Отзыв: Ипотечный кредит Сбербанка России – Снижение процентной ставки по заявлению

Содержание

Сегодня купить недвижимость многие могут лишь благодаря ипотеке. Люди выплачивают кредитную сумму, как правило, более 10 лет и потому, часто возникает вопрос, связанный со снижением процентной ставки по ипотеке в Сбербанке.

Содержание

  • Рефинансирование через Сбербанк или другую организацию
  • Реструктуризация займа в Сбербанке
  • Когда финансовое положение улучшается
  • Когда финансовое положение ухудшилось
  • Понижение процентов по ипотеке через суд
  • Социальные программы и понижение процентов по ипотеке
  • Заявление и способы его подачи на снижение процентной ставки по ипотеке
  • Подать заявление в отделении банка
  • Через Сбербанк Онлайн

image

В 2015 году из-за нестабильного доллара ипотечный рынок начал стремительно падать. Процентные ставки увеличились и оформить заем на покупку жилья стало совсем невыгодно.

Если вы не знаете, можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке, то эксперты уверяют, что сделать это можно несколькими способами:

  • через судебный иск, который можно оформить, если проценты по ипотеке были завышены незаконно;
  • участвуя в некоторых специальных программах социального типа;
  • благодаря рефинансированию займа;
  • через реструктуризацию займа с некоторыми изменениями его структуры.

Каждый из представленных вариантов имеет свои особенности и преимущества. Важно знать, что не все случаи по действующему договору могут быть доступны именно вам.

Рефинансирование через Сбербанк или другую организацию

Снизить ставку по кредиту благодаря рефинансированию в Сбербанке можно, хотя финансовое учреждение и не предполагает эту процедуру для собственных займов. Стандартный показатель равен 13,9%. Вам будет выгоднее сделать рефинансирование в собственном банке, ведь не нужно заново оценивать недвижимость, создавать страховой полис, собирать необходимую документацию.

Если вы рассматриваете вариант рефинансирования в другом финансовом учреждении, то стоит заранее просчитать всю выгоду.

Реструктуризация займа в Сбербанке

Имея ипотеку, вы всегда можете подать запрос в банк, чтобы изменить параметры займа. Благодаря реструктуризации можно существенно снизить проценты по кредиту и даже сократить срок, отведенный для погашения.

Когда финансовое положение улучшается

Если доходы семьи выросли, можно выплатить долг быстрее. Перерасчет поможет сэкономить. Уведомить банк об изменениях в материальном положении можно благодаря некоторым документам:

  • справка о повышении должности (приказ);
  • справка о назначении пенсионных выплат или пособия;
  • документ, подтверждающий получение дополнительных финансовых доходов;
  • справка 2НДФЛ.

Похожий вариант доступен при условии досрочного частичного погашения долга. Излишек можно использовать для того, чтобы снизить сумму ежемесячного платежа, то есть уменьшить платеж, или даты погашения. Уменьшить сроки ипотеки выгоднее, ведь в большей части будет погашаться цифра задолженности, а не проценты.

Важно! Необходимо выяснить, как именно устроена система досрочного погашения. Посмотрите график и оцените соотношение показателя основной задолженности и процентов. Если сроки сокращаются, то соотношение будет увеличиваться в сторону погашения ипотеки.

image

Когда финансовое положение ухудшилось

Процент по ипотеке в Сбербанке может измениться из-за ухудшения материального положения заемщика. Документы, подтверждающие этот факт, должны быть предоставлены в финансовую организацию в полном объеме. Ухудшения могут случиться из-за:

  • увольнения с работы или понижения в должности;
  • потери кормильца;
  • дорогостоящего лечения, которое необходимо из-за проблем со здоровьем и др.

Воспользоваться реструктуризацией может каждый заемщик, но изменять ли данные в договоре, пересчитывать ли процент и менять ли сроки выплат – решает только банк.

Понижение процентов по ипотеке через суд

Если финансовое учреждение в какой-то мере нарушило пункты договора, его решения могут быть оспорены в суде. Но добиться положительных результатов и, следовательно, понизить проценты по займу, можно только в том случае, если обратиться за помощью к компетентному юристу. Банк будет всячески стараться оправдаться.

Важно! Пока будет длиться разбирательство, нельзя прекращать погашать задолженность по ипотеке. В противном случае вы рискуете оказаться в списках нарушителей, и суд будет вправе отказать вам в иске.

Социальные программы и понижение процентов по ипотеке

Благодаря социальным программам Сбербанка можно сделать покупку жилья в кредит выгодной и простой. У молодых семей всегда больше всего шансов. Узнать больше информации, прочитать отзывы можно на официальном сайте финансового учреждения.

Снизить проценты по кредиту можно:

  1. За счет страхования жизни и здоровья, квартиры. Таким образом, можно получить минус 1%.
  2. Благодаря регистрации сделки в интернете. Уменьшить ставку можно на 0,1%.
  3. Участвуя в акциях от застройщиков (снижение до 2%).

Сегодня на покупку готовой недвижимости банк дает кредиты сроком от 12 месяцев и до 30 лет. Процентная ставка начинает расти от  8,9%, а первоначальный взнос, как правило, равен 15%.

Заявление и способы его подачи на снижение процентной ставки по ипотеке

Вы можете попытаться снизить процентную ставку по ипотеке по заявлению, которое направляется в финансовое учреждение на рассмотрение. Актуальна процедура в связи со снижением основной ставки центрального банка. Сделать это можно двумя простыми способами – в филиале банка и при помощи Сбербанк Онлайн.

Подать заявление в отделении банка

Если вы хотите подать документы на снижение процентов на уже взятую ипотеку, то лучше посетить офис, где вы ее первоначально оформляли. Также удобнее всего обратиться за помощью в ипотечный центр финансовой организации. Вашим вопросом должен заняться компетентный менеджер, который ответственный за ипотечные кредиты.

Специалист выдаст вам бланк для заполнения и по желанию предоставит образец заявления. Для обращения в банк достаточно паспорта, ведь все личные ваши документы там уже есть. Но иногда сотрудники банка могут потребовать предъявить документы на жилье. Так что выгоднее захватить их с собой сразу, чтобы не тратить время зря.

Если времени заполнять заявление в учреждении у вас нет, можете скачать его здесь и заполнить заранее.

Скачать заявление на снижение ипотечной ставки DOC, 62 КБ

Через Сбербанк Онлайн

Правильно и быстро подать заявление через Сбербанк Онлайн несложно, тем более, что это существенная экономия времени. Нет необходимости стоять в очереди. Пошаговая инструкция поможет не ошибиться:

  1. Скачайте бланк по ссылке выше.
  2. Распечатайте его и заполните.
  3. Отсканируйте полученный документ или сфотографируйте его.
  4. Загрузите Сбербанк Онлайн.
  5. Нажмите на пункт «Письмо в банк», который находится в нижнем правом углу.
  6. Загрузите исходящие письма.
  7. Создайте новый запрос.
  8. Выберите пункт «Прочие» и пункт «Кредит».
  9. Текст письма заполните в свободной форме и прикрепите файл с копией заявления.
  10. Нажмите «Отправить».

Узнать больше информации о том, как снизить процентную ставку ипотеки в Сбербанке в 2021 году или задать свой личный вопрос, можно также через операторов бесплатной горячей линии.

Люди, заключавшие ранние договора по ипотеке, оформляли их под очень высокий процент — 14-15% в год и выше, а на сегодняшний момент этот показатель существенно снизился и составляет от 8,5 до 9% годовых. Вполне закономерно, что заёмщики начали задумываться, а можно ли добиться снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в ранее заключённых ипотечных договорах?

Ниже будут рассмотрены наиболее оптимальные варианты для достижения существенного понижения процента по ипотечному кредиту в Сбербанке, а также указан необходимый список документов, которые необходимы для того или иного варианта.

Можно ли уменьшить ставку по ипотеке в Сбербанке?

Уменьшение процентной ставки по уже имеющемуся ипотечному договору практически невозможно, т. к. по закону нельзя изменять условия уже достигнутого и подписанного соглашения. Но варианты решения этого вопроса конечно же существуют, и на вопрос, который вынесен в заголовок, вполне можно дать утвердительный ответ. Более того, можно даже привнести радостную ноту, сообщив, что Сбербанк по собственной инициативе организовал акцию для своих клиентов, имеющих ранее заключённые договора ипотеки, и предлагает им оформление заявления с просьбой снизить процент по действующим ипотечным кредитам в рамках действующих ипотечных договоров.

Условия этой акции представлены ниже:

  • понижение процентной ипотечной ставки происходит для программ всех видов на максимальную величину в 10,9%, если у заёмщиков имеется договор по страховке жизни, либо до 11,9%, если такого договора не имеется (исключение действует для программы «Военная ипотека», а также применимо для программы «Строительная сберегательная касса»);
  • по договору «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – при имеющемся договоре на страхование жизни процент снижается до 11,9%, а если его нет (кстати, договор можно сразу оформить) — до 12,9%.

Но принятие решения по уменьшению процента на ипотечный займ в Сбербанке индивидуально по каждому клиенту и основывается на следующих показателях:

  • отсутствие просрочек в погашении кредита;
  • с момента начала выдачи займа прошло не меньше одного года;
  • минимальная сумма остатка на ссудном счёте — 500 тысяч руб.;
  • ипотечный договор не был подвергнут реструктуризации раньше.

Подать заявку для снижения процентной ставки по ипотечному кредиту можно следующими способами:

  • воспользоваться ресурсом «ДомКлик» (специализированный ипотечный портал Сбербанка);
  • при помощи «Сбербанк Онлайн» (через личный кабинет);
  • отправить обращение через форму обратной связи на сайте Сбербанка;
  • подать заявку в любом удобном банковском отделении.

Если решение по перерасчету процентов по ипотеке в Сбербанке будет положительным, то об этом будет сообщено после осуществления текущего платежа, поскольку перерасчёт за все ранее проведённые платежи не предусматривается.

Лучшие способы снижения процентной ставки

Тут можно выделить четыре основных варианта, при помощи которых можно рассчитывать на перерасчет процентной ставки ипотечного кредита в Сбербанке:

  1. Можно реструктуризировать ипотечный кредит.
  2. Осуществить в Сбербанке рефинансирование ссуды, выданной другим банком.
  3. Снижение ипотечной ставки посредством обращения в суд.
  4. Социальные программы.

Далее в статье каждый вариант будет рассмотрен более подробно.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Это корректировка изменений по текущему ипотечному договору. На данном этапе могут быть пересмотрены сроки платежей, либо процентные ставки, что в свою очередь скажется на облегчении погашения обязательств по договору.

По большей части заёмщик обращается по вопросу реструктуризация ипотеки в случае резкого и значительного снижения доходов, что приводит к невозможности выплачивать кредит в необходимом объёме и в необходимые сроки. Обращаясь в этом случае с заявлением по данному вопросу в Сбербанк, клиент должен указать на ряд основных причин, обосновывающих его просьбу, таких как:

  • потеря работы по независящим от него обстоятельствам (закрытие производства, сокращение штатов и т. д.);
  • падение заработка в связи с модернизацией технологий и переводом на другую должность;
  • возникновение непредвиденных расходов в связи рождением ребёнка и декретным отпуском;
  • потеря кормильца;
  • возникновение иждивенцев – нетрудоспособных близких родственников, пенсионеров родителей и др.

Для положительного решения по данному заявлению Сбербанк имеет целый арсенал различных возможностей, таких как:

  • не помесячное, а поквартальное погашение ипотечного кредита;
  • отсрочка до 2-х лет (так называемые ипотечные каникулы, в период которых заёмщиком оплачиваются только проценты, а основной долг погашается позднее);
  • перевод на индивидуальный режим платежей, созданный на основании финансовых возможностей заёмщика;
  • увеличение от 3-х до 10-ти лет срока полной выплаты займа, что скажется на уменьшении ежемесячных платежей для заёмщика.

Существуют и другие способы понижения процентной ставки, но Сбербанк может ответить и отказом. В таком случае можно уведомить Сбербанк об обращении в другую финансовую организацию за реструктуризацией, после чего Сбербанк, как правило, предлагает смягчённые условия.

Рефинансирование ипотеки

Сбербанк не предопределяет рефинансирование своих займов. Реально же это вполне допустимо. Если говорить попросту, то рефинансирование — это перезаключение договора с изменением определённых положений. Если оформление ипотеки происходило в каком-то стороннем банке, то Сбербанк не откажется от её рефинансирования. А вот для своих заёмщиков здесь имеется возможность рефинансировать только потребительские ссуды и автокредиты.

Заёмщик сам должен проявить инициативу. Нужно подавать своё заявление служащим Сбербанка, изложив в нём все свои просьбы. Какой-то единой государственной формы такого заявления не имеется и стремиться его получить совсем не обязательно, хотя в некоторых банках разработаны шаблоны для своих клиентов. Передавая заявление, необходимо обязательно заверить второй экземпляр у сотрудника банка, принимающего заявление. В срок до 30 дней оно должно быть рассмотрено.

Объективное рассмотрение этой процедуры в Сбербанке показывает, что этот вариант клиенту выгоден, ибо освобождает от необходимости новой оценки жилья, сбора различных документов, страхования.

Фактическое отсутствие затрат и минимальные усилия способны сэкономить заёмщику неплохие проценты.

Читайте также: Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2020 году.

Снижение ставки по ипотеке через суд

Это самый непопулярный способ снижения процентной ставки по ипотеке. Но если банковское учреждение самостоятельно и без всяких объяснений поднимает процентную ставку, нарушая тем самым условия договора, остаётся одна дорога – обращение в суд.

Первый шаг по этому пути, — подача искового заявления к Сбербанку на снижение ипотечной процентной ставки.

Пока судом не вынесено решение, истец (то бишь, заёмщик) обязан вести оплату всех полагающихся по договору ипотеки платежей с начислением повышенной годовой процентной ставки. Если судебное решение будет вынесено в пользу истца, то Сбербанк обязан будет возместить все судебные издержки.

Переплата, возникшая под воздействием повышенных процентов по ипотеке, будет возвращена банковской организацией по реквизитам банковского счёта заёмщика, или зачтена в счёт частичной уплаты займа.

Участие в социальных программах

Пакет документов, которые необходимо подать по государственной программе оказания помощи ипотечным должникам, был утверждён в августе 2017 года. Клиенты Сбербанка, которые входят в категорию таких должников, имеющих действующие ипотечные кредитные договора, также могут принять участие в этом проекте.

Чтобы увидеть актуальную на данный момент времени информацию по этой теме, нужно найти по запросу в поисковой системе постановление «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации».

Подать заявку для участия в данной программе могут заёмщики с активной ипотекой, соответствующие её условиям:

  • заёмщики, которые имеют хотя бы одного ребёнка, не достигшего возраста совершеннолетия;
  • опекуны или попечители хотя бы для одного ребенка, не достигшего совершеннолетия;
  • люди, участвовавшие в боевых действиях (ветераны);
  • заёмщики, у которых ребёнок является инвалидом;
  • заёмщики, которые сами являются инвалидами;
  • заёмщики, которые имеют иждивенцев не старше 24 лет.

Читайте также: Какие банки дают кредит инвалидам?

Статус финансового положения заёмщика должен соответствовать требованиям, перечисленным ниже:

  • предельный семейный доход заёмщика в течение последних 3-х месяцев составляет двухкратную величину прожиточного минимума для региона его проживания;
  • ежемесячный платёж по займу возрос как минимум на 30% относительно такого же платежа на момент заключения ипотечного договора.

Также необходимо соблюсти следующие требования:

  • обеспечением служит ипотека на жильё, находящееся на территории РФ;
  • у залогодателя это единственное жильё.

Существуют и ещё некоторые существенные требования для предмета ипотеки, ознакомится с ними можно в вышеупомянутом постановлении.

Заёмщики, которые удовлетворяют всем пунктам этой социальной программы, могут добиться снижения своих обязательств на 30% от оставшихся у них задолженностей, но максимум на полтора млн рублей.

Чтобы подать заявку для участия в программе, можно обратиться в ближайшее кредитующее внутреннее структурное подразделение. Ещё в банк нужно передать документы, указанные на сайте Сбербанка.

Необходимые документы для снижения процента по ипотеке в Сбербанке

Для каждого способа по уменьшению процентной ставки нужно собрать определённый список документов.

Реструктуризация ипотечного займа в Сбербанке требует наличия:

  • заявления по реструктуризации;
  • паспорта главного заёмщика;
  • кредитного договора;
  • справки из ЕГРП о наличии зарегистрированного на заёмщика недвижимого имущества;
  • справки о доходах на период за последние шесть месяцев;
  • выписки из банка об имеющейся задолженности;
  • документов, подтверждающих ухудшившееся материальное положение.

При рефинансировании ипотечного кредита с заёмщика будут затребованы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с пометкой о регистрации;
  • трудовая;
  • справка, указывающая остаточную сумму по ссуде;
  • документы по предоставляемому залогу.

Для снижения ставки ипотеки через суд потребуются:

  • копия паспорта (значащие страницы, в том числе с пропиской);
  • копия договора по ипотеке;
  • копия на залоговый договор;
  • квитанции об оплате в кассу Сбербанка ежемесячных регулярных платежей;
  • банковская справка на остаток по займу;
  • копия документов на собственность жилья;
  • копия переписок с кредитором (если таковая имеется);
  • чек-квитанция, демонстрирующая уплату госпошлины;
  • подлинники всех перечисленных выше документов необходимо будет предоставить на судебном заседании.

Важно помнить, что для получения сниженных процентных ставок по уже имеющейся ипотеке необходимо заявление заёмщика. Каждая заявка конкретно взятого заёмщика рассматривается индивидуально, и вероятность её удовлетворения напрямую зависит от соответствия всем требованиям определённой социальной программы понижения процента по ипотечному займу. В том случае, если первоначальная ставка имела высокий процент, у вас есть хорошие шансы на то, что заявку одобрят. При сильно завышенной ставке можно добиться её понижения Сбербанком на 2-4%.

В настоящее время при нынешних условиях всем заёмщикам, чьи ставки находятся на уровне выше 11%, можно рассчитывать на её понижение при подаче и одобрении соответствующего заявления.

Заявку лучше всего подавать в банковское отделение, в котором оформлялась ипотека, либо же воспользоваться онлайн-сервисами, указанными выше. Необходимо отметить, что за год возможно лишь единожды добиться снижения процентной ставки, и не стоит обращаться в банк повторно.

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти 23 июля 2018

Обратиться за перерасчётом процентной ставки по ипотечному кредиту вполне возможно, но при условии, что он оформлялся не менее года назад. Будет ли при этом решение положительным, зависит от множества причин, начиная с ипотечной программы, задействованной при кредитовании, и заканчивая размером текущей переплаты.

Сбербанк пересчитывает такие виды ипотечных займов:

  • ипотеку, выдаваемую по двум видам документов
  • нецелевые кредиты, с залогом в виде недвижимости
  • жилищный кредит, он может выдаваться как на строительство, так и на покупку жилой площади

Для нескольких ипотечных программ, например “Строительная сберегательная касса” и “Военная ипотека” уменьшение ставок не предусматривается. Нельзя понизить ставку и ниже определённого минимума, он в 2018 году он равен 11,9% при отсутствии у лица, берущего кредит, страхового полиса, или же 10,9% при его наличии. Для нецелевого кредита с залогом процентная ставка в 11,9% устанавливается для владельцев страхового полиса, а 12,9% – для всех, у кого полис отсутствует.

Условия снижения ставки

Есть ряд условий, при которых можно изменить величину кредита в меньшую стоимость:

  • процент по уже существующему кредиту должен быть выше, чем указанный минимум
  • остаток задолженности по кредиту больше 500 тыс. руб. на текущий момент

Если Сбербанк примет положительное решение о снижении ставки, то при этом уменьшится ежемесячный размер платежа, срок же кредитования останется без изменений. Однако уровень переплаты понизится, и довольно сильно, благодаря досрочным погашениям. Допустим, Сбербанк провёл перерасчёты, и ставка сократилась на 0,5 процента. Это далеко не мало, так как ипотечные займы – это всегда большие сроки и суммы. Чтобы точно рассчитать насколько снизится нагрузка на бюджет, целесообразно использовать целевой онлайн калькулятор.

Почему стало возможным снижение ставки

С 2015 до 2018 года Центробанк несколько раз понижал ключевую ставку, и теперь она ниже почти на 10 единиц: ещё в январе 2015 года она равнялась 17%, а в марте текущего года – только 7,25%. Этот факт стал причиной уменьшения стоимости кредитов. Проведённая индексация коснулась сначала выдаваемых вновь кредитов, но Сбербанк счёл нужным пересчитать ставку и у тех, которые выдавались некоторое время назад и являются действующими. Таким образом Сбербанк проявляет свою заинтересованность в клиентах: они могли бы в противном случае выполнить рефинансирование в других банках.

Как это было до 2018 года

Ещё в прошлом году вопросы о снижении ставки по текущему ипотечному кредиту в Сбербанке вообще не рассматривались, по крайней мере, в массовом порядке. Что было вполне обоснованным: вопросы о предоставлении кредита решались до момента подписания договора, теперь обеим сторонам оставалось только соблюдать действующие условия.

Но в течение последних месяцев очень многие банковские организации намного снизили ставки по тем кредитам, которые сейчас открываются. Так, например, сейчас жилищный кредит можно получить под 9,5% годовых, а раньше средняя процентная ставка не опускалась ниже 13%.

Естественно, такой порядок вещей привёл к недовольству заёмщиков. Просьб об изменении процентов и сроков ипотечного кредита стало действительно много, появились и жалобы с претензиями. Летом 2017 сайт Сбербанка поместил новость о том, что проводится рассмотрение обращений заёмщиков, цель которых – возможное изменения ставок.

Какие условия действуют сейчас

Ключевая ставка Центробанка сегодня составляет 7,25% годовых, и Сбербанк предлагает всем, кто оформляет кредит сегодня, ставку от 7,4%. А для семей с детьми она ещё ниже – от 6%. Если же кредит уже является действующим, автоматическое снижение процентной ставки по нему не предусмотрено, но можно оставить заявку на её частичное уменьшение.

При условии, что:

  • не должно иметься простроенных задолженностей
  • ипотека ранее не подлежала реструктуризации
  • кредитная история заёмщика должна быть положительной

Способы оформления перерасчётов

Для подачи заявления не нужно приходить в отделение сбербанка, следует оставить заявку на портале ДомКлик. Рассматриваться она будет в течение месяца, а после рассмотрения придёт ответ по указанному телефону в смс-сообщении, и по электронной почте.

Предполагается, что такую заявку можно будет подавать несколько раз с интервалом не менее 12 месяцев.

Необходимо принять во внимание, что рефинансирование и переоформление ипотечных кредитов занимаются многие банки, поэтому если предлагаемые ставки всё же не устроят, можно обратиться в какой-либо банк.

Что нужно сделать для переоформления

Банк оставляет за собой права не пересматривать процент, даже при том, что соблюдены все условия, причём сделать это без объяснения причин.

Прежде всего, стоит внимательно перечитать договор, в нём должен быть отдельный пункт, где говорится о возможностях снижения ставки и условиях. Вполне вероятно, что ввиду отсутствия такого пункта банк будет сослаться на этот факт и отказывать в пересчёте.

Запрос оформляется в письменном либо электронном виде и должен быть официально зарегистрирован банком. Если по каким-то причинам обращение не будет регистрироваться работниками банка, можно позвонить в службу поддержки, или обратиться с жалобой к руководству банка.

Чтобы правильно составить обращение, потребуется отдельный список документов:

  • удостоверение личности – паспорт
  • договор о предоставлении ипотечного кредита
  • график выплат
  • документ, подтверждающий оплату страховки

При оформлении заявки онлайн следует перейти на ресурс ДомКлик и указать в соответствующих полях контактные данные и номер договора. Ниже указывается причина переоформления. На этом же ресурсе можно регулярно проверять статус заявки, для этого в соответствующем поле нужно указывать свой мобильный номер.

В самом сообщении следует кратко, но обстоятельно описать суть вопроса, и приложить необходимые документы в виде фотографий или сканов.

Пересчитать ставку по кредиту можно и в офисах Сбербанка. Желательно делать это там, где и была оформлена ипотека. Впрочем, по правилам такие действия можно выполнить в любом отделении, обслуживающем физические лица.

Так что это лишь дополнительная перестраховка. Бланк заявки можно заранее скачать в сети, или заполнить его, уже попав в банковский офис. Чтобы не допустить ошибок и исправлений, желательно сверяться с образцом, он также имеется в каждом банковском офисе и в сети.

Может ли Сбербанк отказать в пересчёте

Вопрос решается на усмотрение финансовой организации, поэтому может быть решён как положительно, так и отрицательно. Если у заёмщика не слишком красивая кредитная история, в которой уже имелись просрочки, или же данный ипотечный кредит уже подвергался реструктуризации, банк, скорее всего, откажет в перерасчёте.

Нередко бывает так, что с документами заёмщика и его кредитной историей всё в полном порядке, но текущая ставка и так не слишком велика, меньше 11,9%. По такой заявке тоже не будет принято положительное решение.

Можно снизить расходы на выплату ипотечного кредита ещё до того как он получен

Если у заёмщика – зарплатная карта Сбербанка, это позволит снизить ставку по ипотеке на 0,5% в год.

Оформление страхования жизни и здоровья также позволит снизить выплаты на 1% в год.

И наконец, электронная регистрация сделки позволит заплатить ещё на 0,5 %, что в целом составляет довольно ощутимую сумму.

Получено отрицательное решение. Что можно сделать ещё?

Сделать ипотеку дешевле можно и некоторыми другими способами. Например, можно осуществить рефинансирование, обратившись для этого в другой банк с более приемлемыми для заёмщика условиями. Под рефинансированием понимается составление нового кредитного договора с изменёнными и более выгодными для клиента условиями. Преимущество такого решения в том, что можно выбрать наиболее интересное предложение заранее, воспользоваться калькулятором, всё хорошо просчитать, и после это – действовать, уже настроившись на точный результат. Недостатки способа – необходимость снова собирать весь пакет документов, приобретать новую страховку и оплачивать услуги оценщика Сбербанк в настоящее время не рефинансирует собственные ипотечные договоры, а предоставляет такую услугу только для клиентов других финансовых структур.

Другой вариант – реструктуризация. Это действенный способ уменьшить кредитную нагрузку при наличии аргументированных уважительных причин для этого: семейных проблем, тяжёлой болезни, потери зарплаты или работы. Естественно, что любая уважительная причина пересмотра кредитного договора должна быть подтверждена соответствующими документами. При реструктуризации может быть увеличен срок действия кредитования, или на некоторое время приостанавливается начисление процентов.

Нужно учитывать, что при таком способе уменьшения «кредитного бремени» сама ставка не меняется, а размер платежей, которые заёмщик выплачивает каждый месяц, уменьшается благодаря увеличению сроков кредитования. То есть переплата в этом случае всё равно остаётся, и уменьшить её можно только досрочно погасив ипотечный кредит.

В некоторых случаях перерасчёт ставки по кредиту и условий кредитования производится по требованию суда.

Для того чтобы подать судебный иск, должны быть более чем веские основания.Такие случается очень редко, но всё же вариант возможен, если, например банк изменил условия в одностороннем порядке. Необходимо понимать, что такие недоработки в солидных банках, каким в первую очередь является именно Сбербанк, встречаются чрезвычайно редко: вся документация оформляется аккуратно. Ещё один важный момент: инициируя судебное разбирательство, следует иметь в виду, что и в этот период никто не отменяет регулярные платежи по кредиту в соответствии с представленным графиком, иначе заёмщик получит штраф, портящий кредитную историю.

Если всё же принято решение обратиться в суд с заявлением о снижении процентной ставки, нужно представить туда такие документы:

  • договор по кредиту
  • справки, подтверждающие доход
  • выписка с суммой оставшегося долга

При положительном решении заёмщику выдаются новые условия погашения кредита и переоформленный график выплат.

Снижение ставки по действующей ипотеке – возможность, которую в полной мере предоставляет своим вкладчикам только Сбербанк. Подать заявку можно даже не выходя из дома – на онлайн сервисе. Ответ после рассмотрения вопроса придёт клиенту в смс – сообщении.

Социальные программы

Государство помогает заёмщикам, создавая социальные программы со льготными условиями ипотеки. Ряд льготных категорий населения могут рассчитывать на более выгодные ипотечные кредиты:

  • например, уменьшение задолженности на сумму до 1,5 млн. руб., в процентах льготы могу составлять 20 – 30 % от суммы кредитования
  • ежемесячный платёж может быть уменьшен вдвое на срок 1,5 года. Или же определённая сумма просто вычитается из основного долга
  • если ипотечный кредит был взят в иностранной валюте, его можно переконвертировать в рубли.

Категории заёмщиков, которые точно могут рассчитывать на участие в одной из социальных ипотечных программ:

  • инвалиды
  • родители или опекуны с детьми-инвалидами
  • опекуны нескольких детей до 18 лет;
  • семьи с детьми, обучающимися в колледжах и вузах на очных дневных отделениях
  • участники боевых действий и приравненные к ним категории лиц

Для улучшения жилищных условий можно использовать маткапитал: им можно погашать часть кредита, в том случае, когда он уже был оформлен на момент рождения следующего ребёнка. С помощью материального капитала можно либо сократить размер регулярных платежей, либо изменить в сторону уменьшения срок выплат.

На льготные ипотечные предложения банков могут рассчитывать многие категории населения, поэтому часто можно даже выбрать наиболее удобный путь.

Так, например, льготы предоставляются семьям, у которых рождается ребёнок. Если ребёнок первый, семья получает компенсационную выплату, соответствующую 18 м. площади ипотечного жилья в регионе проживания данной семьи. Если малыш – второй в семье, компенсируется ещё 18 м. При рождении третьего ребёнка оставшаяся задолженность по кредиту списывается полностью.

Другой, не менее удобный вариант – получение отсрочки платежа. Она может достигать трёх лет при условии, что в семье рождается второй ребёнок, или же пяти лет, при рождении третьего.

Помимо федеральных льготных программ предоставляются и региональные, имеющие особенности в каждом регионе.

Возможность стать участником какой-либо льготной ипотечной программы Сбербанка должна документально подтверждаться. Каждая льготная категория должна будет подготовить свой пакет документов.

Решение о том, что семья может рассчитывать на ту или иную субсидию, всегда принимают местные административные власти. Документы на рассмотрение этого вопроса можно подать через МФЦ. Однако то, что документы приняты, ещё не означает положительного решения, он в каждом случае должен рассматриваться индивидуально. Важное следствие: пока решается вопрос о субсидиях, попадании в льготную категорию, и снижению ставки, необходимо продолжать аккуратно выплачивать взятый кредит, не допуская расхождений с графиком.

Ипотеку можно частично покрасить раньше срока

Этот способ только косвенно можно отнести к способам снижения ипотечной ставки, но он подходит буквально каждому и легко реализуется на практике. Это позволит снизить сумму долга и впоследствии сократить срок выплаты, или же уменьшить регулярные ежемесячные платежи.

Чтобы частично погасить ипотечный кредит, следует подать в Сбербанк заявление о досрочном списании долга, иначе даже положенные на банковский счет средства будут списываться в соответствии с графиком.

Если заёмщик хочет снизить регулярные выплаты, он может оформить заявку онлайн.

Если же заёмщик решит, что выгоднее погасить часть основного долга, ему необходимо будет прийти в офис банка, так как вопрос требует обсуждения с менеджером.

Практика показывает, что снизить ставку по ипотеке, не являясь при этом участником какой-то льготной программы, довольно сложно, так как специального алгоритма снижения в зависимости от срока или суммы кредита пока не существует. Тем не менее, следует рассмотреть все возможные варианты решения этого вопроса: вполне вероятно, что решится он положительно.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете !

Другие записи блога

Низкие ипотечные ставки: предложения 2018

23 июля 2018

Гарантированные американские депозитарные расписки

18 июля 2018

Американские депозитарные расписки (ADR)

17 июля 2018

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий