Статья 213.27 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина

Содержание

Принято новое нормативное положение, которое касается денежных прав жителей Российской Федерации. Чтобы им правильно воспользоваться и аннулировать свой долг, нужно досконально знать суть такого акта.

Сущность нововведения в 2021 году

Закон № 127-ФЗ о несостоятельности (банкротстве) дает возможность признать физическое лицо или ИП неспособным погашать задолженность. Для этого нужно обратиться в суд. Это могут сделать:

  • налоговая организация;
  • физическое лицо (самостоятельно);
  • кредиторы.

Внимание! Вынести окончательное решение может только арбитражный суд и никакой другой.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Структура законопроекта

Федеральный правовой документ включает в себя 233 статьи закона о несостоятельности (банкротстве). Также он состоит из 12 глав, в которых раскрываются:

  • общие понятия закона, указаны определения должников и кредиторов;
  • ответственность лиц в процессе;
  • меры предупреждения банкротства;
  • процесс оспаривания сделок должника;
  • особенности рассмотрения дела о несостоятельности в арбитражном суде.

Во всех последующих разделах указаны особенности процедур:

  • внешнего управления;
  • конкурсного производства;
  • наблюдения;
  • финансового оздоровления.

Также в отдельную главу вынесены особенности проведения мировой договоренности и несостоятельности отдельных категорий субъектов, которые имеют задолженность.

Кому важно ознакомиться с содержанием

Учитывая тот факт, что в новой редакции закона изменения касаются и физических лиц, то им стоит ознакомиться с ее сутью. Особенно это касается тех, у кого имеется текущая задолженность по кредиту.

После признания гражданина неспособным погашать финансовый долг, к нему применяются такие меры:

  • запрет выезда за пределы государства;
  • подписание мирового соглашения;
  • наложение ареста на имущество и его реализация;
  • реструктуризация долга.

Также в новом Законе РФ о несостоятельности (банкротстве) отдельно рассматриваются возможные шаги в случае смерти должника.

Главные пути выхода из сложной ситуации

ФЗ о банкротстве физических лиц (действующая его редакция) позволяет обращаться в суд не только юридическим лицам, но и физическим, когда он не может выполнить свои обязательства перед кредиторами.

При положительном развитии дела, всю задолженность ему могут аннулировать.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Такие права правительство РФ дает и иностранным гражданам, проживающим на территории страны.

Необходимые требования к ФЛ

Для того чтобы признать человека неспособным погасить финансовый долг, необходимо, чтобы:

  • срок просрочки по денежным обязательствам составлял не менее 90 суток;
  • общая сумма долга превышала 500000 рублей.

Изменения, внесенные в закон о банкротстве, позволяют обратиться в судебные органы людям, не дожидаясь превышения установленного объема задолженности и раньше принятого срока.

Планка долга банкрота особенности

Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) для принятия мер считает достаточным задолженность свыше 0,5 млн. рублей и непогашение их на протяжении квартала.

Читать так же:  Как получить звание “ветерана труда”

Наряду с этим, определяет и другие предпосылки:

  • в течение одного месяца не уплачено 10% от задолженности;
  • полностью прекращены расчеты с кредиторами;
  • размер всего долга превышает стоимость имущества.

Признать банкротом физическое лицо суд может и в том случае, если у него нет никакого имущества.

Подсудность место отправки заявления

В ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве физических лиц» указано, что для начала проведения процедуры нужно подать заявление в Арбитражный суд. Его предоставляют по месту жительства. Времени на его рассмотрение и принятие решения о его обоснованности отводится два месяца.

Дополнительно с ним необходимо предоставить:

  • информацию об объеме денежных обязательств, включая всех лиц, предоставивших кредит;
  • перечень запланированных шагов (взгляды должника на дальнейшее развитие событий);
  • Ф. И. О. и контактный номер телефона ответчика;
  • количество человек, перед которыми существуют финансовые обязательства.

Важно знать! При необходимости органы судебной власти могут запросить дополнительные документы.

Причины отказа в рассмотрении заявления существуют такие:

  • не оплачен взнос в бюджет государства (300 рублей);
  • не внесены денежные средства на депозитный счет арбитражного суда за пользование услугами управляющего (25 000 р.).

Если отсутствуют необходимые документы, то также могут отклонить заявление.

Скачать форму заявления должника в арбитражный суд о признании банкротом

Выбор должностного лица для ведения дела

Эффективное проведение реструктуризации долга зависит от человека, на которого возложены обязанности. Он выполняет следующие действия:

  • проводит подробный анализ финансового состояния гражданина;
  • экономно тратит средства должника;
  • защищает любое его имущество;
  • ведет точный перечень требований;
  • уведомляет о замеченных нарушениях с обеих сторон.

С этой целью арбитражные управляющие проводят встречи и переговоры. Все их действия должны не допустить фиктивного признания неспособности выполнить обязательства по платежам.

Физическое лицо оплачивает все судебные расходы и услуги арбитражного управляющего.

Важные пункты закона

Основные нормы Закона о несостоятельности (банкротстве) отражены в статьях 213.1-213.32. В них обозначены:

  • принципы регулирование процессуальных отношений;
  • применяемые процедуры;
  • правила возбуждения производства по делу;
  • нормы подачи заявления гражданина и конкурсного кредитора и особенности рассмотрения их обоснованности;
  • возможность проведения собраний кредиторов;
  • выдвигаемые правовые требования к гражданскому лицу, по отношению к которому планируется проводиться реструктуризация;
  • механизм решения суда о признании банкротом физическое лицо.

Пошаговые инструкции процедуры даны в ст. 213.2. Она включает в себя принцип изменения структуры капитала, реализации имущества и мировое соглашение.

В ст. 213.9 описаны определения и суть работы финансового управляющего. Он должен быть назначен обязательно.

В ст. 213.11 обозначены последствия введения реструктуризации долгов и предоставления плана по его выполнению. Его содержание указано в ст. 213.14.

Все последствия признания физического лица банкротом прописаны в статье 213.30.

Судебная практика

На сегодняшний день абсолютно успешно реализовывается в жизнь принятый закон. Из всех поданных обращений практически все были рассмотрены в пользу должника. Многие граждане страны смогли освободиться от непосильных долгов.

Первоначальный пакет документов очень объемный, необходимо выделить для его сбора достаточное количество времени и сил. Однако, пройдя все этапы процесса, правительство государства дает возможность начать жизнь без финансовой зависимости от кредиторов.

Читать так же:  Установка шлагбаума во дворе

Содержание статьи:

Миф первый Миф второй Миф третий Миф четвертый Миф пятый

Положения Закона о банкротстве, регулирующие банкротство граждан (пункт 1.1 главы 10 Закона), введены Федеральным законом от 29.06.2015 № 154-ФЗ и вступили в силу с 1 октября 2015 года.

С момента официального опубликования вновь введенные положения о банкротстве гражданина вызывают множество вопросов как у обычных граждан, которым может грозить процедура банкротства, так и у юристов-профессионалов.

За более чем 2 года, прошедших с момента вступления в силу указанных положений, в части общества, не обладающей профессиональными знаниями в сфере банкротства, сформировались несколько мифов относительно банкротства граждан. Что нужно знать о банкротстве физических лиц?

Гражданин может быть признан банкротом по собственному заявлению, даже если его совокупный долг менее 500 тысяч рублей.

Заявление о признании гражданина банкротом, как следует из Закона о банкротстве, могут подать:

  • сам гражданин,
  • его кредитор
  • и уполномоченный орган (налоговая инспекция).

При этом принять такое заявление к производству суд вправе при наличии одновременно двух условий – наличии у гражданина-должника долга в размере свыше 500 тыс. рублей с просрочкой исполнения обязательств более 3 месяцев (п. 2 ст. 213.3 Закона о банкротстве).

Как следует из положений п. 1, 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве сам должник-гражданин может подать заявление о признании себя банкротом не только при одновременном наличии вышеуказанных условий (в таком случае это его обязанность), но и в случае, если он предвидит наступление банкротства, при этом будучи не в состоянии выполнить взятые на себя обязательства. Как следует из п. 11 Постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», размер неисполненных гражданином обязательств в такой ситуации значения не имеет.

Казалось бы, все понятно: если гражданин подает заявление о собственном банкротстве, то сумма долга не важна. Это прямо следует из Закона о банкротстве и разъяснений Верховного суда.

Однако судебная практика пошла по прямо противоположному пути: при подаче должником-гражданином заявления о признании себя банкротом суды признают такое заявление необоснованным, если сумма неисполненных обязательств менее 500 тысяч рублей (см. Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 13 октября 2016 г. по делу № А51-7610/2016).

Финансовый управляющий будет контролировать каждый шаг гражданина.

Финансовый управляющий – профессиональный участник правоотношений в сфере банкротства граждан.

Его цель – действовать в интересах должника и его кредиторов, с тем, чтобы как можно более полно удовлетворить требования кредиторов. Однако ошибкой будет утверждать, что во исполнение этой цели финансовый управляющий будет идти на любые меры и контролировать все действия гражданина.

Законом четко ограничен круг полномочий финансового управляющего. Все действия, которые он может или обязан предпринимать в отношении должника, так или иначе связаны с имуществом гражданина, его имущественными правами и обязанностями (п. 7, 8 ст. 213.9 Закона о банкротстве). Все сведения, запрашиваемые управляющим у должника, связаны с имуществом гражданина или возможностью его обнаружения (например, запрос о предоставлении свидетельства о браке и указания на совместно нажитое с супругом имущество, справка о доходах гражданина и т.д.).

При этом согласно п. 5 ст. 213.11 Закона о банкротстве ряд сделок гражданина в процедуре реструктуризации совершается им только с письменного согласия управляющего (на сумму свыше 50 тысяч рублей, по передаче имущества гражданина в залог) — поэтому такие сделки контролироваться финансовым управляющим, безусловно, будут, а непредоставление гражданином информации о них может повлечь за собой ответственность (см. миф пятый).

В рамках же процедуры реализации гражданин не может сам распоряжаться своим имуществом, весь контроль имущественных отношений банкрота переходит к его финансовому управляющему (п. 5 ст. 213.25 Закона о банкротстве).

По долгам гражданина будут платить его родственники.

Гражданин, в отношении которого введена процедура банкротства, отвечает по неисполненным обязательствам своим имуществом. Родственники гражданина по его долгам платить не будут, однако Законом о банкротстве предусмотрен ряд случаев, в которых родственники и/или наследники должника так или иначе становятся участниками дела о банкротстве последнего.

Так, в случае смерти гражданина в конкурсную массу включается имущество, составляющее наследство гражданина, а наследники такого гражданина на основании наследственного дела по определению суда становятся процессуальными правопреемниками умершего гражданина — участниками дела о банкротстве (п. 4, 7 ст. 223.1 Закона о банкротстве).

Кроме того, сделки гражданина-должника могут быть оспорены в отношении его наследников (ст. 61.5 Закона о банкротстве).

Совместная собственность супругов подлежит реализации наравне с иным имуществом банкрота, однако в конкурсную массу должника будет включена только часть совместной собственности, соответствующая его доле в этом имуществе. Доля супруга останется в безопасности (п. 7 ст. 213.26 Закона о банкротстве).

Если гражданина признают банкротом, все его долги будут списаны.

Целью банкротства — как юридических, так и физических лиц — является «очищение» от долгов, поэтому по общему правилу, после окончания расчетов с кредиторами гражданин-банкрот освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в процедурах (п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве). Предполагается, что гражданин, действуя добросовестно, либо погасил все долги в процедуре реструктуризации, либо все имущество банкрота, подлежащее реализации, в соответствующей процедуре было отчуждено для удовлетворения требований кредиторов.

Однако не все граждане, имеющие долги, действуют добросовестно: скрывают имущество, выводят активы (как им кажется, незаметно и неуловимо), не передают управляющему подлежащую передаче документацию. Нормы о субсидиарной ответственности в банкротстве граждан неприменимы, однако, в том числе в целях пресечения такого недобросовестного поведения и для граждан предусмотрена мера ответственности.

Так, пунктами 4, 5, 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве предусмотрен перечень ситуаций, в которых гражданин даже по завершении процедуры банкротства от долгов освобожден не будет:

  • если должник осужден за собственное преднамеренное либо фиктивное банкротство;
  • если предоставлял финансовому управляющему заведомо недостоверные сведения о своем имущественном состоянии либо не предоставил их вовсе, и данный факт установлен судом, рассматривающим дело о банкротстве гражданина (пример, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 23 марта 2017 г. дело № А41-92133/15);
  • если гражданин злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности, предоставлял кредиторам заведомо ложные сведения. Пример: установив, что предоставление гражданином заведомо ложных сведений банку при заключении договора кредита, суд завершил процедуру, не освобождая должника от исполнения обязательств — Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 9 июня 2017 г. по делу № А33-26072/2015.

Также гражданин и после завершения процедуры банкротства не освобождается от исполнения текущих платежей, уплаты алиментов и иных обязательств, неразрывно связанных с личностью. Гражданину придется платить также по субсидиарной ответственности, по сделкам, признанным недействительными и убыткам, причиненным имуществу умышленно или по грубой неосторожности.

После окончания процедуры банкротства у гражданина не остается никакой собственности.

  • единственное пригодное для жизни гражданина и его семьи жилое помещение и земельные участки, на которых расположено такое жилье вне зависимости от их площади. Исключение составляют предметы ипотеки. Данное правило направлено на защиту конституционного права на жилище (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 04.12.03 № 456-О);
  • вещи индивидуального пользования и домашнего обихода. Интересно, что суды, руководствуясь п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» оставляют гражданину-должнику лишь самые необходимые в обиходе вещи, отказывая в исключении из конкурсной массы телевизоров, плееров и музыкальных центров. (пример, Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 6 июля 2017 г. по делу № А55-504/2016);
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника (стоимость которого не превышает ста минимальных размеров оплаты труда);
  • племенной и рабочий скот, пчелы, корма, семена для посева (если они используются для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности);
  • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки гражданина.

Значит, даже при банкротстве единственную квартиру, кухонный гарнитур, кровати и ванну продавать с торгов не будут, но вот если единственное жилье является предметом ипотеки, то правило о невключении в конкурсную массу не работает — такое жилье продадут с торгов, и гражданин-банкрот может остаться на улице.

Статья подготовлена с помощью сервисов Право.ru: Casebook — система для мониторинга судебных дел и проверки контрагентов Caselook —  поисковая система для анализа судебной практики и формирования правовой позиции

image

Дарья Нюхалкина Адвокатское бюро «Эксиора», юрист

image

Уровень просроченной задолженности России неустанно растет с каждым годом. Так, чтобы помочь простым гражданам выбраться из «долговой ямы», избавить их от жесткого «сотрудничества»  с коллекторами был разработан специальный закон о банкротстве физических лиц. На территории РФ он действует с 1 октября 2015 года  под номером 127-ФЗ и по-прежнему актуален на 2020 год.

Главные нормы

Федеральный закон № 127 о банкротстве физических лиц (точнее, изменения в этот закон по ФЗ-476) появился в связи с принятием соответствующих поправок в ранее утвержденном законе о несостоятельности. Вследствие чего подать заявление в Арбитражный суд на проведение процедуры банкротства теперь могут не только ИП и юридические лица, но и обычные жители государства, имеющие огромную закредитованность и не в силах выполнять свои обязательства перед кредиторами, партнерами, другими уполномоченными органами. Официальный процесс может стать результатом полного списания долгов заемщика.

Главные нормы в отношении банкротства гражданина освещены в главе Х действующего закона (ст. 213.1 — 213.32). Отметим, что банкротство физических лиц применимо в нашей стране и для иностранных граждан, если на то имеются соответствующие условия. Например, белорус, получивший кредит в российском банке, может быть признан обанкротившимся, опираясь на «местное» законодательство.

Законодатель определил четкие требования к должникам для доказательства их несостоятельности, порядок прохождения процедуры, применяемые методики решения вопросов с кредиторами. В законе отведена особая роль финансовому управляющему, который за вознаграждение проводит все необходимые этапы реализации процедуры банкротства.

Необходимые требования к гражданину

Закон о банкротстве физических лиц  разрешает обращаться в Арбитражный суд с заявлением о признании физлица банкротом не только самому должнику, но и конкурсносу кредитору, а также уполномоченным органам. Об этом свидетельствует п.1 ст. 213.3 ФЗ № 127.

Чтобы суд смог рассмотреть официальный запрос, должник обязан соответствовать ряду требований, отраженных в этой же статье (п.2), а именно:

  1. Иметь общий размер задолженности по одному или нескольким кредитам не менее 500 000 рублей.
  2. Не исполнять требования кредиторов в течение 3-х месяцев с даты, когда их нужно было исполнить.

Планка долга банкрота — особенности

Федеральный закон о несостоятельности банкротстве физических лиц на многих юридических сайтах трактуется несколько неграмотно. Так, как указано выше, размер долга  потенциального банкрота должен быть не менее 500 000 рублей, однако в этом же законе в ст. 213.6 присутствуют и другие предпосылки признания гражданина несостоятельным человеком, например:

  1. Со стороны заемщика полностью прекращены расчеты с кредиторами.
  2. Более 10% от всех обязательств, обязанностей должника не исполнено им в период свыше 1 месяца с необходимой к погашению долга даты.
  3. Размер всей задолженности человека превышает стоимость его законного имущества.

Также суд вправе присвоить статус «банкрот» гражданину, у которого вообще нет никакого имущества. Получается, что суд рассматривает ряд исчерпывающих объяснений, подтверждающих реальную неплатежеспособность физического лица, а не только указанный в ст. 213.3 ФЗ № 127 порог долга — 500 000 рублей и выше. Вывод – внимательнее читайте Федеральный закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2020 год.

Подсудность — место отправки заявления

Обратимся к ст. 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Там указано, что для начала проведения процедуры банкротства необходимо подать заявление в Арбитражный суд по месту жительства. Это можно сделать в случае невозможности исполнять требования одного или нескольких кредиторов, а также, если должник смог предвидеть факт своего банкротства при наличии определенных обстоятельств.

Отметим, что опираясь  на п.2.1 ст. 213.4, прежде чем подать заявление в органы суда индивидуальным предпринимателям следует заранее (не менее чем за 15 дней) опубликовать предварительное уведомление в ЕФРС о том, что планируется подача бумаги о признании ИП банкротом.

К заявлению потребуется приложить множество других документов, список которых содержит п. 3 ст. 213.4 закона № 127. Образец заявления смотрите у нас на сайте.

Выбор арбитражного управляющего

Опираясь на ст. 34 и ст. 2 закона о банкротстве физических лиц под действующей редакцией, дадим определение арбитражного управляющего: это гражданин РФ, являющийся членом СРО арбитражных управляющих. Им может выступать:

  1. Временный – проводит наблюдения.
  2. Административный – занимается финансовым оздоровлением.
  3. Внешний – назначается для внешнего управления.
  4. Конкурсный – работает над конкурсным производством.
  5. Финансовый управляющий – является непосредственным участником дела о банкротстве гражданина.

Назначается представитель закона арбитражным судом, т.е. сам должник по сути не принимает участия в выборе кандидата на «должность» арбитражного управляющего, но, как правило, суд выбирает того управляющего, который находится в составе СРО, прописанной должником в заявлении о банкротстве. Задаваться целью найти финуправляющего – бессмысленно. На заметку, в наиболее крупных саморегулирующих организациях число управляющих составляет свыше140 человек, и суд самостоятельно примет решение, кого именно из них назначить.

Закон не допускает к делу людей заинтересованных в отношении потенциального банкрота или кредиторов. Возможен также вариант замены арбитражного управляющего  согласно п.4 ст. 45 ФЗ на основе ходатайства от заявителя.

Важные статьи закона о банкротстве физических лиц

Напомним, что документ № 154 Федеральный закон о банкротстве физических лиц, принятый 29.06.2015 года утратил силу с 01.10.2015 года, поэтому,  рассматривая наиболее важные пункты процедуры, продолжим ссылаться на ФЗ № 127. Итак, потенциальному банкроту следует знать, какого вида процедуры применяются в деле. Их список изложен в ст. 213.2 действующего закона, а именно:

  1. Реструктуризация долга.
  2. Реализация имущества.
  3. Мировое соглашение.

Не менее важной статьей в документе является ст. 213.9, где прописаны определение и особенности работы финансового управляющего. Согласно п.1 его участие в деле является обязательным, но работать он будет не бесплатно, а за вознаграждение (фиксированная сумма – 25 000 рублей и сумма процентов – устанавливается в зависимости от требований кредиторов), оплачиваемое должником.

Далее следует обратить внимание на ст. 213.11 закона, в которой указаны последствия введения плана о реструктуризации долга и заодно детально изучить ст. 213.14, где прописано содержание этого плана. Ст. 213.25 и ст. 213.26 подробно освещают вопросы, связанные с имуществом должника, подлежащее реализации.

Также, пролистывая страницы ФЗ № 127, внимательно прочитайте ст. 213.30 закона о банкротстве физических лиц. Она расскажет, каковы последствия признания физилица несостоятельным человеком – банкротом.

Процедура банкротства на практике. Пошаговый инструктаж.

Пожалуй, наиболее распространенным в юридической практике вопросом в отношении банкротства физических лиц является, как проводится данная процедура, каковы особенности, этапы, сроки? Давайте разбираться. Вы приняли взвешенное решение начать судебный процесс для получения статуса «банкрот». Вам потребуется следовать определенной схеме, но прежде, вспомните, имеете ли вы отношение к следующим действиям:

  1. Заключение брачного соглашения о разделе имущества, алиментах и пр.
  2. Оформление договора купли-продажи, дарения личного имущества за последние 3 года.
  3. Назначение должника учредителем в той или иной компании когда-либо.

Вышеизложенное окажет серьезное влияние на ход процедуры банкротства при наличии. Теперь конкретно, как проходит процесс на практике:

Действие должника Краткое описание
 Сбор документов Процесс занимает примерно 1 неделю, если ответственно подойти к вопросу. Скорость сбора необходимых бумаг сыграет в пользу должника
 Подача заявления Содержание закреплено ст. 213. 4 ФЗ № 127. Писать требуется кратко, не освещая подробности обстоятельств, приведших к банкротству
 Суд До назначения даты первого заседания, возможно, потребуется донести какие-либо документы. В суде главное доказать, что у вас действительно отсутствуют средства и возможности для выполнения обязательств кредиторов. Если вы не желаете обращаться к адвокату, то следует тщательно подготовиться к решающему дню
 Процедура банкротства Реструктуризация долга или реализация имущества назначенная по решению суда происходит на основе сотрудничества с финансовым управляющим, который согласно п. 7 ст. 213.9 закона имеет право получать информацию об имуществе физлица, его депозитах и пр. По факту, этот человек имеет доступ ко всем банковским счетам должника. Не уклоняйтесь от контакта с управляющим, предоставляйте все требуемые от вас документы и сведенья.

Что касается сроков, то многое зависит от назначенной судом процедуры. Если речь идет о реструктуризации – до 6 месяцев. Реализация имущества предполагает период от 4 до 6 месяцев. Немаловажную роль во времени всего процесса играют финансовый управляющий и судья, т.е., если вам попался ответственный, исполнительный управляющий, то все пройдет максимально быстро для вас и ваших кредиторов.

Стоимость процедуры

Выше мы указали, что оплата услуг финансового управляющего возлагается на должника и составляет 25 000 рублей плюс 2% от размера требований кредиторов (при реструктуризации долга), 2% от размера выручки при реализации имущества. Помимо этого с банкрота взимаются следующие платежи:

  1. Госпошлина – 6 000 рублей.
  2. Почтовые расходы – 1 000 — 4 000 рублей.
  3. Иные возможные траты: суммы, подлежащие выплате свидетелям, переводчикам (при необходимости), специалистам, адвокатам и пр.

Можно обратиться в специализированные юридические компании, где предоставляются специальные пакеты обслуживания, например: «Подготовка к банкротству», «Банкротство под ключ» и пр. Цена услуг рассматривается в индивидуальном порядке.

После банкротства

Итак, должник банков, МФО и пр. возможных органов объявлен банкротом. Теперь кредиторы потребуют возместить долг согласно судебному решению по максимуму. Стадия реализации имущества банкрота (если имеется) происходит в несколько этапов. Отметим, в ст. 213.25 описано, что все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия судебного решения, входит в конкурсную массу за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, например, единственная квартира должника, земельный участок, на котором расположен его единственный дом или доля жилья супруги банкрота.

После признания гражданина банкротом все вопросы по реализации его имущества будет решать финансовый управляющий. Звонки от коллекторов, рост долговых обязательств прекращаются еще на стадии объявления процедуры согласно п. 5 ст. 213.25 ФЗ.

Особенности продажи имущества должника

Имущество должника или его части после объявления гражданина банкротом реализуется на специальных торгах, аукционах, что указано в п. 3 ст. 213.26 ФЗ, если иное не предусмотрено по решению собрания кредиторов. Драгоценности, различные предметы роскоши (движимое или недвижимое имущество) по стоимости от 100 000 рублей также подлежат продаже на открытых торгах. Порядок продажи залога описан в ст. 110, в п.3 ст. 111, а также в ст. 134 ФЗ. Примечательно, что согласно п.5 ст. 213.26 имущество, которое финансовый управляющий не смог реализовать возвращается к банкроту по акту приема-передачи.

Процесс описи, оценки и реализации имущества должника должен быть отмечен управляющим в отчетах перед кредиторами, гражданином и другими уполномоченными органами (п. 6 ст. 213.26).

Если при продаже, например, квартиры должника затрагивается доля его супруги, которая ей принадлежит согласно СК РФ (50%), то деньги, вырученные от сделки, в соответствующем доли размере передаются жене банкрота.

Ограничения к гражданину-банкроту

Признание физического лица банкротом несет определенные для него последствия, освещенные в ст. 213.30 ФЗ, а именно:

  1. В течение 5 лет нельзя оформлять кредиты, займы, не указав факт своего банкротства.
  2. В течение 5 лет подать гражданином повторное заявление на процедуру банкротства не разрешается.
  3. В течение 3-х лет не допустимо занимать руководящие должности в органах управления юрлица или участвовать иным образом в управлении юрлица.

Также суд вправе запретить банкроту выезд за границу на определенный промежуток времени (срок устанавливается в индивидуальном порядке).

Плюсы и минусы закона

Принятие закона о банкротстве физических лиц стало скорее необходимостью в нашей стране в связи с наступившим кризисом. Он позволил многим простым людям избавиться от долгового бремени. Естественно, каждый случай следует рассматривать отдельно, но шанс полного списания долга на стадии процедуры все же есть. Да, долг возвращать придется, однако его размеры могут быть гораздо меньшими, ранее установленных кредиторами обязательств. Кроме того, закон не предусматривает лишение должника его единственного имущества, предметов первой необходимости, выигранных призов, наград, учитывает  долевое разделение (супруги, дети, родственники).

Не обойтись и без минусов в законе, например:

  1. Дороговизна процедуры — все траты судебного процесса возлагаются на банкрота, который, по сути, уже является безденежным и несостоятельным человеком.
  2. Ограничения к гражданину, описанные в разделе выше.
  3. Длительность всего процесса (до 6 месяцев).
  4. Абсолютный контроль за финансами должника переходит в руки финансового управляющего.

В целом же преимуществ в законе № 127-ФЗ для должника больше, главное грамотно подойти к процессу, изучить все особенности и нюансы.

Судебная практика на текущий момент

Сегодня закон о банкротстве физических лиц работает в реальных условиях. В период его принятия у многих (депутатов, банковских учреждений) были некоторые опасения, но процесс реализации закона пошел благополучно.

Количество документов, необходимое для начала проведения процедуры достаточно громоздкое, но собрать его вполне возможно при желании. Заявление подается должником по месту регистрации, а не прописки, что довольно удобно для населения.

Если у потенциального банкрота есть хоть какой-то источник дохода, то суд назначает процедуру реструктуризации долгов перед кредиторами, и дальнейшее разбирательство будет проходить, опираясь на ст. 213.11-213.23 ФЗ. Судебная практика показывает, что пункт реструктуризации можно миновать и перейти к реализации имущества должника, т.е. начать его продажу.

Похожие записи

Кредиты Где выгоднее всего покупать валюту? 226 12.06.20 Кредиты Реально ли в 2020 году получить займ на нормальных условиях без справок? 283 10.11.19 Кредиты Что будет если не вернуть займ, взятый у микрокредитора, в 2020 году 1582 02.04.19 Кредиты Кто такие коллекторы и что входит в их обязанности? 489 30.03.19 Кредиты Банкротство при крупных долгах перед банком 456 19.03.19 Кредиты Ипотека для молодой семьи — как можно получить в 2018 году? 977 14.04.18

Закон №127 о несостоятельности распространяется на юридических и физических лиц. В актуальной редакции ФЗ 127 позволяет неудачливым заемщикам и предпринимателям уладить проблемы с кредиторами в правовых рамках, по возможности удовлетворить требования и обезопасить себя от будущих претензий.

Что собой представляет федеральный закон о банкротстве физических лиц и компаний

Законодательное регулирование процессов признания должника банкротом в России действует с 2002 года. С 2015 Закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)» распространяется и на частных лиц, взявших на себя непосильные финансовые обязательства. Последние дополнения и изменения были внесены в документы 27.12.2018 и вступили в силу с начала 2019 года.

Нормативный акт позволяет сторонам цивилизованно разрешить имущественный конфликт, ликвидировать задолженность и если не восстановить, то стабилизировать кредитную репутацию заемщика. Федеральный закон регламентирует действия должника и кредиторов, отношения между ними, защиту интересов каждой из сторон.

 Как работает закон о банкротстве граждан

Неплатежеспособным гражданина или юридическое лицо признает арбитражный суд. В него следует обращаться если:

Вас консультируют лучшие квалифицированные юристы Бесплатно: Наши адвокаты оказывают бесплатную первичную консультацию по любым юридическим вопросам. 90% процентов дел решаются одной бесплатной консультацией. Круглосуточно: Задайте вопрос юристу по недвижимости в онлайн-чате, либо позвоните по телефону горячей линии круглосуточно и без выходных

  • сумма долгов превышает полмиллиона рублей;
  • обязательства не исполняются в течение трех месяцев.

Помимо самого потенциального банкрота, подобное обращение в суд могут подавать конкурсный кредитор и органы власти.

Обратите внимание!

При этом статья 213.4 разделяет обязанность обратиться в суд – не позднее 30 дней с момента, как должник уже просрочил платежи и осознал невозможность выполнения обязательств, и право на заблаговременное обращение, если он только предвидит, что в текущих обстоятельствах долги не будут погашены своевременно.

К заявлению неплательщик должен приложить документы о:

  • долге, его истории и неспособности заявителя рассчитаться;
  • статусе индивидуального предпринимателя или отсутствии такового. ИП обязаны уведомить заинтересованных лиц о намерении обратиться в суд по поводу банкротства за 15 дней до того;
  • доходах, средствах на банковских счетах или о регистрации заявителя в качестве безработного;
  • перечне кредиторов с суммами задолженности, в том числе долги по обязательным платежам;
  • лицах, которые должны заявителю, с указанием суммы долга;
  • принадлежащем банкроту имуществе, с копиями бумаг о правах собственности на него;
  • сделках с недвижимостью, совершенных за предшествовавшие три года, ценными бумагами, машинами и другим вещами, дороже 300 тысяч рублей;
  • обязательном пенсионном страховании;
  • семейном положении, наличии детей, разделе имущества между супругами в случае развода;
  • других факторах, которые характеризуют его финансовое положение и влияют на платежеспособность.

Каковы условия вступления в силу закона относительно физического лица

Исправление положения безнадежного должника стартует от решения суда. Он может:

  • признать обоснованность заявления о финансовой несостоятельности гражданина и установить меры для ликвидации задолженности;
  • прекратить производство, если предоставленные заявителем сведения не соответствуют действительности;
  • признать заявление необоснованным и не рассматривать его в связи с нарушением процедуры подачи таких обращений.

Обратите внимание!

Попытка открыть процедуру банкротства путем предоставления недостоверных данных может быть квалифицирована как преднамеренное банкротство, что карается штрафом от 200 тысяч рублей или лишением свободы на срок до 6 лет по статье 196 Уголовного кодекса РФ.

Как выглядит процедура по признанию физ. лица банкротом в законе о несостоятельности

Если арбитраж согласен, что банкротство – единственный выход, он утверждает план антикризисных мер и назначает финансового управляющего. Это третье лицо, которому банкрот ничего не должен и на которое возлагаются права и обязанности по управлению собственностью, денежными средствами и имущественными правами должника. Предложить конкретного специалиста или компанию, предоставляющую такие услуги, может сам заявитель, или выберет суд.

Без одобрения управляющего банкрот не может:

  • распоряжаться своим имуществом, кроме того, что не подлежит взысканию;
  • совершать сделки;
  • регистрировать имущественные права;
  • открывать счета в банках и финансовых организациях;
  • получать деньги или собственность от третьих лиц.

Обратите внимание!

Собственность неплатежеспособного гражданина, в том числе денежные средства, бизнес-активы и личное имущество, даже то, которым он владеет вместе с членами семьи, создает конкурсную массу – суммарный объем ценностей, из которого будут равномерно погашаться долги перед установленными кредиторами.

Закон о банкротстве граждан: пути выхода из сложной финансовой ситуации

В качестве антикризисных мер суд может утвердить три «сценария» погашения долгов:

  1. Мировое соглашение – документально оформленный компромисс между сторонами, утвержденный решением суда. Соглашение фиксирует сроки, суммы, условия погашения долгов в справедливых пропорциях между всеми кредиторами и объем средств, которыми кредиторы готовы поступиться. Документ может быть оформлен на любом этапе арбитражного процесса и является финальной точкой в производстве по банкротству. Услуги финуправляющего банкроту больше не нужны, после заключения соглашения он обязан самостоятельно выполнить условия.
  2. Реструктуризация долгов – суд утверждает график, объем и последовательность платежей в пользу каждого из кредиторов. Ключевое условие реструктуризации – наличие у банкротящегося постоянного источника дохода, который позволит выплатить долги на облегченных судом условиях. Максимальная продолжительность плана – 3 года. С момента утверждения графика реструктуризации должнику перестают начислять пени и штрафы. Его задача оплатить уже зафиксированную судом задолженность.
  3. Реализация имущества – не обязательная, но используемая мера для урегулирования задолженности, если доходов должника не хватает на погашение долгов по реструктуризации. Она может не быть предусмотрена первоначальным решением суда, а введена позже, например, если стороны нарушили мировое соглашение или план реструктуризации.

Обратите внимание!

После исполнения условий реструктуризации или мирового соглашения, должник считается свободным от обязательств перед кредиторами. Взыскать с него что-либо, сверх установленных этими документами условий, нельзя.

Продажа имущества

На распродажу собственности при банкротстве закон отводит полгода. В течение месяца после описи и оценки собственности финуправляющий представляет суду перечень объектов, подлежащих продаже с торгов, и их стартовую стоимость. Они утверждаются отдельным определением суда. Задача управляющего – обеспечить максимально выгодные условия продажи и передать средства в пользу кредиторов в установленных судом долях.

Обратите внимание!

Судебные издержки и работа финуправляющего оплачиваются из средств банкрота. Кроме того, гражданину, обращающемуся в суд по поводу признания несостоятельности, придется оплатить госпошлину 300 рублей.

Продаже по банкротству, как и по другим взысканиям, согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, не подлежат:

  • единственное жилье и земля, на которой оно расположено;
  • предметы обихода, за исключением ювелирных украшений и предметов роскоши;
  • профессиональный инвентарь, кроме оснащения, которое стоит более 1,128 млн. рублей по установленному с 1.01.2019 МРОТ;
  • сельскохозяйственные животные, выращиваемые не на продажу, корма и пастбища для них, семена для ближайшего сева;
  • топливо для обогрева жилья, продукты, деньги в размере прожиточного минимума в расчете на должника и тех, кто находится на его содержании;
  • инвалидная коляска, призы и награды.

Последствия объявления лица банкротом

После того, как производство завершено, и физическое лицо официально признано банкротом, оно на пять лет лишается прав:

  • Брать кредиты, не упоминая о статусе банкрота.
  • Повторно обращаться с заявлением о признании финансовой несостоятельности. Если такое обращение будет подано от лица его кредиторов – в ходе следующего рассмотрения заемщик-дважды банкрот получит меньше послаблений при погашении новых долгов.
  • Работать в органах управления страховых компаний, пенсионных и инвестиционных фондов и других финансовых или страховых компаний.

В течение трех лет после банкротства гражданину запрещается занимать управленческие должности в любых компаниях, и на 10 лет – в кредитных организациях.

Обратите внимание!

В ходе процедуры погашения долгов и признания банкротом неплательщику может быть запрещен выезд за рубеж до прекращения производства.

Банкротство юридических лиц

Процесс юридического признания организации или юрлица любой формы собственности неспособным рассчитаться по кредиторской задолженности строится на тех же принципах, что и банкротство граждан. Дела также рассматривают арбитражные суды, в отношении должников вводятся ограничения на распоряжение имуществом, принимаются решения по срокам и путям погашения долгов. Госпошлина за банкротство для юрлиц составляет 6 000 руб.

Основные отличия:

  • юрлицо-банкрот ликвидируется по окончанию процедуры;
  • среди кредиторов не последнюю роль играют фискальные органы;
  • закон отдельно учитывает интересы сотрудников предприятия.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий