Когда должник «исчез с радаров»: юрист рассказал об особенностях взыскания долга по расписке

Содержание

Согласно российскому законодательству, физические лица могут получать или передавать деньги взаймы по расписке (Гражданский кодекс, ст. 808). Однако на практике часто возникают ситуации, когда должники не торопятся возвращать деньги, взятые в долг. В таком случае перед кредитором встаёт вопрос: как вернуть долг по расписке?

Если устные переговоры не дают нужного результата, то заемщику можно направить письменное требование (претензию) или же документ, предупреждающий заемщика о том, что кредитор намеревается обратиться в суд с иском.

Как вернуть долг, до обращения в суд

Претензию лучше всего отправлять по почте, — это поможет подтвердить в суде, что вами были приняты все меры по взысканию долга до обращения в суд.

Этот документ должен содержать следующую информацию:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно!

  • ФИО и адрес заемщика.
  • ФИО и адрес заимодателя.
  • Дата заключения договора займа в виде расписки.
  • Сумма долга цифрами и прописью.
  • Требование о возврате долга.
  • Предупреждение о возложении на должника расходов на оплату госпошлины и услуг адвоката.
  • Дата составления претензии.
  • Подпись кредитора.

Образец претензии

image Требование о возврате долга.

Согласно действующему законодательству должник обязуется вернуть всю сумму долга с процентами, начисленными в соответствии со ставкой рефинансирования, в течение месяца со дня подачи претензии о возврате занятых средств. При этом долг должен быть возвращен, даже если в расписке будет отсутствовать информация о сроке возврата долга.

Расписка о том, чтобы взыскать долг

В большинстве случаев процесс передачи-получения денег взаймы происходит между хорошими знакомыми, родственниками или друзьями. Поэтому зачастую деньги передаются на основе доверия, без каких-либо расписок и даже свидетелей.

В судебной практике зафиксировано немало случаев умышленного мошенничества, когда заемщики брали деньги в долг сразу у нескольких коллег по работе, а затем увольнялись и меняли ПМЖ.

Чтобы не стать жертвой такого мошенника, необходимо фиксировать факт передачи денег распиской. А если кредитор сомневается в порядочности заемщика, то желательно заверить расписку в нотариальной конторе.

Следует также помнить, что некоторые мошенники умышленно пользуются неточностями, допущенными при написании этого документа. Чтобы впоследствии не ломать голову над вопросом, как вернуть долг по расписке, нужно знать, как правильно её составлять.

Расписка  о возврате долга должна включать такую информацию:

  • ФИО, паспортные данные заемщика.
  • ФИО, паспортные данные кредитора.
  • Сумма переданных заемщику денег цифрами и прописью.
  • Дата передачи денег и составления расписки.
  • Дата возвращения долга.
  • Подпись заемщика.
  • Подпись заимодателя.
  • Подписи свидетелей.

Если между сторонами оговаривался размер процента, под который будут переданы деньги, то эту информацию также необходимо зафиксировать в расписке. Этот документ составляется в двух экземплярах, один из которых остаётся у кредитора, а другой передаётся заёмщику.

Если заемщик вернул только часть долга, то этот факт следует зафиксировать распиской о выплате денежных средств, или же уничтожить старую расписку и составить новую, указав в ней оставшуюся сумму долга.

Образец расписка о возврате долга

image Расписка о получении денежных средств.

Приемы, используемые мошенниками при неправильно составленной расписке

Если заемщик заведомо одалживает деньги с целью мошенничества, то при составлении расписки им могут быть умышленно допущены такие ошибки:

  • Отсутствие паспортных данных заимодателя — в таком случае мошенник будет утверждать, что им были одолжены деньги совершенно у другого человека с такими же ФИО. Соответственно, человеку, подавшему в суд исковое заявление, придётся доказывать свою правоту.
  • Отсутствие факта получения денег должником — в данном случае заемщик может утверждать, что в расписке оговорены только условия передачи денег, которые кредитор ему не давал. Обещал передать через несколько дней, а потом сообщил, что денег у него нет, сохранил расписку и теперь занимается незаконным вымогательством. В таком случае вопрос, как вернуть долг по расписке, может отойти на второстепенный план, и заимодателю придётся оправдываться перед судом.
  • Отсутствие даты составления расписки или даты возврата долга — в результате такого упущения может увеличиться срок исковой давности документа. Если злоумышленник, воспользовавшийся услугами адвоката, докажет свою правоту, то доверчивый заемщик останется ни с чем.
  • Подпись расписки должником в отсутствие кредитора — у опытных мошенников данный прием достаточно распространен. К примеру, заемщик, при составлении расписки, выходит из комнаты, чтобы якобы посоветоваться с товарищем, находящимся рядом. Затем возвращается в комнату с уже подписанным документом, а спустя некоторое время, когда начинается судебное разбирательство, экспертиза подтверждает, что подпись не принадлежит должнику. В таком случае кредитора могут обвинить в мошенничестве или подделке документов.
  • «Деньги для бизнеса» — неопытному заимодателю следует насторожиться, если заемщик при составлении расписки требует указать, что деньги занимаются для бизнеса. На самом деле средства, которые передаются на открытие бизнеса, не считаются долговыми, а расцениваются как рискованное вложение. Поэтому в суде может оказаться, что заимодатель рисковал вместе с должником, и они же вместе потеряли денежные средства.

Конечно, опытный юрист без особенного труда докажет в суде правоту кредитора. Но правильно оформленная расписка сможет уберечь заимодателя от лишних неприятностей, связанных с затратами времени, нервов и денег, потраченных на оплату услуг адвокатов.

Возврат долга без расписки физическим лицом

Если деньги были переданы в долг без расписки, и заемщик не возвратил их в оговоренный срок, то кредитор всё равно имеет возможность получить их обратно. Первое, что нужно сделать, — спокойно переговорить с должником о возвращении одолженной суммы. При этом разговор следует записать на диктофон.

Такая мера поможет доказать, что должник действительно брал у вас деньги и не отрицает этого в разговоре. Если возврат денег затягивается на недопустимый для кредитора срок, то взыскать долг без расписки можно, предприняв следующие меры:

  • Предложить должнику написать расписку, подтверждающую факт займа денег.
  • В случае отказа писать расписку следует подать в Органы Внутренних Дел заявление о привлечении должника к ответственности. Если должник в течение истекшего периода имел какие-либо финансовые поступления (например, был продан автомобиль, квартира, получено наследство или гонорар), необходимо зафиксировать такой факт в заявлении.
  • Далее потребуется собрать косвенные доказательства наличия долга, чтобы вернуть долг без расписки с физического лица. Это может быть как записанный на диктофон телефонный разговор, так и переписка в социальных сетях или по электронной почте.

Желательно, чтобы во время телефонного разговора кто-нибудь из друзей снимал вас на видеокамеру.

В процессе общения с должником необходимо отчетливо проговорить дату и время разговора, исходящий и входящий номера телефона, а также имена и адреса владельцев телефона.

Кроме того, в телефонном разговоре должна быть озвучена сумма, которая была передана в долг, дата её предоставления должнику и дата возврата кредитору.

По окончании разговора необходимо составить протокол его расшифровки с описанием всех деталей переговоров.

Если у заимодателя имеются текстовые доказательства в социальной сети, то скрин текста нужно распечатать, заверить у нотариуса и приложить к заявлению.

Когда все доказательства будут собраны, можно отправляться в суд для заявления гражданского иска.

Если возврат долга через суд по какой-либо причине невозможен или нежелателен, то потерпевший может обратиться в коллекторскую фирму, которая за определенную денежную сумму поможет пи долг.

Возврат долгов с физических лиц без расписки — достаточно хлопотное дело, однако, если знать, как правильно поступать в таких случаях, и какие потребуются доказательства, можно добиться желаемого, даже без наличия расписки.

Подробнее о том как вернуть долг, расскажет это видео: 

Бесплатная консультацияВнимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: 29 Август 2021 96758 просмотров Новости / Споры с ЖКХ—>

Автор: Толстикова Дарья Константиновна

Правильно составленная расписка — гарантия возврата одолженных средств: граждане, которые не отдают долг по расписке, ставят себя вне закона и могут получить судебный приговор. При этом нотариальное заверение обязательства вовсе не обязательно. Кредитору, однако, придется пройти непростой путь.

Уважаемые граждане! Воспользуйтесь горячей линии онлайн-консультации, чтобы узнать, как следует действовать, если должник по расписке не отдает долг: 

Телефон горячей линии:

+7(812) 603-49-78

или Подайте жалобу онлайн

Долговые обязательства по расписке

Согласно Гражданскому кодексу РФ, с помощью расписки может оформляться долговое обязательство на сумму до 10 тыс. руб. (свыше этой суммы закон обязывает заключать соответствующий договор). Есть определённые требования и к оформлению такого нехитрого документа.

Так, расписка обязательно должна заверяться подписями кредитора и заемщика и содержать следующую информацию:

  • паспортные и контактные данные обеих сторон;
  • суть соглашения (денежный долг, указание на временный характер пользования одолженными средствами);
  • сумма займа (в числах и прописью);
  • срок возврата денег;
  • дата подписания.

Для дополнительного подтверждения подлинности предпочтительно, чтобы заемщик писал расписку от руки. Документ желательно подписывать в присутствии двух свидетелей, которые готовы дополнительно заверить его своими подписями. Расписка хранится у кредитора и возвращается заемщику только после возврата заемных средств.

Не возвращают долг по расписке: что делать?

Если в указанный срок долг не был возвращен, урегулировать проблему можно попробовать в досудебном порядке и, лишь не добившись результата, обращаться в суд: судебное разбирательство — дело небыстрое, дорогостоящее, целесообразное только при значительных суммах долга. При этом представленные суду доказательства попыток урегулирования спора мирным путём всегда являются хорошим бонусом для истца.

Доказательством в суде является факт направления должнику претензии, в которой должны быть указаны все сведения о сути проблемы, изложены чёткие требования и сроки их исполнения, указаны платёжные реквизиты, на которые можно вернуть сумму долга. Ответ на претензию по закону ожидается в течение 30-и дней. Если по истечении этого срока долг не возвращен и новые условия не предложены, кредитору следует подавать исковое заявление в суд.

Важно также понимать, что, если человек не отдает долг по расписке в течение длительного срока, кредитор может утратить свое право на судебное разбирательство, так как данное нарушение имеет срок исковой давности — 3 года со дня невозврата, после чего документ теряет силу (ГК РФ ст.196, п. 1).

Если вам не отдают долг по расписке, что делать подскажут наши квалифицированные юристы, имеющие большой и успешный опыт разрешения подобных споров как в претензионном, так и в судебном порядке:

Телефон горячей линии:

+7(812) 603-49-78

или Подайте жалобу онлайн

[desc][/desc]

Взыскание долга по расписке в случае, если нарушены сроки и условия возврата денег – процедура, проводимая в несколько этапов.

Что значит взыскание долгов

На протяжении последних лет на фоне экономического кризиса в России у большей части населения уменьшились доходы. Вместе с тем непрерывно растут цены на товары и услуги, что ухудшает платежеспособность россиян и возможность вовремя погашать долги, включая займы и банковские кредиты.

По толкованию экономических словарей долгом называют сумму денег, которую один человек берет у другого на определённый срок и на конкретных условиях с её обязательным возвратом.

Особенно важна последняя часть определения, поскольку долг должен быть полностью возвращён, в назначенное время и с установленными процентами. Невозврат денег грозит должнику применением штрафов, начислением пеней за просрочку и принятием кредитором прочих мер.

Что делать, если заёмщик не возвращает деньги? В такой ситуации кредитор может начать процесс взыскания долга.

Известны три этапа (или способа) возвращения долга:

  • досудебный;
  • судебный;
  • внесудебный.

Заимодатель может использовать любой метод взыскания долга, какой покажется ему удобнее. Самый оптимальный выход для обеих сторон конфликта – это досудебное урегулирование. При этом отсутствуют судебные издержки, и ускоряется сама процедура.

Иногда кредиторам бывает выгоднее начать судебное производство. Для кредитных учреждений и физических лиц предусмотрен упрощённый порядок взыскания долга. В этом случае ситуация должна соответствовать ряду условий.

Это интересно: Как взять денег в долг в Ростелекоме — это познавательно

Как вернуть деньги по расписке через суд

После того, как поданная расписка рассматривается служителями закона, через некоторое время выносится приказ о взыскании долга по ней. Данное решение сразу передаётся судебным приставам, которые принимают все меры по возвращению долговых обязательств обратившейся особе. Как забрать деньги у должника, приставы решают сами. Кредитор обязан знать, в какой именно суд можно обращаться с подобными требованиями. Исходя из ст. 28, 29, ГПК, вся документация и само исковое заявление сдаётся в региональный суд, что расположен по месту жительства заемщика.

Обращение в органы правосудия

После рассмотрения сданной заявки неплательщику отсылают повестку в суд, в которой прописаны место и время слушания по делу невозврата долга по расписке. Обычно после таких обстоятельств злостные неплательщики сразу возвращают должок, но бывают и случаи, когда слушание оттягивается по времени по якобы уважительным причинам:

  • подготовка аргументов по поводу открытия спора по выдвинутой претензии;
  • сбор финансов для возмещения денежного обязательства;
  • надежда на то, что у заявителя кончится терпение, и он перестанет требовать вернуть деньги.

Долговые расписки в суде (образец)

В случае, если должник решает отдать всю сумму и даже проценты по расписке, то он встречается со своим кредитором при свидетелях и осуществляет передачу на руки всей занимаемой суммы. Перед тем, как взять деньги и уйти, одалживающее лицо обязано проверить подлинность купюр и тщательно все пересчитать. После свидетельствования в органах правосудия по поводу состоявшейся сделки заявитель забирает иск либо просит об отмене решения (это зависит от того, каковы были указания, и на каком этапе находится разбирательство по предоставленному делу).

Этап 1. Расписка

Расписка дает право ее держателю обратиться в суд за взысканием просроченного долга. Один из самых важных факторов – правильность составления расписки.

Существует несколько правил составления данного документа:

  1. Расписка должна быть составлена от руки без применения компьютера и принтера;
  2. В верхней части документа следует указать дату составления, в тексте – дату передачи денежных средств и дату возврата займа, формат даты лучше указывать следующим образом: цифрой – календарную дату, прописью – месяц. Год необходимо указать четырехзначным числом;
  3. Полные сведения о заемщике и заимодателе – фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания;
  4. Сумма займа, как в числовом выражении, так и прописью;
  5. Документ заверяется личными подписями и их расшифровками обоих сторон.

Для исключения возможных в дальнейшем споров при передаче денег желательно присутствие двух свидетелей. Данные о них, включая личную информацию и данные паспорта, также следует отразить в тексте расписки.

Документ составляется в двух экземплярах, текст которых должен быть абсолютно идентичен.

Следует иметь в виду, что обратиться в суд за взысканием задолженности возможно в течение 3 лет с даты предполагаемого возврата долга. Однако пропущенный срок исковой давности, как и расписка, составленная с нарушением вышеобозначенных правил, не исключают возможности вернуть долг. Восстановление пропущенного срока предъявления требований по расписке и взыскание денег по документу, составленному с некоторыми нарушениями, отдается на усмотрение судьи.

Что такое расписка

Это юридический документ, который подтверждает какое-то действие (получение документов, денег, выполнение определённых обязательств, отсутствие претензий и тому подобное). Расписку оформляет и подписывает одна из сторон сделки, затем передаёт её второй стороне.

Допустим, один человек занимает у другого деньги. По обыкновению он пишет расписку, где указывает, что взял конкретную сумму и должен вернуть её в обозначенный срок. Затем отдаёт документ своему кредитору в обмен на деньги.

При погашении долга расписка возвращается составителю. Если сроки возврата нарушены, бумага может быть предъявлена в суде как подтверждение займа для последующего взыскания долга по расписке с физического лица. Чтобы документ мог стать доказательством, его нужно оформить правильно.

Юридическая сила расписки

  1. Основные законы.

Базовыми правовыми нормами, под действие которых попадает расписка, являются статьи Гражданского кодекса РФ 307, 807 и 808.

Первая из них даёт понятие ответственности сторон и поясняет, что одна сторона вправе настаивать на возвращении долга, а вторая должна совершить определённое действие – вернуть деньги, возместить ущерб имуществом (работами) либо воздержаться от конкретного действия.

В статье 807 речь полностью идёт о договоре займа, а о расписке там нет ни слова.

Практическую ценность имеет лишь статья 808. Прежде всего, здесь установлено, что для займодателя в лице организации должен быть письменно составлен договор займа. Далее в статье определяется максимальный размер займа – 10 МРОТ, при превышении которого необходимо составить договор. Здесь же появляется и юридический термин «расписка», и поясняется, что она может подтверждать заёмный договор как доказательство передачи денег или материальных ценностей в долг.

  1. О размере долга на примере.

Приведём простой пример. Если человек даёт кому-то взаймы 10 000 руб., для этой суммы не нужно составлять письменный договор. В данном случае устная договорённость тоже юридически сильна. При получении денег заёмщик составляет расписку, где отражает суть и характер соглашения. Главное —указать его ФИО и полученную сумму денег. Тут же можно уточнить условия возврата.

При сумме займа свыше 10 МРОТ обязательно заключается договор, где указываются критерии сделки: сумма денег, дата и способ возврата, проценты. Расписка берется при передаче денег. Текст договора в ней не повторяется, можно просто на него сослаться.

  1. Сколько действует расписка.

Сама по себе расписка не имеет срока действия. Она имеет силу, пока не истечёт период давности по гражданским делам. Для России он составляет три года, которые отсчитываются от даты, когда займодавец узнал о нарушении своих прав.

Если распиской предусмотрен день возврата, то следующий за ним будет началом отсчёта при вычислении срока давности. Если день возврата не определён, а займодатель выставил должнику требование, то давность исчисляется со дня отправки последнего.

Встречаются более сложные случаи, когда в расписке вообще нет дат, ни требования, ни уведомления должнику не отправлялись, а займодавец прямиком пошёл в суд.

Здесь возможны два варианта развития событий. Заёмщик (либо представитель) могут утверждать, что деньги получили пару дней назад сроком до 3-х лет. Доказать обратное практически невозможно. Причём это не самый худший вариант для кредитора. Ответчик может обратиться с просьбой прекратить судебное производство, так как заём он получил более 3-х лет назад. Если расписка не содержит дат, исключена возможность сослаться на действующий срок подачи иска.

Это интересно: Как заставить человека вернуть долг: это надо знать

Что делать, если деньги не возвращают?

—> 13 декабря 2020 16:27 &nbsp / &nbsp Обновлено: 21 декабря 2020 16:30 2 Общество Личный архив Владимира Атапина &nbsp/&nbsp

Выдача займа по расписке о возврате долга — распространенная практика как между хорошими друзьями, родственниками или коллегами по службе, так и между незнакомыми людьми. Ведь на первый взгляд все выглядит довольно безопасно: доказательством долговых обязательств выступает зафиксированная на бумаге денежная сумма, подтвержденная подписью заемщика. Однако внутренний комфорт сменяется серьезным беспокойством, если спустя какое-то время автор расписки не торопится возвращать вам долг, а то и вовсе «пропадает с радаров». Адвокат Владимир Атапин рассказывает, каковы шансы вернуть долг по расписке, от чего они зависят и как правильно взыскать долг по расписке через суд.

В каких ситуациях и на какие виды займов уместно оформлять расписку?

Возможно вы не знали, но по договору займа могут передаваться не только деньги, но и вещи. Хотя, как правило, когда речь идет о расписке, подразумевается именно долговая расписка, которая подтверждает факт займа денежных средств.

Статьей 808 Гражданского кодекса предусмотрено, что займ на сумму, превышающую десять тысяч рублей, должен быть оформлен в виде письменного договора, однако данное условие не лишает займодавца права запросить расписку в подтверждение оформления договора займа и его условий.

pexels.com &nbsp/&nbspAndrea Piacquadio

Как правильно оформить расписку, давая деньги в долг?

Долговая расписка составляется в простой письменной форме. Под этим подразумевается, что расписку не обязательно заверять нотариально. Более того, если руководствоваться теоретическим правом, то даже простой рукописный текст «Я, Петров Петр, взял в долг у Иванова Ивана в долг 30 000 рублей», заверенный личной подписью, уже будет достаточным доказательством факта заключения договора займа и основанием для взыскания долга в судебном порядке.

«Однако при взыскании долга по такому примитивному документу Иванову Ивану придется доказывать, что он предъявил исковое заявление о взыскании долга по расписке именно тому самому Петру Петрову, а не его однофамильцу, выяснять адрес регистрации по месту жительства и, вероятно, преодолевать другие технические и юридические препятствия для получения положительного решения суда, — предупреждает Владимир Атапин. — Поэтому обратите внимание, чтобы при написании расписки заемщик верно указал полностью свою фамилию, имя и отчество, номер паспорта и место жительства, сумму займа цифрами и прописью, срок возврата займа и санкции за нарушение срока возврата займа. Если денежные средства предоставляются в долг под проценты, также необходимо указать, под какой именно процент выдается заем».

Если вы выдаете крупную сумму займа женатому человеку, то настаивайте, чтобы на расписке также поставил(а) свою подпись и супруг(а) заемщика, указав полностью свои фамилию, имя и отчество. Это поможет вам в дальнейшем обратить взыскание на совместное имущество супругов.

Желательно также, чтобы в расписке стояли подписи ваших свидетелей. Последнее вам пригодится, если суд признает заемщика банкротом, и вы заявите требование о включении в реестр кредиторов. В делах о банкротстве суды не особо доверяют долговым распискам, поскольку недобросовестные должники часто пытаются с помощью подставных лиц «размыть» свою задолженность и лишить кредиторов возможности реально получить удовлетворение финансовых требований за счет имущества должника.

pexels.com &nbsp/&nbspSora Shimazaki: Pexels

Какие ошибки обычно совершают при оформлении расписки?

«Типичная ошибка — распечатывание расписки на принтере с тем, чтобы заемщик лишь поставил на ней свою подпись. В таких случаях нечестный человек может отказаться от своей подписи, а эксперт по одной подписи не всегда может установить ее принадлежность конкретному человеку, и тем более эксперт не сможет определить соответствие подписи, если должник умышленно изменил ее при подписании расписки, — разъясняет Владимир Атапин. — Конечно, не хотелось бы, чтобы некоторые граждане, прочитав этот совет, приняли его как руководство к действию. Таких товарищей я предостерегу от совершения противоправных действий, за совершение которых предусмотрена ответственность по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Также распространенной ошибкой является предоставление займа непроверенному лицу. Как проверить? Через общих знакомых, интернет и так далее. Проверьте также на сайте суда по месту жительства заемщика (например, в Москве подсудность можно определить на сайте. В свою очередь, у судебных приставов есть сайт на котором находится информация о должниках.

«Я обычно набираю в сети ФИО человека, который мне интересен, и номер его мобильного телефона. Просматриваю его аккаунты в соцсетях, а также аккаунты его друзей. Отсутствие в Интернете информации о человеке, если он не военнослужащий, должно насторожить», — говорит наш эксперт.

Сколько времени обычно проходит с момента обращения в суд до взыскания задолженности?

Давая деньги в долг и составляя безупречную долговую расписку, имейте в виду, что взыскать долг в суде — это даже не полдела, а лишь начало процедуры взыскания долга по расписке с физического лица: судебная практика такова, что в реальности получить исполнение не всегда возможно, но зато всегда трудно и долго.

«После предъявления иска в суд положительное решение вы получите, в лучшем случае, через три месяца, но это лишь если должник не будет препятствовать процессу, приводя ряд «уважительных» причин, почему он не может участвовать в судебных заседаниях. Такие процессы, с учетом пандемии COVID-19, загруженности, болезней и отпусков судей, могут длиться годами», — разъясняет Владимир Атапин реальное положение дел.

Чтобы сократить временные издержки, постарайтесь оговорить с заемщиком залог в счет обеспечения исполнения его обязательств. В залоге могут находиться любые ценные вещи, а также автомобили и квартиры. Правда, в случае залога недвижимости о расписке речи уже идти не может, поскольку залог недвижимого имущества (ипотека) — это непростая процедура, которая требует государственной регистрации. Но если сумма займа серьезная, то и гарантии должны быть соответствующими.

Можно ли продать долг по расписке и что это даст?

Такая практика действительно существует, для этого используют специальный термин «цессия» или, другими словами, уступка требования. Цессия абсолютна законна и регулируется главой 24 Гражданского кодекса о перемене лиц в обязательстве. Обычно долг выкупается с дисконтом, и чем безнадежнее долг, тем за меньшую сумму у вас его выкупят. Например, безнадежную задолженность банки продают за 1% от суммы долга. Зачастую сами должники и выкупают свои долги с использованием подставных лиц.

pixabay.com &nbsp/&nbsp Republica

Каких поступков точно не следует совершать, если вам не возвращают долг?

Не следует требовать долг под угрозой расправы, самостоятельно против воли должника забирать его имущество, и, тем более ни в коем случае нельзя применять силу или привлекать для этого криминал.

«Если от должника поступит обоснованное заявление в полицию о вымогательстве или самоуправстве, то, возможно, вы будете рады простить ему долг, но даже это не спасет вас от уголовного преследования», — предупреждает наш эксперт.

Какими могут быть сроки возврата задолженности по расписке?

В расписке вы можете указать любой срок возврата займа. Если же такой срок не указан, то, в соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан вернуть долг в течение 30 дней с момента получения требования кредитора.

«Здесь еще раз вернусь к необходимости указания в расписке адреса заемщика, поскольку при отсутствии такового будет сложно доказать в суде, что вы предъявили должнику соответствующее требование, — резюмирует Владимир Атапин.

Вернуться назад

Новости партнеров

Планируя взять кредит в банке или одалживая у частного лица, гражданин должен взвешенно подойти к процессу возврата денег. Ухудшение жизненных условий в связи с потерей работы, прогорание бизнеса могут привести к финансовым трудностям. Разбор ситуаций, когда возвращать деньги по долговой расписке не придется, позволит гражданину выбрать подходящий вариант развития событий.

Действия должника, если вернуть долг по расписке невозможно

Если у должника нет возможности вернуть долговые деньги можно:

  • избегать или скрываться от заимодавца;
  • оспорить взятые обязательства;
  • рассчитываться частями;
  • передать имущество третьим лицам;
  • достигнуть мирового соглашения с кредитором.

Чтобы возник потенциал к оспариванию, расписка должна соответствовать требованиям закона и иметь следующую структуру:

  • персональные и паспортные данные сторон;
  • размер одалживаемой суммы и дата ее передачи;
  • сроки возврата денег;
  • формулировка о назначении финансов и подтверждение факта получения их заемщиком;
  • подписи с расшифровками.

Правильное содержание расписки придает ей юридическую силу. При написании заявления в суд можно сослаться на следующие аспекты:

  • отсутствие конкретики относительно сведений о сторонах сделки дает право утверждать, что исполнителем обязательств или взыскателем являются иные лица;
  • если не указана дата передачи денег, можно сослаться на то, что текст расписки только содержит намерение совершить займ, но не подтверждает его факт;
  • отсутствие формулировки «деньги в долг» и использование иных конструкций, например, «деньги на открытие бизнеса» может означать совместное финансирование идеи открыть предприятие.

Чтобы подобрать наиболее подходящую стратегию для оспаривания расписки, желательно проконсультироваться с юристом. Скрываться от кредитора или заимодавца бессмысленно, если дело дойдет до суда, будет принято решение о принудительном взыскании суммы долга силами судебных приставов.

image

При отказе добровольно погасить займ взыскание обращается на движимое и недвижимое имущество должника. Стоит учитывать:

  • гражданину будет запрещено производить переоформление прав собственности на недвижимость или транспортные средства;
  • взыскание направляется только на известное имущество.

В том случае, когда заемщик заранее предполагает, что вернуть долг не получиться, можно предпринять другие действия, например, устроится на работу и отдавать деньги частями. Предварительно можно переписать имущество на родственников и членов семьи. Гражданину придется избегать солидных трат, чтобы не навлечь на себя проблемы с принудительным взысканием и конфискацией купленных вещей.

Рекомендуется пойти с заимодавцем на мировую. В беседе можно обсудить обстоятельства, препятствующие погашению долга, предложить варианты выхода из сложившейся ситуации. Кредитор проявит снисхождение, пересмотрит график совершения платежей или отодвинет сроки погашения общей суммы долга.

Ответственность заемщика

В соответствии с условиями долговой расписки заемщик несет финансовую ответственность перед заимодавцем. Отказ вернуть одолженные средства может грозить:

  • принудительным взысканием после судебного разбирательства;
  • обвинениями в мошенничестве, при подтверждении этого должнику грозит уголовное преследование;
  • долг может быть продан коллекторскому агентству, которое использует в своей деятельности радикальные методы воздействия;
  • ухудшение отношений с родственниками и членами семьи ввиду истребования с них чужого займа.

До тех пор, пока долг под расписку не будет возвращен, гражданин будет испытывать на себе гнет со стороны заимодавца, коллекторов, органов государственной власти, приставов-исполнителей.

image

Когда долг можно не возвращать?

Существуют ситуации, в которых возвращать одолженные деньги не придется.

Достижение мирового соглашения с заимодавцем

Существует вероятность, что взыскатель может аннулировать долг полностью или частично. Все будет зависеть от общей суммы финансовых обязательств.

Окончание срока исковой давности

Долговые и кредитные дела имеют общий срок допустимого взыскания – 3 года. Если истребовать деньги в течение этого времени не удалось, долг подлежит списанию. Отсчет начинается с просрочки по платежу или от первого требования взыскателя рассчитаться.

Банкротство физического лица

Гражданин может объявить себя банкротом, тогда денежное взыскание не будет осуществляться в отношении его имущества и личных средств. Учитывать надо тот факт, что подтверждать статус банкрота потребуется на протяжении последующих 5 лет.

image

Должник, у которого нет личного имущества, долевой или совместной собственности, рискует только частью заработка, который могут удерживать судебные приставы. При наличии недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг, банковских счетов  заемщик может потерять часть имущества, о существовании которого известно ФССП.

На первом этапе судебные приставы будут проводить сбор информации о должнике, анализировать возможности возврата долга. Впоследствии взыскание будет обращено на денежные средства, банковские вклады, имущество гражданина. Исполнительное производство длится несколько месяцев, в исключительных случаях продолжается до года. При отсутствии дальнейшего продления срока принудительного взыскания дело закрывают.

Заключение

Гражданин, одолживший деньги у физического лица, закрепляет возникшую финансовую ответственность при помощи расписки. Если возникает умысел не возвращать долг, стоит обстоятельно оценить реальные возможности этого. Избавление от взыскания потребует сил и времени, желательно достигнуть договоренности с заимодавцем. Вполне вероятно, что удастся избежать подключения к действию судебной системы и приставов-исполнителей.

Выбери лучшее Читать далее >>

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий