страховой компанией

Содержание

Главная / Жалобы, суды, права потребителей / Услуги и защита прав потребителей

Назад

Опубликовано: 08.10.2018

Время на чтение: 8 мин

Читайте также:  Наследование долгов: какие задолженности и кредиты переходят от умершего

136

Под досрочным расторжением понимается процедура прекращения договора страхования КАСКО до того, как он прекратил свое действие. Инициатива может исходить как от держателя договора КАСКО, так и от страховой компании.

  • Законодательное регулирование процедуры расторжения договора
  • Способы расторжения
  • Возможные причины досрочного расторжения
  • Как досрочно расторгнуть договор страхования и вернуть деньги
  • Необходимые документы
  • Куда обращаться с заявлением и как его составить
  • Возврат денег

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Задать вопрос

Законодательное регулирование процедуры расторжения договора

Договор страхования КАСКО является стандартной гражданско-правовой сделкой и его можно расторгнуть в любой момент по договоренности сторон или по желанию одной из сторон в случае, если в документе не предусмотрен запрет на досрочное расторжение договора.

Обычно договор ограничивает перечень случаев, когда страховая компания может инициировать процедуру расторжения. Это допускается только в случае, если ей удастся доказать факт недобросовестности автовладельца.

По результатам аннулирования страхового договора клиент вправе оформить возврат денег, согласно неиспользованному страховому периоду в календарных днях.

Можно выделить некоторые ситуации, при которых по закону не допускается досрочное расторжение страхового договора. Например, если клиент получил страховую выплату за полную гибель автотранспорта или угон авто. Либо когда страховой полис был приобретен на условиях рассрочки, и клиент вовремя не внес платеж, в этом случае он также не сможет рассчитывать на возврат денег.

Если держатель страховки предоставил в страховую компанию недостоверные сведения при заключении страхового договора, то компания вправе аннулировать соглашение.

Советы по расторжению договора КАСКО

При внесении страховой премии несколькими платежами клиент должен выбрать оптимальное время для расторжения договора. Это нужно сделать до момента следующей оплаты. Иначе страхователь должен будет заплатить взнос, а затем требовать возврат денежных средств.

Страхование КАСКО является дорогой услугой. Поэтому клиент должен, не стесняясь, возвращать собственные денежные средства на законных основаниях.

Чтобы расторжение прошло легко и с компенсацией расходов, лучше выбирать фирмы с большим опытом работы и повышенной степенью надежности. От компаний-однодневок будет тяжело добиться результата.

Способы расторжения

Договор КАСКО может быть расторгнут:

  1. Автоматически после окончания его действия.
  2. Автоматически из-за неуплаты страхового взноса или несвоевременной оплаты.
  3. По инициативе страхователя.
  4. По инициативе страховой компании.
  5. Автоматически после досрочного погашения кредита и непролонгации договора.

Возможные причины досрочного расторжения

Причины для досрочного расторжения договора страхования КАСКО могут быть такими:

Читайте также:  Поиск производств в картотеке дел Высшего арбитражного суда

  1. Продажа автомобиля. Ведь новый автовладелец не обязан заключать страховой договор КАСКО.
  2. Смерть страхователя.
  3. Отзыв у компании лицензии на осуществление страховой деятельности. Клиент в данном случае может расторгнуть договор до того момента, пока страховая компания не оформит лицензию, либо более не обращаться к данному страховщику (согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ).
  4. Отсутствие страхового риска. Так, в п. 2 ст. 958 ГК РФ указано, что при разрушении имущества клиент вправе прекратить правоотношения с данной компанией. В частности когда машина была уничтожена в результате ДТП или в рамках программы утилизации.
  5. Невыполнение обязательств страховой компанией. Так, в ст. 451 Гражданского кодекса прописана возможность аннулирования договора при несоблюдении одной из сторон его условий.
  6. Досрочное погашение кредита на машину (при котором оформление страхового договора является обязательным условием на весь период выплаты кредита).
  7. Соглашение сторон.
  8. Прочие причины.

При расторжении договора по инициативе страховой компании причинами могут стать:

image

  1. Нарушение договорных условий. Например, автовладелец потерял документацию на машину: ПТС, свидетельство о ТС.
  2. Возникновение обстоятельств, которые увеличивают риски наступления страхового случая. Например, он снял сигнализацию с машины и не сообщил об этом страховой компании. Либо клиент перестал хранить авто в гараже и оставляет ее на неохраняемой площадке.
  3. Клиент допускает длительные просрочки по денежным взносам по кредитным обязательствам.
  4. Клиент нарушал договорные требования и не исполнял обязательства.
  5. Клиент стал пользоваться услугами нелицензированных станций техобслуживания.

Таким образом, у страховой компании должны быть особо веские основания для расторжения договора страхования.

Основания для расторжения договорных отношений

Отменить обязательства сторон по каско допускается в силу законных обстоятельств, по согласию участников соглашения или по решению одной из сторон. Проще решить проблему, когда оба участника договора согласны на его расторжение. При этом им достаточно оформить свое решение в письменной форме.

Если после вступления в силу договора отпала возможность наступления страхового случая или иных рисков, прописанных в соглашении, такая ситуация принимается за законные обстоятельства необходимости расторжения договора. Это может быть утеря застрахованного имущества в результате событий, не прописанных в договоре, или проблемы с лицензией у страховщика.

Страхователь может в любое время потребовать расторжения договора каско и возврата денег за неистекший период страхования. Тогда как страховщику подобное право дается, если автовладелец не сообщил ему об увеличении страхового риска из-за сложившихся обстоятельств.

Продажа автомобиля

В большинстве случаев собственники транспортного средства продают его до окончания срока годности страхового полиса. Перед ними встает вопрос: «Можно ли при продаже автомобиля вернуть деньги за каско»? Страховщик возвращает денежные средства за неистекший период страхования по этой причине, только если это предусмотрено договором. В противном случае страхователю выгоднее договориться с покупателем о том, чтобы тот доплатил сумму страховки, чем расторгнуть договор каско при продаже автомобиля. При достижении согласия с новым собственником, нужно известить о принятом решении страховщика, написать соответствующее заявление и переоформить документы на нового владельца.

Смерть владельца

Смерть собственника – одно из оснований для расторжения договора каско. Если у предыдущего владельца транспортного средства остался наследник, тот должен обратиться в страховую компанию. Он отказывается от услуг страховой компании либо переоформляет все документы на себя.

Проблемы у страховой

Иногда автовладелец сталкивается с ситуацией банкротства страховщика или отзывом у него лицензии. При данных обстоятельствах страховая компания признается неспособной организовывать свою деятельность и потребитель ее услуг вправе самостоятельно начать процесс расторжения договора. Страхователь может отказаться от услуг компании временно или навсегда, принимая во внимание сложившиеся обстоятельства.

Иные причины

Собственник автомобиля имеет право подать заявление о расторжении договора каско по следующим причинам:

  • уничтожение объекта договора при обстоятельствах, не связанных со страховым случаем;
  • нарушение страховой компанией обязательств, прописанных в соглашении;
  • увеличение риска возникновения страхового случая.

Страхователь может отказаться от услуг страховой компании если у него возникли финансовые трудности, он купил автомобиль в кредит или ему по какой-либо причине не хочется иметь дело с этим страховщиком. В подобном случае он не может рассчитывать на денежную компенсацию. При покупке транспортного средства в кредит большое значение имеют условия кредитного договора. В соответствии с ними, банк может потребовать досрочного погашения долгового обязательства.

Как досрочно расторгнуть договор страхования и вернуть деньги

Процедура расторжения трудового договора предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Сбор необходимых документов.
  2. Написание письменного заявления на расторжение страхового договора.
  3. Обращение в страховую компанию с заявлением и документами.
  4. Ожидание ответа от страховой компании в течение 2 недель.
  5. Передача полиса в страховую компанию при ее согласии расторгнуть договор.
  6. Ожидание возврата денег на расчетный счет в банке.
  7. Обращение в суд при отказе страховой компании вернуть деньги или расторгнуть договор.
  8. После получения исполнительного листа в суде можно дождаться выплаты денег.

Можно ли отказаться от договора КАСКО по своей инициативе

В отношении автогражданки подобные вопросы обычно не возникают, но что касается добровольного страхования автотранспортного средства, то здесь ситуация несколько иная. Если полис добровольный, то возникает закономерный вопрос, можно ли расторгнуть договор автострахования КАСКО и при этом вернуть уплаченные деньги?

Ответ будет положительным, но с оговорками, поскольку вам придётся немало потрудиться, чтобы определить, может ли данная процедура быть проведена без потерь для страхователя, то есть будет ли считаться указанная вами причина расторжения отношений уважительной. Мы расскажем, какой пакет документов необходимо подготовить в таких случаях, куда обращаться, как решать спорные моменты по мере их возникновения. Отметим, что бывают ситуации, когда инициатором разрыва отношений выступает СК, и эти моменты тоже нужно знать, чтобы не лишиться потраченных денег.

Читайте также:  Как осуществляется банкротство физ. лица при ипотеке

Необходимые документы

Перед тем как приступить к процедуре расторжения договора, нужно собрать такой комплект документов:

image

  1. Паспорт страхователя.
  2. Оригинал полиса КАСКО.
  3. Копия ПТС или копия договора купли-продажи ТС (если договор расторгается из-за смены владельца).
  4. Квитанция об оплате стоимости полиса.
  5. Выписка из банка с реквизитами счета для возврата денег.
  6. Свидетельство о смерти автовладельца (если причина расторжения договора — соответствующая ситуация).
  7. Документ, подтверждающий невозможность восстановления авто после ДТП или его утилизацию (если причиной расторжения договора является утрата страхового риска).
  8. Справка из ГИБДД о ДТП.

Документы предоставляются в копиях с приложением оригиналов.

Куда обращаться с заявлением и как его составить

Заявление от страхователя о расторжении страхового договора составляется в свободной форме, но можно придерживаться рекомендованного формата, утвержденного страховой компанией.

Такое заявление должно содержать такие сведения, как:

  1. Заголовок.
  2. Наименование страховой компании, ее реквизиты и адрес.
  3. На чье имя подается заявление (руководителя страховой компании).
  4. Кем подается заявление: ФИО страхователя, паспортные и контактные сведения.
  5. Просьба о досрочном расторжении договора и возврате средств за неиспользованный период договора.
  6. Реквизиты для возврата средств.
  7. Перечень документов, которые прилагаются к заявлению.
  8. Дата подачи заявления.
  9. Подпись и расшифровка.

Заявление на расторжение договора передается в территориальное подразделение или офис страховой компании. Образец заявления о расторжении страхового договора можно скачать здесь.

Оно составляется в двух экземплярах, один из которых остается у заявителя с отметкой о получении и с датой его принятия. Также допускается передача заявления через уполномоченного представителя или отправка его по почте ценным письмом с описью вложения.

Содержание

При оформлении автокредита сотрудники банка обязывают клиента приобрести бланк добровольной защиты на весь срок действия кредитного договора. Рассмотрим в статье, как происходит возврат КАСКО при досрочном погашении кредита, какую сумму можно вернуть и что делать, если страховая компания отказывает.

Имеет ли право клиент вернуть деньги за КАСКО при досрочном погашении и в каких случаях

Добровольное страхование – продукт от страховой компании, в рамках которого компенсируются все расходы, связанные с восстановительным ремонтом, в результате возникновения ущерба или угона. Приобретая автомобиль в кредит, клиенту приходится приобретать договор, как минимум на год.

Поэтому, когда застрахованный автолюбитель погашает кредит раньше срока, появляется желание вернуть часть неиспользованной премии.

Порядок расторжения определяет страховая организация. Для этого необходимо внимательно изучить правила страхования. Что касается закона, то согласно п. 3 статьи 958, при досрочном расторжении по инициативе страхователя, страховая премия к возмещению не полагается, если иное не предусмотрено договором.

Случаи, предусмотренные правилами и договором:

  1. Возврат по полису КАСКО при продаже автомобиляи погашении кредита

Ряд страховых компаний готовы вернуть средства по КАСКО после продажи машины в том случае, если страхователь выполнит ряд обязательных условий.

Необходимо:

  • Погасить кредит и обратиться к страховщику с документом. Это необходимо для изменений условий договора, а именно выгодоприобретателя, которым выступал кредитор.
  • После внесения изменений написать заявление, на имя руководителя, в котором оповестить, что транспортное средство в ближайшее время будет продано.
  • После продажи автомобиля в течение 5 дней написать заявление на возврат по КАСКО.

Важно! Заранее оповещать о продаже и расторжении просит такая крупная страховая фирма, как Росгосстрах. Если все сделать по правилам, то можно получить возмещение. В противном случае страховщики откажут на законном основании.

  1. 2. Смертисобственника

Это второе и последнее исключение из правил, когда финансовая организация готова вернуть средства. Наследнику по закону необходимо:

  • обратиться в офис страховщика с документом, что кредит погашен;
  • предъявить завещание, согласно которому можно установить наследника;
  • написать заявление на расторжение договора.

Единственный минус, обратиться в офис финансовой организации наследник сможет только спустя 6 месяцев. Однако компенсация будет рассчитываться не с даты визиты, а с момента смерти владельца машины.

Что касается полной гибели автомобиля, то страховая организация не делает возврат на законном основании. Объясняется это тем, что после выплаты компенсации в полном объеме (в пределах страховой суммы) договор автоматически расторгается.

Если происходит расторжение по своему желанию, когда кредит погашен, и клиент просто желает забрать деньги, то выплата также не предусмотрена. Получит отказ клиент, если договор оформлен с рассрочкой и по КАСКО недоплата по взносам.

Сколько можно вернуть

Если после изучения правил или консультации со специалистом компании стало ясно, что возврат неиспользованной части предусмотрен, необходимо узнать сумму выплаты. Важно учитывать, что расчет делает страховщик по специальной формуле, которая прописывается в правилах или официальном сайте.

Для определения возврата денег по КАСКО следует:

  1. Размер страховой премии поделить на общее количество дней действия договора. Это необходимо, чтобы определить стоимость КАСКО за 1 день.
  2. Рассчитать количество дней, которые остались до окончания срока действия.
  3. Умножить стоимость дня страховки на оставшееся количество дней действия полиса.
  4. Из полученной суммы отнять расходы на ведение дела (РВД).

Важно! Стоит отметить, что расходы на ведение дела (РВД)  каждая компания устанавливает по своему усмотрению. Согласно внутреннему регламенту компании, как правило, размер РВД находится в диапазоне от 30 до 50%.

Что касается выплаты неиспользованной части страховой премии, то ее финансовые компании перечисляют на личный счет страхователя, в течение 20 рабочих дней, после принятия полного пакета документов.

В случае если фирма нарушает сроки выплаты, то следует обращаться с жалобой в РСА или Центральный банк. При обращении вам потребуется копия заявления о расторжении, с отметкой о принятии от уполномоченного сотрудника страховой.

 Порядок оформления

Обращаясь в офис страховщика, важно знать, как происходит возврат страховки КАСКО. Все что вам необходимо, это выполнить несколько простых шагов.

Порядок оформления возврата:

  1. Подготовка документов. Прежде чем обращаться в центральный офис финансовой компании, будьте готовы изучить правила и понять, есть у вас право на досрочное расторжение страхового соглашения или нет. Далее предстоит подготовить полный пакет документов. Что именно вам потребуется, рассмотрим ниже в нашей статье.
  2. Визит в офис и заполнение заявления. В офисе потребуется заполнить бланк заявления, в котором указать:
  • личные и паспортные данные;
  • номер страхового полиса;
  • причину расторжения;
  • реквизиты личного счета;
  • перечень документов, которые прикладываете к заявлению;
  • дату, подпись и расшифровку.

Крупные страховщики самостоятельно заполняют документ и дают своему клиенту для ознакомления и подписи.

  1. 3. Получение копии заявления. По итогам визита у клиента на руках должна быть копия заявления, с отметкой о принятии. Документ пригодится в том случае, если организация нарушит сроки возмещения или вовсе не перечислит средства

Важно! Обращаться в офис страховщика стоит как можно скорее, поскольку считать возврат неиспользованной страховки по КАСКО сотрудник будет с даты подачи заявления.

Документы, которые понадобятся

Для возврата денег по КАСКО при продаже автомобиля потребуется полный пакет документов. Полный перечень всегда представлен в правилах добровольного страхования.

Пакет документов включает в себя:

  • личный паспорт страхователя и собственника;
  • оригинал бланка КАСКО;
  • справка с банка, в случае досрочного погашения договора кредитования;
  • документ, подтверждающий прекращение права собственности (если машина продана);
  • реквизиты личного счета, куда перечислить средства.

Судебная практика

Разбирательство между банком и страхователем – частое явление, которое можно встретить в судебной практике, в результате отказа возврата по КАСКО. Автолюбители обращаются, когда страховщик отказывает в выплате или нарушает сроки выплаты.

Во втором случае все проще, поскольку нарушены права клиента и есть официальный документ, согласно которому финансовая компания приняла полный пакет документов для расторжения.

Что касается первого случая, то тут разбирательство происходит в пользу страховой компании. Как уже было сказано выше, если по ОСАГО условия возврата строго оговорены, то по КАСКО страховщик сам решает, выплачивать деньги при расторжении или нет.

При этом клиент должен понимать, что все расходы, связанные с ведением дела будут оплачиваться за счет собственных средств.

Конечно, бывают исключения, когда суд встает на сторону клиента. Такое бывает в том случае, если клиенту удается доказать, что финансовая организация нарушила условия полиса. Однако на практике такое бывает крайне редко.

 Подводя итог, можно отметить, что возврат по КАСКО при продаже автомобиля возможен в том случае, если данное условие предусмотрено правилами страховщика. Конечно, застрахованный всегда может отстаивать права в судебном порядке, однако практика ведения таких дел говорит о том, что выигрывает всегда страховщик.

Если вы обращались в офис страховой компании, с целью расторжения бланка добровольной защиты, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать читателям нашего портала:

  • в какой компании покупали полис;
  • согласилась ли организации вернуть часть денег, поскольку кредит был полностью погашен или был получен отказ;
  • как происходила процедура расторжения;
  • сколько денег вернули.

Дополнительно всем клиентам предлагаем получить консультацию по любому вопросу из сферы страхования у нашего эксперта. Мы обязательно поможем.

Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк и поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.

Подробнее о том, как расторгнуть договор ОСАГО читайте далее.

Наверное, все уже давно в курсе про возможность отказа от добровольно-принудительного страхования по кредитам в период охлаждения — первые 14 дней. Чаще всего это актуально для страхования от несчастных случаев (кроме коллективной программы, но с нюансами), но также применимо и к страхованию имущества. На сайте Центробанка о финансовой грамотности прямо отмечается, что по периоду охлаждения возможно расторгать и полисы КАСКО. Кот-юрист хотел бы предупредить читателей о подводных камнях такого решения.

Обязательно ли страхование по КАСКО при автокредите?

Да, такая страховка может быть обязательной для заёмщика. В статье 343 Гражданского кодекса РФ про сохранность заложенного имущества сказано: тот, у кого находится заложенное имущество, обязан страховать его от рисков утраты и повреждения. Страховка оформляется за счет залогодателя, то есть того, кто отдаёт свою машину банку в залог. Значит, если банк берёт машину в залог по автокредиту, он может обязать заёмщика застраховать её по КАСКО.

Если вы сейчас вспомнили про запрет навязывать клиенту дополнительные платные услуги (статья 16 закона «О защите прав потребителей»), вынуждены вас огорчить. В случае с обязательным для клиента страхованием оправдания про «навязали-заставили» не работают.

Что будет, если отказаться от КАСКО по автокредиту?

В договорах на автокредиты почти всегда есть штраф за непредоставление полиса КАСКО или неисполнение обязанности по страхованию. Размер штрафа зависит от жадности банка. По суду этот штраф за отсутствие полиса иногда могут снизить по ст.333 ГК РФ, однако стопроцентной гарантии нет. Кстати такой штраф банки иногда требуют и в случае, если вовремя не оформить полис КАСКО на новый срок.

Ещё из-за отсутствия страховки по КАСКО банк может потребовать досрочного возврата всего кредита. Такая возможность прописана в части 3 статьи 343 ГК РФ. Если вы не погасите весь кредит по требованию банка, он подаст иск в суд и потребует обратить взыскание на ваше залоговое авто.

Какие есть варианты?

  • Внимательно выбирать КАСКО до подписания документов. До оформления кредитного договора и оплаты страхового полиса заранее выбирайте оптимальную для себя страховку КАСКО. Всё равно это обязательно, так пусть хотя бы будут нормальные условия и цена. Кстати обязать заёмщика страховаться по КАСКО в конкретной страховой компании банк не может: всегда должен быть выбор. Но банк может предложить вам выбрать для оформления полиса какую-то страховую из перечня.
  • Не оставлять машину без действующего полиса КАСКО. Возможно, вам тоже в голову пришла мысль — быстренько отказаться от дорогого КАСКО по периоду охлаждения, получить деньги и купить полис подешевле. Не спешите писать претензию. По закону у страховой компании есть 10 рабочих дней на возврат денег. Но кто сказал, что страховые всегда соблюдают все сроки, и вам не нужно будет взыскивать свои деньги через суд? Также у страховой могут быть заведомо невыгодные условия расторжения договора. Скажем, при досрочном отказе в первые 14 дней удерживается до 50% страховой премии. Хотя это условие очевидно незаконно, оспаривать его тоже придётся в суде. Суды — это несколько месяцев. Если с вашей незастрахованной по КАСКО машиной за это время что-то случается, разгребать последствия и отбиваться от претензий банка придётся именно вам.

Ещё для автолюбителей:

  • Как навязывают платные услуги при покупке авто в кредит
  • Страшный сон автовладельца: банк забирает машину за чужие долги
  • 2 способа сэкономить на штрафах ГИБДД
  • Как вернуть деньги за коллективное страхование по кредиту?

Хотите читать новые посты Кота-юриста первыми? Подписывайтесь на мой канал в Телеграме @kotjurist и в ТамТаме.

фото OiMax, CC BY 2.0

Что такое досрочное расторжение договора?

Под процедурой расторжения КАСКО, понимается досрочное прекращение действия договора добровольного страхования по инициативе держателя страхового полиса КАСКО. Оно может быть как естественным: машину угнали или она сгорела, а в рисках эти происшествия указаны не были, или по желанию страхователя, который либо продает автомобиль, либо решил отказаться от добровольного страхования.

Важно! Законом предусмотрена возможность расторгать страховой договор и со стороны страховой компании, но сделать это можно только через суд и то, приведя неопровержимые доказательства нарушения правил страхования держателем страховки.

Случаи, в которых нельзя рассчитывать на выплату компенсации

Существует определенный список случаев, в которых невозможно получить остаток суммы страховки, и перед тем, как расторгнуть КАСКО надеясь вернуть деньги, советуем ознакомиться с ним:

  1. Потеря автомобиля вследствие угона или полного уничтожения, если страховая компания в полном размере выплатила компенсацию владельцу автомобиля.
  2. Непогашенная рассрочка, если услуги страхования оплачивались ежемесячно частями и платеж за текущий месяц не внесен. В таком случае после расторжения договора владелец автомобиля может просто не оплачивать рассрочку.
  3. Выяснение факта того, что владелец автомобиля указал неправдивые сведения о себе или автомобиле при подписании договора.

Можно ли добиться возврата средств?

Договор КАСКО – это гражданско-правовой договор и он подчиняется тем же правилам, что и другие договора этой же категории. Поэтому, если в самом договоре нет пунктов, запрещающих это или ограничивающих этот процесс, страхователь имеет полное право расторгнуть его и получить возврат денег согласно оставшемуся страховому периоду, причем расчет производится по календарным дням. Еще одним моментом, является добровольное страхование автомобилей, находящихся в кредите.

Такие договора, часто предполагают автоматическую пролонгацию, в течение всего кредитного периода. При этом, если кредит погашен досрочно, то человек в праве расторгнуть договор и не пролонгировать его. Если же сумма кредит еще есть, то страхователь вправе пересмотреть условия страхования, изменив страховую сумму на ту, которую он остался должен банку. Существуют также отдельные ситуации, когда досрочное расторжение договора невозможно:

Читайте также:  Документы для получения полиса ОМС: список на 2021 год

  • по страховому полису была получена выплата за полную конструктивную гибель транспортного средства или за угон машины;
  • полис страхования транспорта на добровольной основе был приобретен в рассрочку и страхователь пропустил или не вовремя внес обязательный платеж за страховку;
  • при заключении договора страхования транспорта на добровольной основе, держатель страховки предоставил в страховую компанию недостоверные данные.

Предлагаем вашему вниманию ряд отдельных публикаций наших экспертов, которые рассказывают о том, где можно дешево купить полис и как правильно выбрать подходящий вариант КАСКО. На нашем сайте вы также можете подробно изучить условия и нюансы следующих программ комплексного автострахования:

  • «Лайт»;
  • «Мини»;
  • «50Х50»;
  • «Тотал»;
  • «коробочное» КАСКО.

Когда можно расторгнуть каско досрочно?

В какие случаях клиент компании может досрочно расторгнуть свой полис каско?

Опять же, по правилам страхования, определен чёткий перечень ситуаций, когда полис расторгается досрочно.

Посмотрим, когда возможно досрочное расторжение по правилам топ-3 ведущих страховщиков каско — компаний РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, Росгосстрах.

РЕСО-Гарантия:

  • неуплата просроченного очередного страхового взноса
  • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
  • в любое время по требованию страхователя

Ингосстрах:

  • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
  • отказ страхователя от договора
  • утраты (гибели) застрахованного ТС по причинам иным, чем наступление страхового случая;

Росгосстрах:

  • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
  • отказ страхователя от договора.

Видно, что перечень ситуаций, когда полис каско можно расторгнуть досрочно, у лидеров рынка каско одинаков.

И главная хорошая новость для владельцев полисов каско — они всегда могут добровольно отказаться от полиса каско до окончания его действия.

Пошаговая инструкция

В процедуре расторжения договора добровольного страхования транспортных средств нет ничего сложного, главное последовательно выполнить несколько действий и быть внимательным к деталям. Ниже представлена пошаговая инструкция, что делать страхователю, чтобы расторгнуть КАСКО и вернуть деньги за неиспользованный страховой период.

  1. Собрать пакет документов. Прежде, чем отправиться в офис страховщика, требуется подготовить пакет документов, которые понадобятся для расторжения страхового договора.

    В него входит:

    • оригинал бланка страхового полиса КАСКО (о том, что такое и как выглядит бланк КАСКО, читайте тут);
  2. копия ПТС или копия договора купли-продажи транспортного средства, если автомобиль сменил владельца;
  3. квитанция, подтверждающая факт оплаты стоимости полиса.
  4. Подать заявление в территориальный офис страховой компании. Страховщик обязан принять заявление от страхователя о расторжении договора, причем заявление может быть составлено в свободной форме. При этом, нужно понимать, что в каждой страховой компании имеются свои правила и лучше им следовать, чтобы не затягивать процесс и не тратить свое время.

    В общем же случае, заявление должно состоять из 4-х частей:

    • заголовок: кому подается заявление и кем подается заявление;
  5. опись документов: перечисление списком всех документов, которые прилагаются к заявлению;
  6. оформление: подпись гражданина, подающего заявление, дата подачи заявления и расшифровка подписи.
  7. Получить деньги от страховой компании по заявлению или через жалобу. В подавляющем большинстве случаев, деньги будут возвращены сразу, в кассе страховщика или в течение двух недель перечислены на реквизиты страхователя, которые указаны в заявлении. Если этого не произойдет, то страхователю следует подать жалобу на страховую в Центральный Банк Российской Федерации, через официальный сайт этой организации, обязательно приложив копию своего экземпляра заявления.

    Если жалоба не поможет, то с копией ответа из Центрального Банка России, с копией своего экземпляра заявления, страхователь должен обратиться с иском в суд.

Куда нужно обращаться?

Официальное прекращение договора страхования в досрочном порядке, который был заключён при получении кредитных обязательств, происходит через заявление в банк или компанию страховщика. Каждому обращению должен быть присвоен входящий номер, чтобы при отказе в повторном перерасчёте взносов можно было сослаться на заявления в суде. Если невозможно обратиться к страховщику очно, это можно сделать в письменном формате, отправив письмо заказным почтовым обращением.

Когда в соглашении предполагается выплата страховки по кредиту при досрочном погашении ипотеки, автокредита или потребительском займе, а компания или финансовая организация отказывают в компенсации, необходимо написать заявление сначала в Роспотребнадзор, а только потом в суд. Важно учитывать, что все судебные издержки будут возложены на недовольного клиента, а судебная практика в теории не обнадёживает.

Способы и причины добровольного аннулирования страховки

Можно ли добиться возвращения средств при продаже автомобиля? Существует несколько законных способов или причин, расторгнуть КАСКО:

  1. Продажа транспортного средства. Главное, в этом способе, представить в страховую компанию документы, подтверждающие факт смены автомобилем владельца.
  2. Смерть держателя страховки. В этом случае, законные наследники страхователя, должны обратиться в компанию, и подтвердить факт смерти и право наследования.
  3. Страховая компания лишилась лицензии. Страхователи имеют полное законное право требовать возврата денег на неизрасходованный страховой период по КАСКО, даже в тех случаях, когда отзыв лицензии является временным. Это право закреплено в статье №958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
  4. При досрочном погашении кредита за автомобиль. Если автомобиль покупается в кредит, то новый владелец вынужден оформлять на него КАСКО. Если такой вид страхования не нужен гражданину, то при погашении кредита досрочно, он имеет полное право расторгнуть страховой договор.
  5. Транспортное средство снято с учета. Если автомобиль был снят с учета, в виду невозможности продолжать его эксплуатацию по любой причине, страхователь имеет полное право расторгнуть КАСКО. Исключение составляют случаи, когда за причины вывода машины из эксплуатации, держатель страховки получил выплату по КАСКО.

Законодательство

Закон предусматривает такие основания для расторжения сделки:

  • утилизация транспортного средства по причинам его изнашивания или полной гибели (не из-за наступления страхового случая);
  • продажа автомобиля;
  • смерть страхователя;
  • если у страховщика отозвали лицензию.

Не исключается вариант – по согласию сторон. Ведь редко, но случается, когда стороны договора хотят обоюдно прекратить действие полиса КАСКО по определенным объективным причинам.

Но для многих страхователей возникает другой, более важный, как получить свои денежные средства обратно. Об этом поговорим дальше, чтобы все автомобилисты могли правильно и выгодно для себя поступать в подобных ситуациях.

Сколько можно получить?

Расчет возврата денежных средств за расторгнутое КАСКО, рассчитывается по формуле:

сумма возврата = цена страховки/365*оставшийся страховой срок в дняхРВД. РВД – это расходы на ведения дела.

Данный параметр должен быть прописан в страховом договоре. Обычно его величина от 10 до 40%.

В целом, расторжение КАСКО – это стандартная процедура, которая должна пройти гладко в подавляющем большинстве случаев. Исключения могут составить возвраты денег из страховых компаний третьего эшелона, но и в этом случае у страхователя есть отличные инструменты бороться с таким нарушением его прав.

Что входит в КАСКО Ингосстрах

Преимуществом дополнительного страхования автотранспорта является возмещение урона даже виновнику дорожно-транспортного происшествия. Правила представленной организации разработаны компанией самостоятельно на основании собственной политики и особых целей, принципов.

Объектами страхования здесь выступают:

Читайте также:  Проверить полис КАСКО 2021, как проверить на подлинность полис КАСКО РСА Росгосстрах

  • автобусы и спецтранспорт;
  • полуприцепы и прицепы;
  • легковой автотранспорт и грузовой;
  • мототранспорт.

Компенсация выплачивается по следующим видам страхового случая:

  • пожары и угон транспортного средства;
  • стихийные бедствия, что повлекло повреждение авто;
  • ущерб, причиненный уроном предметов (к примеру, льда или же деревьев);
  • противоправные действия иных людей.

Компания не выплачивает денежные средства, если:

  • ключи утеряны;
  • причинен ущерб колесам;
  • если причинялся вред самим владельцем.

При возникновении страхового случая Ингосстрах предоставляет бесплатную услугу по эвакуации транспортного средства и вызов аварийного комиссара.

Тоталь определяется путем расчета затрат на ремонт (если выше 75% от стоимости автомобиля).

Страховые случаи, от которых защищает КАСКО

image

От чего защищает полис КАСКО Ингосстрах:

  • дорожно-транспортное происшествие;
  • автомобиль угнан (даже если не зарегистрирован);
  • кража ключей или брелоков;
  • причинен ущерб от выброса гравия;
  • ущерб при стихийном бедствии;
  • самовозгорание автомобиля владельца.

Это самые основные страховые ситуации, которые покрывает полис.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий