Отвечаем на актуальные вопросы заемщиков-должников: есть ли срок давности по кредитам

Дата публикации 2018-04-12 Категория Долги

В данной статье я хочу рассказать о сроках исковой давности по имеющимся задолженностям и статья будет очень полезна как организациям которым должны деньги, так и физическим лицам (гражданам) которым так же кто либо должен определенную сумму денег.

Содержание статьи:

  1. О сроках исковой давности

  2. Если срок исковой давности закончился?

image

О сроках исковой давности

Вообще срок исковой давности нужен для того, что бы стороны за отведенный законом промежуток времени могли решить спор и урегулировать проблему до суда, ведь сроки таковы, что за это время стороны могут без проблем договориться и решить проблему, а не тратить кучу нервов и времени на суды. Но к сожалению многие рассматривают срок исковой давности как промежуток который нужно перетерпеть и далее уже совсем не возвращать долг и такой план срабатывает далеко не всегда.

Так же есть исполнительные сроки, но это скорее относится к после судебной работе, когда решение уже вступило в силу и проводятся мероприятия по фактическому исполнению решения суда, то есть уже взыскивается долг через судебных приставов.

Как взыскать долг по расписке с физического лица?

Сроки давности по долгам не всегда одинаковы и определены законодательством, но так же сроки могут быть определены договором и в договоре сроки давности могут быть несколько сжаты, но в любом случае увеличение сроков давности договором не допустимо, так как законом определены максимальные сроки исковой давности по долгам.

Но есть ситуации когда срок давности продлевается судьей. Так же всегда есть вариант восстановления отсчета срока давности.

Срок давности может продляться, приостанавливаться, а так же прекращаться, но это возможно только в четко определенных законом обстоятельствах, описанных в Гражданском Кодексе РФ.

Как взыскать долг с должника до суда и в суде?

Как взыскать долг по договору займа правильно?

Отсчет момента начала срока исковой давности начинается с момента когда кредитор (заемщик) узнал или должен был узнать о том, что долг не был возвращен и такой момент обычно наступает спустя сутки после окончания срока исполнения обязательств (возврата долга) определенного в договоре.

Срок исковой давности заканчивается по прошествии отведенного на него срока:

  • Годы, заканчиваются в последний день последнего года срока;
  • Месяц, квартал или полугодие, такой срок заканчивается в последний день месяца, квартала или полугодия;
  • Дни, недельный сроки, здесь срок давности заканчивается в последний день.

Бывают случаи когда последний день срока исковой давности выпадает на выходной день и в таком случае последний день переносится с выходного на конец дня понедельника или если на последний день выпадает праздник, то последний день срока давности переносится на  конец следующего за ним рабочего дня.

Конечно не обязательно весь срок исковой давности ждать пока должник выплатит долг, так как если вы исчерпали все способы мирного решения проблемы или ограничились направлением одной претензии и оппонент не изъявил желание рассчитаться с вами, то вы до окончания срока исковой давности просто должны подать на него в суд и уже в судебном порядке взыскать, все что с него причитается , так же неустойки, пени и прочие штрафные санкции. Не обязательно ждать последнего дня и надеяться, что должник отдаст деньги в последний день, нет такого не будет, нужно действовать.

Сроки давности бывают общим, он равен трем годам и так же специальным, который может как больше основного срока (может быть увеличен только на основании нормативных актов), так и меньше, но во всяком случае срок давности не может быть по продолжительности более 10 лет.

Начало срока может определяться двумя моментами:

  1. Сроком исполнения обязательств которые указаны в договоре;
  2. Если сроки не указаны, то в договоре должно быть определено, что обязательства исполняются по первому требованию заемщика и срок исковой давности начинает течь с момента предъявления требования.

Срок исковой давности на основании статьи 202 Гражданского Кодекса РФ может прерываться, приостанавливаться, а так же увеличиваться. Теперь обо всем подробнее.

Прерваться срок исковой давности может только в том случае, если должник проявит инициативу и начнет все же выплачивать долг, даже по частям, главное, что бы хоть какая то сумма была выплачена в счет погашения долга, но если долг так и не бол погашен и далее должник опять перестал платить и отказывается предпринимать какие либо действия, срок давности начинает течь заново, срок до внесения денег не учитывается, сок начинает течь с самого начала.

Срок давности может быть приостановлен и отличие от прерывания срок здесь заключается в том, что срок после приостановления может быть возобновлен и далее продолжен и время до приостановления будет так же учтено. Приостановление происходит в ситуациях, когда должник не имеет возможности выполнить свои обязательства, но когда у должника вновь появляется возможность срок давности продолжается, а не начинается заново и есть еще один момент, в случае если после приостановления срока остаток времени составляет менее 6 месяцев, то оставшийся срок увеличивается до полугода автоматически.

Приостановление срока исковой давности может произойти по следующим причинам:

  • Нормативный акт на который ссылались обе стороны (должник и кредитов) был приостановлен и временно не действует;
  • Процесс исполнения обязательств был отсрочен, то есть должник может какое то время не выплачивать долг на законных основаниях, а срок возобновляется когда срок отсрочки подошел к концу;
  • Отсрочка применяется когда должник проходит службу в рядах вооруженных сил;
  • Чрезвычайная ситуация, обстоятельства непреодолимой силы в которых нет возможности подать исковое заявление.

Так же срок исковой давности может быть прекращен и происходит это в случае когда по данному случаю подается исковое заявление в суд, но в случае если решение суда не было вынесено, то срок давности продолжает течь по общим требованиям.

Если срок исковой давности закончился?

Многие считают, что если срок исковой давности вышел, то уже не получится подать на должника в суд, но это не так, у вас никто не может забрать ваше право обращения в суд и суд примет ваше заявление к рассмотрению даже не смотря на истекший срок исковой давности и будет назначено заседание и только если ответчик на заседании заявит о том, что срок исковой давности вышел, то только тогда дело будет прекращено, так как суд на законных основаниях в связи с истечением срока исковой давности откажет кредитору в удовлетворении его требований.

Как взыскать долг если у должника нет имущества?

Но срок исковой давности можно и реально восстановить, если истец вместе с исковым заявлением подаст ходатайство о восстановлении срока исковой давности. Судья восстановит срок исковой давности только в том случае, если последние 6 месяцев срока у кредитора были уважительные причины по которым он не мог обратиться в суд и истец может подтвердить (доказать) наличие таких причин, предоставить подтверждающие документы.

В случае если срок восстановить не удалось, так как уважительных причин не было или суд счел причины не уважительными, то суд откажет в восстановлении срока и долг перейдет в разряд безнадежных и взыскать его по крайней мере в судебном порядке или каким либо другим законным способом не получится.

Так что все же за срок давности по долгам нужно следить и не затягивать с взысканием долгов, в противном случаи по истечении срока давности долг взыскать не получится и можно только надеяться на восстановления срока давности, но в целом такие долги очень часто переходят в категорию безнадежных.

Если у вас остались вопросы, то задайте их нашему юристу, он проконсультирует вас, ответит на самые сложные вопросы и поможет найти решение вашей проблеме какой бы запутанной она не была.

Срок исковой давности по дебиторской задолженности

Для срока исковой давности по дебиторской задолженности (ДЗ) установлена продолжительность 3 года с даты ее образования. Данный временной промежуток установлен статьей 196 ГК РФ. Здесь же, кроме того, определен и 10-летний максимум продолжительности такого срока. Исключения возможны, но лишь в обстоятельствах, определенных законом. Что такое дебиторская задолженность, вы можете узнать из статьи «Дебиторская задолженность — это…».

Отсчет срока исковой давности по дебиторской задолженности следует вести со дня, который следует за днем, когда нарушены договорные условия. Дата начала течения срока исковой давности дебиторской задолженности зависит от того, установлен ли срок исполнения обязательства (срок погашения задолженности). Возможны, в частности, следующие ситуации.

image Каждое обязательство должно находить отдельное отражение, даже если контрагент один. Только так можно правильно организовать учет ДЗ.

Далее приводится описание особенностей, которые надо учитывать при определении срока исковой давности дебиторской задолженности.

См. также «Как правильно в 1С посмотреть дебиторскую задолженность».

Читайте также:  ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ  КУРЬЕРА ПО КОНТРОЛЮ ДОКУМЕНТООБОРОТА

ПРИМЕРЫ определения даты истечения срока исковой давности дебиторской задолженности от КонсультантПлюс: 1.Договором аренды установлено, что арендная плата перечисляется в течение 10 календарных дней со дня выставления счета арендодателем. Счет за январь выставлен арендатору 30 января 2021 г… Продолжение примера см. в Готовом решении от К+.

Зачем списывают задолженность

Активы и обязательства компании отражаются в учете и отчетности в том случае, если они несут полезную, своевременную и правдивую информацию о финансовом состоянии хозяйствующего субъекта. Признание долгов невозможными к взысканию обязывает организацию исключить сведения о них из учетных данных. Взыскать задолженность дебиторов более невозможно, следовательно, денежные средства никогда не поступят на счет компании. Кредиторы после истечения срока исковой давности для списания кредиторской задолженности не вправе заявить претензии, а компания не обязана их удовлетворять.

Прерывание срока исковой давности

Срок, в течение которого нужно подать исковое заявление, допускается прерывать в следующих обстоятельствах:

  • должник признал долг;
  • должник погасил некоторую часть долга;
  • должник признал существование долга и просит изменить договор таким образом, чтобы в него были внесены уточнения по реструктуризации долга.

Полностью обстоятельства — основания для законного прерывания срока давности приведены в постановлении Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43.

По окончании перерыва срок, о котором идет речь в статье, стартует заново, а период, прошедший до перерыва, из нового срока не исключается. На этот счет имеется разъяснение, приведенное в письме ФНС России от 06.12.2010 № ШС-37-3/16955. Чтобы документально оформить факт признания долга, следует составить акт сверки расчетов. Под документом должны при этом стоять подписи и печати обеих сторон.

Если речь пойдет о погашении части долга или о признании некоторой его доли, такие действия не будут считаться признанием полной суммы долга.

Может так произойти, что суд оставит без рассмотрения иск кредитора. В таких обстоятельствах, согласно нормам ст. 203 ГК РФ, срок исковой давности продолжит течь без перерыва, как обычно.

Если же суд примет постановление, в котором долг признается в некой сумме, то списывать задолженность по окончании срока давности не допускается. Безнадежной данную ДЗ удастся признать только в 2 случаях (п. 2 ст. 266 НК РФ):

  • Окончено исполнительное производство. Основание — постановление судебного пристава.
  • Организация-должник прошла процедуру ликвидации. Основание — лист записи о выводе данной организации из ЕГРЮЛ.

Документирование

Бухгалтерия обязана четко отслеживать сроки исковой давности по «кредиторке» и списывать ее в том месяце, когда срок истек. Если долги вовремя не списаны, необходимо как можно скорее сделать это. Затем делают пересчет налога на прибыль за весь период, после срока давности, с учетом включения списанной задолженности в доходы. Обязательна сдача уточненных деклараций.

В организации списание просроченного долга кредитору оформляют следующим образом:

  • инвентаризируют расчеты — сравнивают данные баланса и сальдо по счетам расчетов в ведомостях, оформляют акт (ИНВ-17 или неунифицированный, отраженный в ЛНА фирмы);
  • делают бухгалтерскую справку, в которой указывают основные данные для проводок: реквизиты договора, актов выполненных работ, накладных, срок давности по договору, сумму долга;
  • на основании представленных документов готовят приказ на списание просроченной «кредиторки».

Если фирма не оформляет указанные документы, не списывает в учете свою задолженность и на этом основании не пересчитывает налог на прибыль, фискальные органы признают аргумент ничтожным и применят санкции по закону.

Это важно знать: Оставление иска без рассмотрения в арбитражном процессе

Документы хранятся в течение пяти лет после списания долга.

Приостановление срока исковой давности

Срок исковой давности допускается приостанавливать, если сложились следующие обстоятельства:

  • Чрезвычайные ситуации вроде стихийных бедствий, аварий, забастовок и проч.
  • Обязательства не исполняются по причине введения моратория.
  • Закон, на основании которого регулировались взаимоотношения сторон, временно не действует (приостановлен).
  • Одна из сторон входит в состав Вооруженных сил РФ, и они переведены на военное положение.

Срок исковой давности удастся приостановить, если обстоятельства, приведшие к задержке, сложились в последнее полугодие его течения. Если же срок исковой давности будет равняться полугоду или меньше — то в любой момент на его протяжении.

Читайте также:  Должностная инструкция по специальности «Кассир»

Приостановить срок исковой давности можно и в той ситуации, когда стороны намерены разрешить спор вне суда (п. 3 ст. 202 ГК РФ). Согласно п. 16 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 приостановление данного срока осуществляется на период, который предусмотрен законодательством для внесудебной процедуры. Если такой период не установлен, то ориентироваться следует на 6-месячный срок. Отсчет ведется с момента начала этой процедуры.

Согласно норме, содержащейся в п. 4 ст. 202 ГК РФ, исковый срок снова запускается с момента, когда произошла приостановка.

Восстановление срока исковой давности

Для данного срока существует возможность его восстановить, если у истца наличествуют веские причины для пропуска. Обычно в этом качестве суд воспринимает обстоятельства, связанные с болезнью, тяжелым состоянием и иными личными ситуациями.

Причину пропуска суд посчитает веской, когда обстоятельства, приведшие к нарушению регламента, сложились в течение 6 последних месяцев срока исковой давности. Если данный срок равняется полугоду или меньше — то в любой момент его течения. Соответствующая норма содержится в ст. 205 ГК РФ.

Укажем отдельно, что все вышеприведенные преференции относятся только к физлицам. Для организаций и ИП такой возможности нет, и восстановление не будет произведено — независимо от причин, из-за которых произошел пропуск срока. Обоснование данной нормы содержится в постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 28.02.1995 № 2/1.

Списание дебиторской задолженности с истекшим сроком исковой давности

В бухучете ДЗ списывается на основании определенных нормативами документов. В этом качестве утверждены:

  • инвентаризационный акт,
  • справка из бухгалтерии,
  • приказ директора, в котором есть указание о необходимости списания.

Приведенный перечень документов указан в 77-м пункте Положения по ведению бухучета и отчетности РФ, утв. приказом Минфина РФ от 29.07.98 № 34н.

Согласно п. 11 ПБУ 10/99 дебиторку с прошедшим сроком давности следует отнести к прочим расходам. Что касается налогового учета, то в соответствии с нормами подп. 2 п. 2 ст. 265 НК РФ такая ДЗ должна признаваться внереализационным расходом.

Как учитывать списание дебиторки в бухучете см. здесь.

Списать ДЗ в налоговом учете вам поможет Готовое решение от КонсультантПлюс. Пробный доступ к системе можно получить бесплатно.

Об особенностях исчисления НДС при списании дебиторки вы можете узнать из статьи «Как учитывать суммы НДС при списании дебиторской задолженности?».

Порядок действий при списании

Чтобы провести процедуру списания, для нее должны быть основания. Для этого проводится инвентаризация в компании, а также составляется документ, где описываются причины, по которым задолженность должна быть снята.

Инвентаризация на предприятии проводится по установленному порядку, то есть в конкретные промежутки времени. Для удаления просроченной КЗ руководитель предприятия вводит новый порядок проведения инвентаризации. В приказе о ее проведении указывают активы и обязательства, которые предстоит проверить сотрудникам бухгалтерии.

Итог выполненной инвентаризации — акт завершенной проверки расчетов с кредиторами по форме №ИНВ-17. В него вносится общий и просроченный долг по каждому из юрлиц. В текст акта вносятся бухгалтерские счета. На их основании вносится информация о каждой задолженности.

Для истекших долговых обязательств к акту инвентаризации прикрепляется бухгалтерская справка о списании КЗ. В ней написаны причины образования долга (например, по договору купли-продажи ТМЦ, из-за просрочки срока их отгрузки и расчета). Также в справку вносится КЗ, период давности по обязательству, реквизиты каждой компании-кредитора.

Читайте также:  Должностная инструкция менеджера по туризму: что следует знать о профессии?

Это важно знать: Образец иска о расторжении брака при наличии несовершеннолетних детей

На основании акта о проведенной инвентаризации и подготовленной в бухгалтерии фирмы справки директор организации подписывает приказ. Такой приказ считается обоснованием, по которому спишется кредиторская задолженность.

Важно! Пошаговая инструкция списания – 4 последовательных действия: непосредственно инвентаризация, подготовка инвентаризационного акта по долгам, составление бухгалтерской справки, издание приказа от директора на списание долга. Последний этап – внесение соответствующих поправок бухгалтерскую документацию.

Итоги

Общий срок исковой давности по дебиторке — 3 года. При этом данный период на законных основаниях разрешено прерывать, приостанавливать и даже восстанавливать при обоснованном его пропуске (правда, только для физлиц).

Как оформить

Правила отражения списания дебиторки с истекшим сроком исковой давности изложены в пунктах 77 и 78 Положения по ведению бухучета и бухотчетности (приказ Минфина №34н от 29.07.1998):

  1. Проведите инвентаризацию и оформите ее результаты.
  2. Вынесите письменное обоснование (решение инвентаризационной комиссии) об обнаружении долгов, которые необходимо списать.
  3. Оформите приказ (распоряжение) руководителя о списании.

Списание проводится отдельно по каждому обязательству.

Каждая задолженность имеет свой срок исковой давности. Знать его особенно полезно лицам, имеющим проблемы с выплатой кредита и взыскания со стороны банков по поводу невыплаченных долгов.

В статье вы получите подробный ответ на вопросы, что такое исковая давность по кредиту, как она рассчитывается и когда пройдет ее срок.

Исковой давностью называется срок, установленный законодательством в суде, в течение которого по иску лица защищаются его нарушенные права. Иными словами, это период времени, в течение которого истец имеет право защитить свои права в судебном порядке.

Касательно кредиторской задолженности, срок исковой давности по ней начинается на следующий день с даты просрочки выплаты по кредиту.

Пример. Клиент оформил кредит с установленной датой ежемесячного платежа 25 числа каждого месяца. Исправно платил в течение полугода, а на седьмой месяц не смог внести платеж вовремя. С 26 числа этого месяца начинается период, в течение которого банк может защищать свои права, нарушенные клиентом в судебном порядке.

Понятие «исковая давность» закреплена в ст. 195 Гражданского Кодекса РФ.

Согласно с 196 статьей ГК, общий срок исковой давности, применяемый к некрупным сделкам, к которым относится кредит, составляет 3 года.

Исковая давность по дебиторской задолженности применяется не только когда речь идет об оформлении потребительского кредита. Она действует и для кредитных карт. Согласно с условиями договора по предоставлению кредитной карты, заемщик обязан ежемесячно возвращать определенный процент от суммы кредитного лимита в установленную дату.

Если в установленную дату или до ее наступления оплата не была внесена, срок исковой давности начинает отсчет со следующего дня за датой, указанной в договоре.

Если в договоре кредитования или в другом нормативном документе не прописаны особые условия расчета периода давности, к просроченной задолженности применяется общий срок исковой давности. Он устанавливается с момента, когда стало известно о нарушении прав лица или организации, а также установлено, в адрес какого лица будет предъявляться иск.

Для физических лиц в России этот период устанавливается после просрочки по кредиту, по кредитной карте.

Она может быть установлена и в других случаях:

  • по судебному решению;
  • по поручительству;
  • наследование долга после умершего родственника.

Если в договоре с банком не указан специальный срок исковой давности, устанавливается общий, продолжительностью 3 года.

Важно! Если в прошествии года со времени прекращения договора по займу, в котором вы выступали поручителем истек, а банк не подал на вас в суд (при условии, что заемщик пропал и не выплачивает кредит), то даже если банковское учреждение решить подать на вас иск, вы можете сослаться на п. 6 статьи 367 ГК РФ, заявив о прекращении обязательств по поручительству.

Для большинства видов правонарушений, связанных с дебиторской задолженностью в отношении юридических лиц определен общий срок исковой давности. Он составляет три года с момента установления факт нарушения прав и лица, совершившего правонарушение.

Определение периода исковой давности по займу устанавливается в зависимости от срока, в который физическое или юридическое лицо (банковское учреждение) установило факт нарушения своих прав.

В отношении кредитов она устанавливается на следующий день с дня просрочки платежа. Если вы должны вносить ежемесячный платеж по кредиту 5 числа каждого месяца, а в текущем месяце не смогли внести оплату в этот день, значит срок исковой давности начался с 6 числа этого месяца.

Для каждого вида долговых обязательств (карта, потребительский кредит, поручительство, судебное решение) исковая давность устанавливается по разным формулам расчета.

Для кредитных карт

Срок  давности по кредитной карте составляет три года. Поскольку у карты нет конкретного периода кредитования, он исчисляется по нескольким формулам:

  • с даты внесения последней суммы платежа;
  • с дня получения письменного уведомления от банка о досрочном закрытии задолженности;
  • с момента последнего снятия денег с кредитки, если по возврату займа платежи не производились вообще.

По судебному решению

Для этого случая формула расчета берется из практики исполнительных органов. По решению суда истребовать долг с заемщика можно с привлечение судебных приставов или получить его от заемщика добровольно. Сроки исковой давности определяются в соответствии со стадией исполнительного производства.

По наследованию долга

Если вы приняли в наследство имущество умершего родственника вместе с его долгом по кредиту, расчет исковой давности ведется с момента получением вами права собственности на имущество умершего.

Если вы приняли решение не вступать в наследство, отказавшись от него, банк не имеет права требовать с вас возврат долга, но срок исковой давности все равно не прекращается и рассчитывается с той даты, в которую она была установлена.

Кредитная организация в таком случае вправе взыскать долг с имущества умершего заемщика.

По поручительству

Формула расчета термина исковой давности по поручительству устанавливает пункт 6 ст. 367 ГК РФ. Исковая давность устанавливается на год с момента прекращения действия договора займа. Так она рассчитывается в тех случаях, когда срок поручительства не прописан в договоре.

Если исковая давность просрочена банк не вправе восстановить ее или установить для нее новый срок.

Срок исковой давности согласно со ст. 202 ГК РФ может быть прерван при наступлении определенных условий.

К числу таких условий относятся:

  1. Внесение соответствующих поправок в законы, регулирующие исковую давность.
  2. Наступление форс-мажорных обстоятельств.
  3. Введение моратория.
  4. Призыв лица, в адрес которого установлен исковый срок, в ряды Вооруженных сил РФ.
  5. Объявление в стране или регионе военного положения.

Также основанием для приостановки отсчета служит заявление должника об отсрочке платежей, подписания с банковским учреждением договора о реструктуризации задолженности.  Приостановление действует и в случае, если клиент получил от банка письменную претензию о возврате задолженности, но написал встречное заявление, о том, что не согласен с претензией.

Срок исковой давности возобновляется, когда устраняется причина его приостановки.

Когда срок исковой давности по кредиту завершается, должник автоматически освобождается от своих обязательств. Банк лишается прав взыскивать долг с заемщика и любые его действия в адрес дебитора признаются незаконными.

Однако для бывшего должника, кроме высвобождения от задолженности, наступают и неприятные последствия:

  • мораторий на 15 лет на получение займов в банках страны;
  • пожизненный запрет на получение кредита в банке, задолженность перед которым вы не погасили;
  • ограничение на работу в организациях банковского сектора.

Фактически брать займы он сможет только в МФО, но и они оставляю за собой право проверки кредитной истории и отказа в выдача займа.

Истечение срока исковой давности не означает, что вы можете облегченно вздохнуть и забыть о задолженности.

По истечению срока банковское учреждение вправе подать на вас в суд и даже выиграть дело. Чтобы этого не случилось и с вас не взыскали долг, обратитесь в суд с просьбой применить ст. 199 ГК (об исковой давности) и докажите, что ее срок истек.

Важно! Не подписывайте никаких документов о признании долга, если вы не хотите, чтобы банк обратился в суд после прекращения срока исковой давности.

Также по истечению срока банк может продать вашу задолженность коллекторам — в этом случае вас начнут беспокоить уже со стороны агентств напоминаниями вернуть деньги.

Прежде чем обращаться в банк за кредитом, рассчитайте свои финансовые «силы», удостоверьтесь, что ваших доходов достаточно для выплаты долга. Если ваша финансовая несостоятельность наступила внезапно, не скрывайтесь от банка, а заключите договор реструктуризации долга.

Не надейтесь, что вам удастся «переждать долг» — задолженность никуда не девается: скорее всего, вам все равно придется по ней платить.

—> 06 августа 2021 1 127 image

Срок исковой давности при продаже долга коллекторам

Запрещено произвольно увеличивать время на взыскание и после подписания договора. В законе прописаны все случаи, когда давность прерывается или приостанавливается. Однако это зависит не от желания банка, а от определенных обстоятельств.

Банк и заемщик вправе оформить соглашение о реструктуризации, перезаключить договор. В этих случаях время на взыскание может течь заново, так как меняется дата исполнения обязательств. Если у вас есть сложности с определением времени на правомерные требования через суд, советуем предоставить документ юристу , чтобы проверить все положения договора.

Можно ли не платить кредит

Когда истечет 3 года, обязательство по кредиту не будет аннулировано автоматически. Но вы можете не бояться, что просрочку взыщут по суду. Главное не игнорировать судебные разбирательства, а вовремя в ответ на иск подать ходатайство о применении сроков давности. В противном случае кредитор на законных основаниях привлечет ко взысканию ФССП. Однако у банка сохранятся и другие варианты принуждений по возврату средств:

  • письменные претензии, письма в адрес должника;
  • звонки, SMS, напоминания через онлайн-банкинг;
  • продажа задолженности коллекторам.

Если давность истекла, банк все еще может взыскать долг через суд. Как? Это возможно при полном бездействии ответчика. Если не направить возражения и не потребовать отказа по иску по истечении сроков, суд вправе удовлетворить все требования банка. После этого взыскатель получит документы и на законном основании будет требовать деньги через приставов.

Роман Чулков руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Еще одним вариантом является взыскание по судебному приказу. Для выдачи приказа судья не проводит заседания, не рассматривает доводы сторон. Если должник не предоставит заявление об отмене приказа, банк получит документ для взыскания через ФССП. Учитывая, что многие должники предпочитают не получать уведомления из судов, такой вариант требований дает банку дополнительные шансы даже при истечении давности.

Ниже по тексту вы найдете образцы бланков перечисленных заявлений.

Таким образом, если по всем платежам кредитного графика истекло 3 года, теоретически можно продолжать не платить по долгу. Но обязательно получайте и проверяйте корреспонденцию из суда, вовремя направляйте заявление о прекращении дела, об отмене приказов. Чтобы на 100% исключить возможность взыскания, если обстоятельства оставляют желать лучшего, пройдите процедуру банкротства.

Как считать давность при просрочке

Вы наверняка знаете, что у обязательств по кредиту есть важная особенность. Каждый платеж в кредитном графике — это самостоятельное обязательство. Для всех платежей в графике стоит своя дата, до которой заемщик обязан внести средства на счет. Эти нюансы напрямую влияют на расчет давности по невыплаченному кредиту:

  • давность определяется по всем платежам отдельно (условно, если ваш кредит выдан на 2 года, по любому из 24-х ежемесячных платежей давность считается отдельно);
  • период на судебные требования начинается со дня, следующего за датой платежа (если такой датой является 1 мая, то давность течет со 2 мая);
  • при рассмотрении дела можно требовать отказа в иске по платежам с пропущенным сроком, тогда как по оставшейся части задолженности суд вынесет решение о взыскании.

Таким образом, полного отказа можно добиться, если 3 года прошло с момента просрочки по каждому кредитному платежу. Это важный момент, который обязательно проверят в суде.

Может ли банк требовать долг по истечении срока

Не только может, но и наверняка будет это делать, особенно если речь идет о крупных суммах. В некоторых случаях можно добиться восстановления искового периода заново, если неплательщик напрямую признает долг, либо совершит действия, подтверждающие существование задолженности.

Чаще всего это происходит при подписании дополнительных соглашений, при неправильном оформлении ответов на претензию, при внесении денег на счет без указания целевого назначения платежа.

Закон позволяет восстановить истекший период давности только физическим лицам. Так как банк является юридическим лицом, подать заявление на восстановление срока он не может.

Однако на практике такая возможность есть, поскольку ГК РФ допускает прерывание и приостановление периода времени на взыскание.

Основания для прерывания и приостановления давности

Для защиты интересов кредитора (взыскателя) в законе есть нормы о прерывании и приостановлении времени на взыскание:

  • приостановление обычно допускается после введения государством моратория по обязательствам, при ситуациях непреодолимой силы (для кредитов эти случаи возникают редко);
  • срок прерывается, если действия заемщика подтверждают признание долга (типичным примером является внесение любой суммы для погашения задолженности);
  • исковой период начнется заново, если после его истечения заемщик признает свой долг в каком-либо документе (например, если вы укажете это в ответе на претензионное письмо банка).

Эти правила кредитная организация может использования в своих интересах. Например, если при внесении денег на счет вы не указали, за какой период их нужно учесть, банк может отнести их на задолженность с истекшим сроком. Тогда суд сможет это трактовать как признание долга. Поэтому рекомендуем всегда указывать в платежном документе или при переводе, за какой период вы сделали платеж.

Еще один нюанс. При направлении претензии или требования банк может попросить вас признать задолженность. Если вы сделаете это в письменном виде, период времени на взыскание начнет течь заново. Также вам могут предложить подписать доп. соглашение об аннулировании части неустойки.

В соглашении может стоять пункт о полном признании долга, который вы не заметите. Чтобы избежать таких ситуаций, не ставьте подпись на документах от банка или коллекторов без их проверки юристом.

image

Финансовый управляющий при банкротстве физ. лица: как выбрать и можно ли банкротиться без него

Выкупив просрочку, по которой полностью истекла давность, коллекторская компания утратит право на привлечение к делу суда. Но все остальные способы взыскания, перечисленные в законе № 230-ФЗ, коллекторы смогут использовать без ограничений.

Банк, как и любое иное юридическое лицо, может инициировать собственное банкротство. Чтобы рассчитаться с кредиторами банка, финансовый управляющий будет проверять и пытаться взыскать дебиторскую задолженность. В нее будут входить обязательства всех должников-заемщиков банкрота.

Если на момент банкротства срок по кредиту истек, управляющий не сможет взыскать деньги. До истечения 3-х лет требования обанкротившегося кредитора будут отстаиваться по стандартным правилам.

Что делать при взыскании кредита с пропущенным сроком

В заключение дадим несколько рекомендаций на случай, если банки или коллекторская компания инициируют взыскание с вас просроченного кредита. Только от ваших действий зависит, сможет ли взыскатель восстановить сроки давности.

image

Выбор суда через ГАС «Правосудие»

До обращения в суд банк обязан направить должнику копию иска. Также о возбуждении судебного дела можно узнать из определения, повестки или извещения. Эти документы с датой и временем заседания обязательно направляются ответчику.

Также лучше проверить карточки дела на сайте судов по месту жительства дебитора. Найти сайт любого суда можно через портал ГАС «Правосудие».

Дальнейшие действия по защите своих интересов в гражданском деле могут идти по следующему плану:

  1. Чтобы точно определить истечение сроков и подготовить необходимые документы, надежнее подключить к делу адвоката или юриста.
  2. Следует оформить и представить судье заявление с требованием отказать в иске по причине несоблюдения сроков (в зависимости от ситуации, можно требовать полного или частичного отказа в иске). Скачать бланк заявления о пропуске срока исковой давности (19.7 КБ)
  3. Избежать рисков поможет участие в заседании, где будет рассматриваться заявление (можно также доверить ведение дел юристу или адвокату).
  4. При необоснованном отказе суда не стоит сдаваться — нужно направить жалобу в вышестоящие инстанции.

Судебная практика в России касательно истечения сроков давности однозначна. Если вы предоставили заявление и потребовали отказать в иске, судья обязан его рассмотреть и проверить, имел ли место пропуск периода, в который возможно решение конфликта в судебном порядке.

Если банк пошел по пути оформления судебного приказа, подавайте возражения в мировой суд. В документе требуйте отмены приказа, укажите на истечение времени на взыскание. Когда судья отменит приказ, банк может обратиться с иском. В этом случае вы сможете подать заявление в рамках гражданского дела и потребовать отказа в иске.

Роман Чулков руководитель практики по банкротству крупнейших должников Скачать бланк возражения на выдачу судебного приказа (18.5 КБ)

Если коллекторы взыскивают кредит с истекшим сроком

Если коллекторская компания выкупила долг после решения суда, сроки давности уже не применяются. Но нередко коллекторы выкупают задолженность, которую банк не взыскивал в судебном порядке. Если по такому долгу истекли сроки, а коллекторское агентство подало в суд, в интересах ответчика сразу написать заявление по указанным выше правилам.

Чтобы раз и навсегда прекратить внесудебные требования со стороны коллекторов, стоит списать долги через банкротство либо направить письменный отказ от взаимодействия. Во втором случае долг останется на бумаге, но коллекторская компания не сможет вас тревожить звонками, письмами и SMS, направлять взыскателей по месту жительства.

Подать на банкротство можно с любыми долгами, даже если по ним истек срок взыскания. Преимуществом этой процедуры является списание задолженности при условии соблюдения всех требований Закона № 127-ФЗ. Если банкротство завершится списанием долгов, кредитор утратит право на любые формы взыскания. Подробнее об основаниях и условиях прохождения банкротства вы можете узнать на консультации у наших юристов.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Предыдущая статья Как подать жалобу на коллекторов в 2021 году Следующая статья Последствия банкротства физ. лиц в 2021 году: за бортом судьбы или из грязи в князи?

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий