Правовой статус залогового кредитора в деле «о несостоятельности (банкротстве)»

Банкротство должника с залогомНедавно такой вопрос мне задали в комментариях под одной из статей о залоге.

Что происходит с залогом, если должник банкротится?

Многие думают — если должник банкрот, то и залог прекращается (речь идет о залоге, в котором залогодателем выступает третье лицо, не сам банкрот).

Долга нет — значит больше нет и обязательства залогодателя отдать свое имущество в счет списанной задолженности?

Но все не совсем так.

Прекратится залог при банкротстве должника или нет будет зависеть от даты предъявления кредитором требований на залоговое имущество: до освобождения должника от обязательств в процедуре банкротства или после?

Если банк или иной кредитор успевает подать в суд иск об обращении взыскания на залоговое имущество ДО того, как с должника списали долг — залог сохраняется.

При чем не важно, удовлетворил ли суд требования банка по залогу на момент списания долга или нет — главное успеть их заявить.

Требования к залогодателю предъявляются в отдельной процедуре через исковое производство — привлечь залогодателя в банкротство нельзя, несмотря на то, что он отвечает имуществом с залогом (залоговым) по долгу банкрота.

Залогодатель может быть поручителем, а может и не быть. Более того, человек может узнать о том, что он залогодатель — случайно, когда запись об автомобиле неожиданно появляется в реестре залогов (речь идет о старых залогах).

Однако по общим правилам к залогодателю — третьему лицу применяются нормы ГК о поручительстве (ст. 335).

В статье 367 ГК указано, что в случае ликвидации должника поручительство не прекращается, если кредитор успел предъявить свои требования до ликвидации.

Тоже самое написано в п. 21 ПП ВАС от 12.07.2012 № 42 и п. 21 ПП ВАС от 23.07.2009 № 58 (как то я про это уже писала).

Данные нормы по аналогии применяют и к физическим лицам — банкротам.

Из этого следует вывод, что если кредитор предъявил требования на залоговое имущество к залогодателю — третьему лицу ДО того момента, как должник освободился от долга, то залог (или поручительство) не прекращается.

Важным является предъявление требований именно к владельцу имущества с залогом, а не к должнику (например иск об обращении взыскания на залоговое имущество).

Кредитор по ошибке может подать иск к бывшему собственнику автомобиля, что также не будет считаться надлежащим предъявлением требований в целях сохранения залога при банкротстве должника.

Если же кредитор не успел заявить или вовсе не заявил свои притязания (продал долг коллекторам) на залоговое имущество — залог прекращается и с соответствующим иском о признании залога прекращенным можно смело идти в суд.

 

К примеру.

Должник был освобожден от долгов в процедуре банкротства (в том числе внесудебного) в декабре 2020 года. Банк продал долг коллекторам, а они предъявили требования к залогодателю только спустя год.

Налицо пропуск срока и суд должен отказать в удовлетворении иска. Но! может и не отказать — если процесс проигнорировать.

Не нужно думать, что суд сам во всем разберется — это не так. Важно составить возражения, сослаться на закон и Пленумы.

А если банк все же успел заявить свои требования, я должен отдать залоговое имущество?

Я практически уверена, что залог можно все равно прекратить по истечению его срока или иным основаниям, нужно хорошо подумать и найти это основание (у меня много про залог статей, читайте).

Долговые обязательства в хозяйственных договорных отношениях в большинстве случаев обеспечиваются каким-либо имуществом, которое выступает в роли залогового обеспечения. При наступлении неплатежеспособности должника взыскание долгов обращается именно на это залоговое имущество.

Чтобы обеспечить сохранность данного имущество, при предоставлении долга, оно передается кредитору либо залогодержателю.

Понятие кредитора при банкротстве

Именно держатель залогового имущества выступает в процедуре признания несостоятельным в качестве кредитора, чьи права обеспечены залогом. Такое лицо является участником процедуры банкротства наравне с остальными кредиторами, но имеет особый правовой статус. Находясь в третьей очередности кредиторов банкрота по закону, он вправе в любой момент заявить об удовлетворении принадлежащих ему кредиторских требований.

Данное право такого кредитора предусмотрено потому, что по сути его правомочия итак обеспечены, и заимодатель имеет бесспорное правомочие на погашение долгов банкрота ему за счет указанного имущества. Это и составляет особый правовой статус кредитора, чьи права обеспечены залогом в процедуре банкротства.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно! При этом не обязательно физическое нахождение имущества у залогодержателя. В большинстве случаев залог имеет лишь формальную природу и указывается в договоренности по кредитованию. Именно в подобных случаях наступает необходимость участия данного кредитора в процедуре признания должника несостоятельным субъектом.

По закону такое лицо вправе обратиться в суд, с соответствующим прошением о взыскании долговых обязательств за счет заложенного имущества, на любой стадии процедуры. Однако возникают некоторые сложности на стадиях арбитражного правления и санация предприятия – банкрота.

Полномочия кредитора по залогу в процедуре банкротства

Право кредитора, чьи права обеспечены залогом, при процедуре признания должника несостоятельным заключается в преимуществе, которым он обладает относительно других заимодателей. В этом плане он вправе:

  1. Подать иск в суд еще до начала процедуры признания несостоятельным субъектом.
  2. Подать ходатайство при рассмотрении судом вопросов о признании банкротом.
  3. Потребовать немедленного удовлетворения долговых правомочий за счет заложенного имущества.
  4. Провести торги по продаже залогового имущества.

Однако наличие подобных прав не является гарантией погашения требований. В согласии со стадией банкротства и иных обстоятельств дела ему могут отказать в бесспорном погашении требований.

Кто такой залоговый кредитор при банкротстве, смотрите в этом видео:

Так, если залоговое имущество будет признано необходимым для санации предприятия назначенным судом арбитражным директором, тот вправе отказать в предоставлении залоговому кредитору соответствующего имущества.

Также отказ может идти со стороны судебного органа при рассмотрении ходатайства. В подобных случаях заимодатель потеряет свой особый статус, но лишь до объявления должника банкротом. Также, основаниями отказа могут служить:

  • размер долга, меньше чем 5 % стоимости имущества;
  • долг просрочен менее чем на три месяца.

Кроме того, у залогодержателя в процедуре определения несостоятельности могут возникнуть некоторые обязанности. В основном они взаимосвязаны с реализацией его прав. Так:

  1. Если такой кредитор решил участвовать в собрании кредиторов и иметь право голоса на нем, то он должен выразить отказ от своего особого статуса.
  2. Если суд или арбитражный директор допустил продажу заложенного имущества, то залогодержатель обязан определить порядок и сроки осуществления торгов и предоставить данные суду или арбитражному директору.
  3. Когда имущество не было реализовано на торгах, такой кредитор вправе оставить имущество себе. Но при этом он обязан часть средств, превышающих сумму задолженности согласно с оценкой залога, перечислить на счет должника.

Также у кредитора по залогу имеются иные обязанности процессуального характера, когда от него требуется участие на совете кредиторов и судебном процессе в целом.

Правовой статус залогового кредитора

Правовые положения залогодержателя заключаются в его особом статусе при процедуре определения должника несостоятельным субъектом. Если с одной стороны, он правомочен в бесспорном положении требовать удовлетворения долгов в отношении его, то с другой его правомочия в определенной степени урезаны.

Это касается непосредственного участия в принятии решений по текущему состоянию должника. Согласно законодательству, дальнейшая судьба должника решается не только судом, особенно когда назначается процедура санации предприятия – банкрота.

Такое положение введено в целях сохранения экономически необходимых субъектов хозяйственной жизни общества. Залогодержатель права участия в этом процессе лишен. Имея право быть участником в собрании кредиторов, тот не может голосовать при вынесении решений.

То есть все решения касательно собственности должника, в том числе принимаются без его участия. Хоть его правомочия итак гарантированы, это не означает, что все его правомочия могут быть удовлетворены, исходя из состояния должника и этапа процедуры признания несостоятельным.

image Какие возникают вопросы при удовлетворении требований кредиторов? Фото:myshared.ru

В то же время такие кредиторы вправе отказаться от особого статуса и получить право участвовать на собраниях. В подобном случае очередность удовлетворения его требований будет определяться по общим правилам. Правовое положение залогодержателей в целом заключается в наличии преимущества перед остальными категориями кредиторов.

Кредитор по залогу в процедуре несостоятельности – значение и роль

Именно от действий кредитора, чьи права обеспечены залогом, может зависеть все будущее должника и долговых обязательств его перед остальными заимодателями.

Так, если общее финансовое состояние должника относительно стабильное или же стабилизировалось вследствие действий арбитражного менеджера и остальных кредиторов, а заимодатель, имеющий право взыскания своих требований по залогу, затребовал реализации своих правомочий, то, как итог, все достижения процедуры признания несостоятельным могут быть сведены к нулю.

Также значение роли залогодержателя содержится в бесспорности его прав. А это значит, что ни арбитражный управляющий, ни собрание кредиторов не уполномочены оспаривать его действия по удовлетворению принадлежащих ему требований в счет заложенной собственности. Однако на практике данная роль сводится к минимуму.

Как показывает практика, в большинстве случаев такие кредиторы не хотят своего преимущественного статуса в пользу права голоса, так как получение своих средств в наличной форме избавляет их от множества проблем и затрат, связанных с продажей заложенной собственности.

Отказ от своего статуса не означает лишение его правомочия на залог. По окончанию процедуры несостоятельности он все же уполномочен обратить удовлетворение своего долга на данное имущество.

Долгосрочные и текущие долги

Возникновение подобного вопроса возможно в процессе осуществления санации должника. Когда предприятие на процедуре банкротства продолжает осуществлять свою деятельность, возникают его текущие обязательства. Законодательство определяет такие обязательства также как обязательства в отношении остальных заимодателей.

Но в соотношении между текущими долгами банкрота и обязательствами, гарантированными залогом, преимуществом обладают текущие обязательства. Но обращение взыскания по таким обязательствам, допускается лишь на наличные средства в порядке очередности.

Может ли кредитор требовать возмещение долга залоговым имуществом, ответ найдете в этом видео:

Имущество под залогом никоим образом не должно быть затронуто требованиями по указанным долгам. Также, если кредитором по текущим и по обязательствам залога выступает одно и то же лицо, то оно не имеет права обращать удовлетворение долгов по текущим операциям на имущество, находящееся в залоге.

Согласие кредитора при продаже залога

Согласно законодательству продажа имущества, находящегося в залоге без согласия полномочного кредитора не допускается. Права данного лица по долгам, обеспеченным залоговым имуществом относятся к категории бесспорных требований. По этой причине ни суд и ни решение заимодателей, вынесенное на общем собрании не правомочно осуществлять реализацию такого имущества.

Однако есть случаи, когда продажа указанного имущества допускается без согласия заимодателя. Это случаи, когда продажа имущества требуется для удовлетворения долгов без очереди. К примеру, для выплаты заработной платы работникам предприятия.

К тому же, если у задолжника имелись налоговые задолженности, то погашение их возможно за счет имущества, предоставленного в залог. Однако, при удовлетворении требований вне очередности, на соответствующее имущество удовлетворение должно обращаться в последнюю очередь.

Также законодательством предусмотрены положения, согласно которым в определенных случаях для реализации имущества в залоге может потребоваться согласие держателя залогового права. К подобным случаям относятся те ситуации, что для дальнейшего нормального финансового существования должника необходима реализация указанного имущества.

В любом случае уведомление залогодержателя является обязательным условием реализации такого имущества с согласия залогодержателя или без него. Таким образом гарантируются правомочия кредитора.

Методы гарантии прав кредиторов

Основной дополнительной гарантией подобных заимодателей является страховка. Законодателем предусматривается обязательное страхование закладываемого имущества.

В подобном случае, когда заложенная собственность будет повреждена или иным образом придет в непригодное для реализации состояние, то преимущественное правомочие на получение страховой выплаты принадлежит залогодержателю. Так что в любом случае удовлетворение правомочий кредитора обеспеченных залогом осуществляется.

Распределение средств при реализации залогового имущества.

Кроме того, по установленным правилам страхования, договоры кредитования также могут быть застрахованы сами по себе. Для них имеются особые условия страхования, но, тем не менее, это очень действенный механизм гарантии прав заимодателя.

К тому же, когда заложенное имущество изымается в пользу государства или муниципалитета, то залогодержатель вправе получить взамен равноценное имущество либо вправе требовать возмещения своих прав за счет государства или муниципалитета.

Данное положение исходит из необходимости реализации преимущественного правомочия удовлетворения прав залогодержателя, которое закреплено в законе. Однако, когда в договоре кредитования не определена возможность досрочного истребования всей суммы долга залогодержателем, то гарантии прав его не начинают действие.

Основным условием в таком случае для обращения взыскания на заложенное имущество является просрочка платежей. Но такая ситуация встречается практически во всех случаях банкротства. Однако, объявление процедуры банкротства открытым не является поводом для реализации правомочий залогодержателя.

Таким образом, залогодержатели, несмотря на то, что они занимают третье место в очереди погашения долгов должника – банкрота, обладают некоторыми преимуществами относительно остальных категорий должников.

Однако данное преимущество, несмотря на бесспорность, не является абсолютным. Оно может быть ограничено или отложено по решению суда, органа исполнительной власти либо арбитражного управляющего.

Бесплатная консультацияВнимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Главная > Статьи

Юрисконсульт отдела регистрации и ликвидации ЮЛ и ИП Юридического бюро »Константа»

Рассмотрим с вами ситуацию, когда в отношении залогодержателя возбуждается дело о банкротстве и ответим на два вопроса:   

Что делать залогодателю с заложенным имуществом? Каким образом залогодержателю защитить свои права?

Напомним, что в качестве залога может быть передано следующее имущество: недвижимость (земельные участки, здания, квартиры, сооружения и пр.), движимое имущество (автомобиль, оборудование и пр.).

Отметим, что с 1 июля 2014 г. Законом № 379-ФЗ введены дополнительные пункты 2.1-2.2. в статью 18.1 Закона о банкротстве. Они регулируют залог права по договору банковского счета:

  • во-первых, пределы удовлетворения требований конкурсного кредитора по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, в случае обращения взыскания на заложенные права по договору банковского счета;
  • во-вторых, регламентировано удовлетворение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета: такие требования подлежат удовлетворению путем списания банком на основании распоряжения конкурсного управляющего денежных средств с залогового счета должника и выдачи их кредитору по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, или зачисления их на счет, указанный таким кредитором; требования удовлетворяются в размере 70% от имеющихся на залоговом счете денежных средств, а в случае, если залогом прав по договору банковского счета обеспечиваются требования конкурсного кредитора по кредитному договору, в размере 80% от имеющихся на указанном счете денежных средств, но не более размера обеспеченного залогом прав по договору банковского счета требования; денежные средства, оставшиеся после удовлетворения таких требований, используются по правилам п. 1-2.1 статьи 18.1. Закона о банкротстве;
  • в-третьих, неудовлетворенные требования конкурсного кредитора по обязательствам, которые были обеспечены залогом прав по договору банковского счета, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди.

В данном обзоре постараемся найти ответы на поставленные выше вопросы, основываясь на Федеральном законе от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ »О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) и судебную практику, сложившуюся по делам о банкротстве, в т.ч. в процедурах конкурсного производства.

Вначале рассмотрим вопрос о защите прав залогодержателя.

Как известно, в случае если должник имеет задолженность по кредитным договорам, исполнение обязательств по которым было обеспечено, в том числе и договором залога имущества, то кредитор имеет право обратиться в арбитражный суд.

В частности, с даты введения наблюдения обращение взыскания на заложенное имущество может быть обращено исключительно в судебном порядке с учетом особенностей введенной процедуры.

А в конкурсном производстве кредитор (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником (залогодателем) этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за установленными Законом о банкротстве изъятиями, а именно: удовлетворение требований будет проводиться в следующем размере: 70% – залоговому кредитору, 20% – кредиторам первой и второй очереди, оставшиеся денежные средства – на погашение судебных расходов (статья 138 Закона о банкротстве).

Иное распределение будет в случае залога в обеспечение кредитного договора. Так, из средств, вырученных от реализации предмета залога, 80% направляется на погашение требований кредитора по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества должника (в пределах непогашенных сумм кредита и процентов за пользование кредитом). Оставшиеся 20% резервируются на специальном банковском счете должника в следующем порядке: 15% – для погашения требований кредиторов первой и второй очереди (независимо от момента возникновения указанных требований) на случай недостаточности иного имущества должника для проведения расчетов по этим требованиям, оставшиеся денежные средства (5%) – для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей.

В основном дела с участием залоговых кредиторов – это установление требований залоговых кредиторов в деле о банкротстве.

Прежде чем решить вопрос о признании за конкурсным кредитором статуса залогового кредитора, суд выясняет – имеется ли у должника заложенное имущество в натуре, то есть сохраняется ли возможность обращения взыскания на него? (пункт 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 № 58 »О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя»).

В связи с этим на практике возникает вопрос о том, на ком лежит бремя доказывания наличия (отсутствия) вещи у залогодателя. По общему правилу, наличие вещи должен доказать залогодержатель. Однако суд вправе предложить кредиторам, возражающим против включения требования в реестр требований кредиторов, или арбитражному управляющему представить доказательства наличия (отсутствия) залогового имущества.

Анализ арбитражной практики показывает, что в качестве доказательств наличия (отсутствия) залогового имущества должник, арбитражный управляющий, конкурсный кредитор представляют:

  • выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (Постановление 3ААС от 31.12.2010 по делу № А33-14790/2009к2);
  • акты описи и ареста имущества (Постановление 3ААС от 19.01.2011 по делу № А33-5284/2010к1);
  • инвентаризационные описи (Постановление ФАС УО от 22.07.2010 № Ф09-10038/09-С4 по делу № А60-18599/2009, Постановление 4 ААС от 29.04.2010 по делу № А19-6806/2009, Постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 24 июня 2013 г. № Ф10-1693/13 по делу № А14-15325/2012).

Причем наибольшую трудность представляет установление фактического наличия залогового имущества – товаров в обороте (животных, товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.). Поэтому наличие (отсутствие) залогового имущества – товаров в обороте на практике устанавливается на основе пояснений арбитражного управляющего, который может подтвердить (опровергнуть) факт наличия залогового имущества, либо иных доказательств, но представленных самим управляющим или должником (Постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 24 июня 2013 г. № Ф10-1693/13 по делу № А14-15325/2012).

В любом случае интересы залогодержателя защищены вне зависимости от того, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него) либо отсутствует.

Так, если заложенное имущество выбыло из владения залогодателя, в том числе в результате его отчуждения, но право залога сохраняется, то залогодержатель вправе реализовать свое право посредством предъявления иска к владельцу имущества. В этом случае заявленные требования кредитора (залогодержателя) в установленном судебном порядке подлежат включению в реестр требований кредиторов должника как требования кредитора, не обеспеченные залогом.

Важно отметить, что в этом случае установленный порядок распределения имущества не сохраняется, поскольку не имеется статуса залогового кредитора. Однако данный кредитор признается конкурсным кредитором, т.е. его требования подлежат удовлетворению в третью очередь (Постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 24 июня 2013 г. № Ф10-1693/13 по делу № А14-15325/2012); Определение Арбитражного суда Воронежской области от 01.02.2013 г. по делу № А14-15325/2012).

Далее рассмотрим вопрос о том, что делать залогодателю с заложенным имуществом?

Не секрет, что судьба у заложенного имущества в процедуре, применяемой в деле о банкротстве (в ходе конкурсного производства, финансового оздоровления и внешнего управления) определена Законом о банкротстве как продажа на торгах, за исключением, случаев, когда должник, его конкурсные кредиторы и уполномоченные органы не заключат мировое соглашение и надлежащим образом его исполнят.

По сути, с даты введения в отношении должника конкурсного производства залогодатель лишается возможности свободы действий с заложенным имуществом, поскольку требуется согласование залоговых кредиторов.

В качестве примера приведем Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 10 апреля 2014 г. № Ф06-5230/13 по делу № А12-18088/2009.

Недвижимость (заложенное имущество) находится в стадии реализации (конкурсное производство). Вместе с тем, объекты недвижимости, являющиеся предметом залога, сдаются должником в аренду.

Как установлено судом, спорные договоры аренды заложенного имущества были заключены первоначально должником. В период исполнения обязанностей конкурсного управляющего срок действия указанных договоров истек. При этом, договоры были автоматически пролонгированы, т.е. без согласия залогодержателя.

Однако нахождение заложенной недвижимости в аренде без согласия залогодержателя нарушает Закон о банкротстве и права кредиторов. Например, обременение заложенного имущества правами арендаторов делает его менее привлекательным для потенциальных покупателей, что затрудняет его реализацию.

Приведем еще пример, касающийся ипотеки земельных участков, – Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 18749/13 от 25 марта 2014 г.

Дело рассматривалось о том, что в залоге у банка не могут находиться все объекты недвижимого имущества, расположенные на заложенном земельном участке. Основание – право залога банка зарегистрировано лишь в отношении одного здания и указанного земельного участка.

Ипотека зданий (сооружений) либо земельных участков, возникающая в соответствии со статьями 64 и 69 Закона об ипотеке, не может считаться возникшей без ее государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (пункт 2 статьи 8.1 ГК РФ).

Поэтому в залоге у банка не могут находиться все объекты, расположенные на упомянутом земельном участке, так как право залога банка зарегистрировано лишь в отношении одного здания и указанного земельного участка. Соответствующая правовая позиция выражена в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.06.2012 № 17737/11).

Подводя итог вышеизложенному, залогодатель, конкурсный управляющий обязаны получить согласие залоговых кредиторов на распоряжение заложенным имуществом и его отчуждение.

Данное правило касается в том числе:

  • продажи предмета залога в составе предприятия должника (например, торгового оборудования, торгово-бытового комплекса здания (части) магазина и т.п.);
  • обременения заложенного имущества в деле о банкротстве, в т.ч. аренда, возможны только с согласия залогодержателя.

В завершение обзора хотелось бы пожелать залоговому кредитору предпринимать меры по проверке должника. Перед одобрением кредита, обеспеченным залогом, проверять более тщательно финансовое состояние залогодателя. В течение действия договора залога осуществлять контрольные мероприятия по проверке наличия заложенного имущества у залогодателя.

Также призываем и залогодателей не брать заведомо непосильные кредиты либо разрабатывать антикризисные мероприятия по выходу из сложившейся ситуации.

Во всяком случае, не стоит забывать о том, что заложенное имущество в банкротстве – это имущество должника, которое включается в конкурсную массу, а значит оно подлежит продаже.

Рейтинг статьи:  7036

К списку всех статей

Дело о незаконном присвоении имущества (из практики Юридического бюро »Константа»)

В условиях современной российской действительности нередко перед клиентами Бюро стоит проблема истребования своего имущества, которое не предусмотренным законом способом оказалось во владении других лиц Подробнее

Семь раз отмерь… (из практики Юридического бюро »Константа»)

Нередко хозяйствующие субъекты руководствуются в своей деятельности минутными порывами. Что и понятно: требования времени, высокая скорость информационных потоков, иные характеристики эпохи постмодерна ПодробнееimageИсточник: Корпоративный юрист. Практикум | PDF статьиС 1 июля 2014 г. вступил в силу блок поправок в ГК РФ, посвященный залогу и перемене лиц в обязательстве. Какие из новелл могут вызвать проблемы на практике и как их избежать?Больше возможностей для кредиторовПоправки, внесенные в ГК РФ Федеральным законом от 21.12.2013 № 367 (далее – Закон № 367-ФЗ), расширили перечень источников получения кредитором удовлетворения по залоговому основанию в случае неисправности должника (п. 2 ст. 334 ГК РФ). Предусматривается, в частности, что залогодержатель вправе получить преимущественно перед другими кредиторами удовлетворение обеспеченного залогом требования за счет страхового возмещения, выплачиваемого в связи с утратой или повреждением заложенного имущества, независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые отвечает залогодержатель.Во всех ли случаях кредитор сможет получить удовлетворение за счет страхового возмещения? На первый взгляд, норма абз. 2 п. 2 ст. 334 ГК РФ не дает оснований полагать, что могут быть какие-либо исключения из содержащегося в ней правила. Однако вполне вероятно, что на практике они все же появятся. Как известно, выгодоприобретателем по договору страхования может быть не только страхователь, но и третье лицо. Предоставление кредитору права получить удовлетворение за счет страхового возмещения может затрагивать интересы такого третьего лица, поскольку оно лишается денежных средств, на которые рассчитывало. Принимая в залог уже застрахованное имущество, кредитор фактически отстраняет третье лицо от страхового возмещения, и в этой ситуации суд может встать на защиту последнего. Однако если договор залога был заключен ранее договора страхования, то данная логика будет не применима, и кредитор получит страховое возмещение.Также следует отметить, что расширение круга источников, из которых кредитор вправе получить удовлетворение своих требований, предоставляет ему дополнительную защиту. Так, при наложении судом ареста на здание по иску о взыскании долга кредитор вправе рассчитывать не только на денежные средства, которые удастся выручить от его продажи с торгов, но и, например, на арендные платежи, причитающиеся должнику-арендодателю от третьих лиц (абз. 4 п. 2 ст. 334 ГК РФ).Судебный залог или обеспечительные меры?Закон № 367-ФЗ вводит новое основание для возникновения залога – так называемый судебный залог. Его суть сводится к тому, что кредитор или иное управомоченное лицо, в чьих интересах был наложен запрет на распоряжение имуществом, становится залогодержателем с момента вступления в силу решения суда об удовлетворении требований указанных лиц.Что это дает кредитору по сравнению с обычными обеспечительными мерами? В первую очередь, он получает ряд дополнительных возможностей по защите своих прав. При банкротстве должника требование кредитора должно быть включено в реестр требований кредиторов в качестве залогового требования.Также кредитору предоставляется дополнительная защита в случае изменения заложенного имущества. Если должник после наложения ареста на стройматериалы построит из них дом, то залог сохранит свое действие и будет распространяться на сам дом (п. 2 ст. 345 ГК РФ).Кроме того, предоставление кредитору статуса залогового означает, что при продаже или ином отчуждении должником имущества, на которое был наложен арест (что актуально, в первую очередь, для движимых вещей), залог в отношении него будет сохранен (ст. 353 ГК РФ).Ранжирование залогодержателейДругой интересный институт, вводимый Законом № 367-ФЗ, можно назвать ранжированием. Залоговый ранг определяет очередь, в которую будет осуществляться удовлетворение требования залогового кредитора.Закон № 367-ФЗ выделяет два вида ранжирования – горизонтальное и вертикальное. В первом случае залогодержатели выстраиваются горизонтально, т. е. имеют равные по старшинству права (ст. 335.1 ГК РФ), во втором случае – вертикально, т. е. первоначальный залогодержатель имеет преимущество перед всеми последующими. Наиболее интересным представляется вертикальное ранжирование.Прежней редакции ГК РФ также был известен институт вертикального ранжирования (предшествующий и последующий залоги), однако Закон № 367-ФЗ настолько значительно расширил регулирование этого вопроса, что можно говорить о введении в российское право нового правового института.Вертикальное ранжирование предполагает, что кредиторы выстраиваются в очередь, в связи с чем кредитор, занимающий более высокую позицию, имеет больше шансов на удовлетворение своих требований по сравнению с другими. Понятно, что у потенциального залогового кредитора в случае предложения ему в качестве обеспечения уже заложенной недвижимости есть возможность оценить все риски, связанные с ее принятием в залог. Однако его расчет может не оправдаться в будущем ввиду тех или иных причин. Так, цена на недвижимость может упасть или же совокупный размер долга и убытков, вызванных неисполнением должником своего обязательства, может оказаться соразмерным стоимости заложенной недвижимости или даже превысить ее. В подобных обстоятельствах требования последующего кредитора могут быть удовлетворены не в полном объеме или могут быть не удовлетворены вовсе. При таких условиях ценность более высокого залогового ранга для последующих кредиторов становится очевидной. Осознавая это, законодатель предоставляет участникам оборота возможность меняться своими рангами.Но, как известно, дополнительная свобода открывает и новые возможности для злоупотреблений. Какие опасности могут ожидать должника или залоговых кредиторов при уступке старшинства? Для ответа на этот вопрос рассмотрим конкретный пример.Допустим, что есть четыре залоговых кредитора, требования которых составляют (в порядке очередности) 100, 50, 200, 300 руб. Стоимость заложенного имущества находится на уровне 400 руб. Кредиторы второй и четвертой очереди заключают соглашение об уступке старшинства, в результате чего требование кредитора четвертой очереди, составляющее 300 руб., будет удовлетворяться во вторую, а не в четвертую очередь. Соответственно, после удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди денежная сумма, вырученная от продажи предмета залога, иссякнет, и кредитор третьей очереди ничего не получит, в то время как на момент принятия соответствующего имущества в залог он мог рассчитывать на удовлетворение своих требований в полном объеме. В данной ситуации очевидно, что в результате сделки кредиторов второй и четвертой очереди права кредитора третьей очереди оказываются нарушены.Также уступка старшинства может ущемить интересы должника. Последний при неисполнении им нескольких обязательств стремится погасить, в первую очередь, тот долг, по которому начисляются штрафные санкции наибольшего размера, поскольку это позволит ему уменьшить общую сумму расходов на погашение всех долгов. Если кредитор по такому долгу, обладающий более высоким залоговым рангом, уступит старшинство кредитору по долгу с меньшими санкциями, то может случиться, что в результате такой перестановки стоимость заложенной вещи при ее продаже не покроет долга, по которому начисляются наиболее высокие штрафы, а, следовательно, они продолжат начисляться.Методы защитыВ целях защиты от указанных злоупотреблений иностранные правопорядки, допускающие возможность уступки старшинства, предусматривают определенные условия для ее осуществления.Так, в немецком праве существует одно условие – согласие собственника заложенного имущества. Однако, по нашему мнению, условие о необходимости его наличия защищает интересы должника только в случае совпадения залогодателя и должника в одном лице. В иной ситуации должник по-прежнему остается незащищенным, поскольку залоговые кредиторы имеют возможность, получив согласие собственника предмета залога, произвести уступку старшинства. В то же время данная проблема нивелируется тем, что немецкое право также содержит положение, согласно которому уступка старшинства никак не затрагивает права кредиторов, которые по рангу находятся между кредиторами, совершившими сделку по уступке старшинства.В соответствии с французским правом при уступке старшинства требования по ипотеке, получившие более высокий залоговый ранг, будут удовлетворяться только в объеме требования, которое в результате уступки утратило свое старшинство (т. е. в приведенном выше примере требования кредитора, изначально занимавшего четвертое место в очереди, будут удовлетворяться во вторую очередь только в объеме 50 руб., а не 300 руб.).Закон № 367-ФЗ предлагает на этот счет следующую простую формулировку: «Во всяком случае указанные соглашения [имеются ввиду соглашения об изменении залогового ранга – прим. авт.] не затрагивают права третьих лиц, не являющихся сторонами указанных соглашений». Учитывая тот факт, что жизнь гораздо богаче человеческой фантазии, полагаем, что предлагаемое российским законодателем обтекаемое правило о ненарушении уступкой старшинства прав третьих лиц в большей степени соответствует цели их защиты, чем определение в законе конкретных условий ее допустимости.Данное правило позволяет, в частности, решить проблемы, о которых говорилось выше. Так, в приведенном выше примере кредитор первой очереди приобретет залоговый ранг второй очереди только в сумме 50 руб., а требование на оставшиеся 250 руб. сохранит четвертый залоговый ранг. Что же касается второй описанной выше ситуации, то в результате уступки старшинства кредитор по долгу с более высокими штрафными санкциями приобретет более высокий залоговый ранг , но санкции по его требованию будут находиться в более высокой позиции только в сумме санкций по первоначальному требованию. В остальной части они будут обеспечиваться в соответствии с изначальным рангом кредитора.Запрет на изолированную уступкуВ связи с уступкой старшинства необходимо обратить внимание на правило п. 2 ст. 354 ГК РФ, которое предусматривает, что передача залогодержателем своих прав и обязанностей по договору залога другому лицу допускается при условии одновременной уступки тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. При несоблюдении данного правила залог прекращается. Таким образом, Закон № 367-ФЗ вводит запрет на так называемую изолированную уступку (уступка залога без уступки основного требования). Данное положение полностью соответствует принципу акцессорности обеспечительных обязательств, однако с учетом планируемого введения в российское право неакцессорной ипотеки оно выглядит немного странным.При изолированной уступке происходит разрыв основного обязательства и обеспечения. Последнее может уступаться с двумя целями:

  1. Создание обеспечения (первого или дополнительного) для другого обязательства;
  2. Изменение залогового ранга.

И если залоговый ранг можно изменить посредством заключения соглашения о его изменении (ст. 342 ГК РФ), то достигнуть первой цели тем же способом не представляется возможным. Соответственно кредитор, не имеющий обеспечения, будет вынужден предварительно заключить договор залога и только потом подписать с другим залогодержателем соглашение об изменении залогового ранга, что с точки зрения простоты и скорости гражданского оборота не является правильным.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий